成交面谈-新型保险产品之理财类保险产品销售逻辑1.ppt

什么是理财 理财是根据个人或家庭的资产、收入状况、人生阶段、风险偏好等，确定中长期财务目标，通过银行、证券、保险、基金等金融产品组合，制定科学的、合理的、可操作性的方案，经过实施后最终达成目标。 李嘉诚谈理财 李嘉诚：所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。 常用的理财工具 理财险的销售理念 理财的“三性”原则 标准普尔家庭资产配置图 （一）理财的原则 1、分散性 理财不要将资金都集中投资，否则风险很大；而分散可以有效降低风险，也能提高收益率。 家庭理财金字塔 （一）理财的原则 2、长期性 1980年发行的猴票 发行时，市场价是100元 2010年，市场价是90万 2016年，市场价又涨了40万，达到130万。 时间是最 有价值的资产 用时间为你的财富增值 增加100万，只需满足三个条件 每年储蓄5万元 　　 　　 年回报12％以上 　　 　　 维持10年 　　 　　 （一）理财的原则 3、稳健性 高收益伴随高风险 低风险仅有低收益 华尔街没有免费的午餐 比尔盖茨在1995年建立了一家投资公司，据了解，该公司管理的投资组合价值100亿美元，其中很大一部分投入了收入稳定的债券市场，主要是国库券。 我的赚钱秘诀就是“保守”。和我一起做房地产的，倒下了一批又一批，原因就是冒进。 分散性 长期性 稳健性 理财保险遵循组合投资的原则，对资产进行大量分散配置，保证投资的安全性。 理财保险大部分是战略性、基础性投资，投资回报时间高达几十年。 理财保险下有保底，上不封顶。 理财保险是家庭理财的首要选择 销售理念逻辑 姚先生，李嘉诚说过所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。 投资和理财是不一样的，投资追求短期收益而理财追求长期收益,从目的性来讲，投资看重回报（投入产出比）；而理财看重稳定（长期富裕）。 投资 理财 销售理念逻辑 姚先生，我们究竟要怎么进行理财呢？按照专业来说理财是有三个基本原则的： 第一个原则是分散性，理财专家告诉我们：鸡蛋不要放在同一个篮子里。我们的资产要进行组合投资，分散风险。跟您介绍下理财金字塔模型，这是一种最常见的资产分配方式：最底层较宽较稳健，它是建立理财规划的基石，包括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债等等；中层是年期、风险、回报都在中等水平，如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等；顶部较窄，投入资金不多，承担风险多，收益相对较高的具有进取性的投资产品，如房产、股票、期货等等。这样进行组合分散投资，才能保证我们资产的安全。 第二个原则是长期性，一般人在投资的时候都希望今天投钱，明天马上就能赚钱，但是这种方式往往风险很大。理财遵循的是长期投资、细水长流，就像股神巴菲特说过：我最喜欢持有一支股票的时间是：永远。举个简单的例子，比如在1980年发行的猴票，发行时的价格是100元，到了2010年，价格达到了90万元，在刚刚过去的2016年，猴票的价格更是高达130万；看似不起眼的猴票，随着时间的推进，价格不断的攀升，所以说时间是最有价值的资产。 销售理念逻辑 理财的第三个原则就是稳健性，华尔街有一句名言：华尔街没有免费的午餐。比尔盖茨在1995年建立了一家投资公司，据了解，该公司管理的投资组合价值100亿美元，其中很大一部分投入了收入稳定的债券市场，主要是国库券。中国的地产大亨潘石屹也说过：我的赚钱秘诀就是“保守”。和我一起做房地产的，倒下了一批又一批，原因就是冒进。高回报一定是高风险的，要想让我们的钱持续的保值增值，还是要稳健理财。 销售理念逻辑 销售理念逻辑 姚先生，您看我们公司的理财类产品就非常符合家庭理财的三个原则： 1、分散性：中国人寿的投资项目非常广泛，严格按照金字塔原则进行投资，因此在不同的领域能够获得不同的投资回报； 2、长期性：中国人寿的投资项目包含国家的基础建设和战略性投资，回报都是长达十几年、几十年的，保证我们的收益也是长期而稳定的； 3、稳健性：资金安全、预期收益更高；还有人身保障。因此理财类产品是家庭理财的首要选择，我相信您也认同我这个说法，对吗？ 如何进行科学的家庭理财呢？ 标准普尔家庭资产配置图 （二）标准普尔家庭资产配置图 1、什么是标准普尔？ 标准普尔（Standard Poors）是世界权威金融分析机构，总部位于美国纽约市，由亨利·瓦纳姆·普尔先生（Mr Henry Varnum Poor）于1860年创立。 标准普尔公司是一家全球金融市场信息供应商，它提供信用评级、指数服务、投资研究、风险评估和数据服务。标准普尔在100多个国家为大约32万亿美元的债务证券提供评级，在世界范围内提供79个主要的指数系列。 2.什么是标准普尔家庭资产配置图 标普家