第八章汽车消费贷款与分期付款的保险.ppt

第八章　汽车消费贷款与分期付款的保险 【学习目标】第一节　概　　述第二节　我国的汽车消费贷款第三节　汽车消费贷款保证保险第四节　汽车分期付款售车信用保险复习思考题 【学习目标】 1.了解我国汽车消费贷款与分期付款保险的发展状况。2.熟悉我国的汽车消费贷款、汽车消费贷款保证保险、汽车分期付款售车信用保险等内容。3.了解汽车消费贷款与分期付款保险的风险以及其存在的问题。4.了解汽车消费贷款与分期付款保险的发展趋势。 第二节　我国的汽车消费贷款 一、贷款条件1.借款人的基本条件(1)个人申请汽车消费贷款必须符合的条件1)具有完全民事行为能力的自然人。2)有当地常住户口或有效居住身份，有固定的住所。3)有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力。4)持有与贷款人指定经销商签订的指定品牌汽车的购买协议或合同。5)提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证，保证人应为贷款人认可的具有代偿能力的个人或单位，并承担连带责任。6)购车人为夫妻双方或家庭共有成员，必须共同到场申请，一方因故不能到场，应填写委托授权书，并签字盖章。 第二节　我国的汽车消费贷款 7)在贷款人指定的银行存有不低于首期付款金额的购车款。(2)法人申请汽车消费贷款必须符合的条件1)在当地注册登记，具有法人资格的企业、事业单位，出租汽车公司或汽车租赁公司应具有营运许可证。2)在工商银行开立账户，并存有一定比例的首期购车款。3)信用良好，收入来源稳定，能够按期偿还贷款本息。4)提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。二、贷款的最高比例(1)借款人以贷款人认可的质押方式(国库券、金融债券、国家重点建设债券、银行出具的个人存单)申请贷款，或以银行、保险公司提供连带责任保证的贷款，要求借款人存入银行的首期款不得低于20％，借款最高限额为购车价款的80％。 第二节　我国的汽车消费贷款 (2)借款人以所购车辆、房屋、其他地上定着物或依法取得的国有土地使用权作抵押的，存入银行的首期款不得少于30％，借款最高限额为购车价款的70%。(3)借款人提供第三方连带责任保证方式的(银行、保险公司除外)、存入银行的首期款不得少于40％，借款最高限额为购车价款的60％。三、贷款期限四、汽车消费贷款利率五、汽车消费贷款程序(一)借款人需要提供的资料 第二节　我国的汽车消费贷款 1.对自然人需要提供的资料　包括：“汽车消费贷款申请书”(自然人)；个人及配偶的身份证、结婚证、户口簿或其他有效居留证件原件；贷款人认可的部门出具的借款人职业和经济收入的证明；与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同；不低于首期付款的银行存款凭证；以财产抵押或质押的，应提供抵押物或质押物清单、权属证明及有权处分人(包括财产共有人)同意抵押或质押的证明，有权部门出具的抵押物估价证明； 由第三方提供保证的，应出具保证人同意担保的书面文件，有关资信证明材料及一定比例的保证金；以所购买车辆作抵押物的，应提供在合法抵押登记和有关保险手续办妥之前贷款人指定经销商出具的书面贷款推荐担保函。 第二节　我国的汽车消费贷款 2.对法人需要提供的资料　包括：“汽车消费贷款申请书”(法人)；营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件、身份证复印件、“贷款证”；经审计的上一年度及上一个月的资产负债表、损益表和现金流量表或财务状况变动表；经办行会计部门开出的购车首期款存款证明；与银行提定特约经销商签订的“购车合同”。(二)贷款程序(1)第一步：借款人与银行指定特约经销商草签“购车合同”，凭此“购车合同”到银行指定经办行填写“汽车消费贷款申请书”，同时提交有关资料。(2)第二步：银行经办行按内部审批程序审批，同意发放的，借款人应按经办行要求办理借款手续，经办行向经销商出具“汽车消费贷款通知书”。 第二节　我国的汽车消费贷款 (3)第三步：特约经销商在收到“汽车消费贷款通知书”后，借款人即可在经销商处办理缴税费及领取牌照等手续，并在“汽车消费贷款通知书”所规定的时限内，将所有购车发票、各种税费原件及行驶证复印件等凭证直接交予经办行。(4)第四步：经办行在收到购车发票等凭证后，通知借款人办理支用手续。六、办理汽车消费贷款主要费用(1)合同公证费：由国家公证机关按规定收取。(2)保险费：按保险公司经人行批准费率收取。(3)房地产评估费。七、汽车消费贷款偿还方式八、我国汽车信贷市场存在的问题及发展趋势 第二节　我国的汽车消费贷款 (1)按照以前的贷款政策，银行只能向购买国产车的消费者发放贷款，贷款人不能是外国人，而且汽车消费贷款业务只在国有商业银行试点。(2)贷款期限的问题。(3)贷款利率问题。(4)首付款的比例。(5)汽车经销商的资质。 第三节　汽车消费贷款保证保险 一、