动产质押监管业务的风险、防控及分散中储公司.ppt

案例六：重复质押 事件简述（1）： 某出质人将存放在第三方仓库的货物质押给某银行，并由物流公司进驻监管，所有手续均符合协议要求。 后因该出质人欠第三方仓库钱款（二者为购销关系），无法归还，故又用该批货物质押给第三方仓库抵偿亏欠钱款，也有相应手续。 * 案例六：重复质押 事件简述（2）： 某钢材市场内，市场方（相当于第三方仓库）以一批货物用不同出质人名义向不同的银行融资，并由不同的物流公司进行监管，经常发现在同一批货物上有不同银行的质押标签。 公安经侦部门介入后，市场方组织出质人筹集资金还上了银行贷款。 * 案例六：重复质押 经验教训： 对于重复质押，法律上没有规定其优先受偿顺序。 出现重复质押的状况应首先保护真正占有货物的权利人，可以从合同手续，盘点记录、质押单证、解押单证，标牌、标识齐全等方面的来证明质物的交付。 谁的质押特征能证明货物的真正交付占有，谁才能够享有质物的优先受偿权。 在一个监管地点，由一个物流公司来监管质物可以在相当程度上规避重复质押情况的发生。 * 案例七：综合案例 事件简述： 某钢厂为了扩大生产，进行了固定资产投资。在建设资金不足的情况下，钢厂以货物融资。 一是贸易上游企业将货物存在其厂区内，由物流公司监管，钢厂付款后通知物流公司付货，货物的权属是上游客户的所有权； 二是将第二批货物办理了抵押登记，货物的权属是抵押权； 三是将第三批货物质押，货物的权属是质押权。 * 案例七：综合案例 事件结果： 这些都是正常的业务行为，但经过多次换货之后，在同一批货上有了三个权利，形成“一货三主”的局面。 由于钢厂的经营状况较好，目前问题已基本解决。 * 小 结 出质人及相关利益人经营正常的状况下，是能够归还贷款的。 在出质人经营不善的状况下，权利人需要以担保物优先受偿时，会因担保物的虚假、品质、价格、权属不清、多重权属等问题而受到影响。 一旦发生诉讼，情况都很复杂，影响因素会更多，需要具体情况具体分析来确定其优先权的实现。 由专业物流公司来监管，选择资质好的仓储企业作第三方仓库，在一个场区内只有一家物流公司进行监管会大大减少以上情况的发生，从更大程度上保证质押、抵押优先债权的实现。 * 动产质押监管业务作为一种成长迅速的新型融资业务，得到了银行、物流企业和中小企业的广泛关注，并成为中小企业解决资金困难、银行降低不良率、物流公司拓展业务的好方式，拥有极为广阔的市场前景。只有有效控制风险，完善信用体系，提高整个业务的运作效率，才能促进业务的可持续发展。 * 结 语 监管有风险，入行需谨慎！ 谢谢！ * * 1、事前控制 （1）加强制度体系建设 ——针对动产监管业务的特点，出台业务管理办法，形成一整套与协议文本配套的制度和标准监管流程，从制度上控制风险。 （2）建立完整的评审体系 ——通过层层评审，充分了解和评估融资企业、操作模式和应对措施等各方面的情况，强化事前控制。 * 二、动产质押监管业务的风险防控 （3）认真考察借款人（出质人）的资信 ——为防范客户给动产监管业务带来的风险，对客户资信进行认真的调查和评定。 ——在选择客户时，重点考察企业的信用状况和经营能力，通过对出质人的经营状况分析、财务状况分析对出质人等级给予评定管理。 * 二、动产质押监管业务的风险防控 （4）加强对监管人员的培训，包括道德素养与业务能力 ——加强对现场监管人员的岗前、岗中培训和项目培训，对监管员在工作和生活中的困难要认真听取、积极解决； ——在业务知识和能力上的不足，进行有针对性的培训； ——建立体系化的监管员考核制度，明确考评流程，实现奖惩到位，有章可循。 * 二、动产质押监管业务的风险防控 （5）慎重选择质物品种 ——尽量选择市场需求大、流动性好、用途广泛，价格波动相对较小，价值易确定且相对稳定，变现容易、质量稳定，容易储藏保管的大众化物品。 ——煤炭、焦炭、金属材料、矿石、橡胶、纸张、汽车、粮食等品种。 * 二、动产质押监管业务的风险防控 2、事中控制 （1）监管流程设计 ——监管流程的设计一定要合理，确保安全和具有可操作性。要在真正考察企业的情况下，针对企业生产流程设计出满足监管需要的监管方案。 ——监管流程制订应与合同相对应，注重合同和监管流程的可行性、操作性、完备性，达到合同的要求和现场监管操作相一致。 * 二、动产质押监管业务的风险防控 （2）加强监管现场的操作管理 ——监管人员根据最低控制货物价值的要求对现场质物进行监管，每日定时收集出质人库存报表及出、入库单据，单证签章准确，并结合实际盘点情况及收集单据整理账目、绘制货位图。