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PAGE 中汇创业投资管理有限公司二0一年五月目 录第一章 小额贷款公司概述小额贷款公司及其法律地位（一）“小额贷款公司”定义（二）小额贷款公司法律地位二、小额贷款公司经营特点 （一）经营特殊商品 （二）经营原则 （三）经营范围 （四）经营要求 （五）贷款利率  （六）发展前景　 三、设立小额贷款公司准入资格四、小额贷款公司组织形式及内部机构五、小额贷款公司的股东六、小额贷款公司的主发起人条件七、其他股东应当具备的条件 八、小额贷款公司的优势九、小额贷款公司的作用十、小额贷款公司的发展历程 十一、小额贷款公司监管第二章 小额贷款业务操作实务一、小额贷款的概念二、信贷比例管理三、贷款的基本制度 1、贷款的“三性”原则2、“5C”原则3、贷款的“三查”制度 4、审贷分离制度四、小额贷款对象和基本条件 （一）贷款对象 （二）贷款基本条件（三）贷款卡（四）贷款人的权利与义务 （五）借款人的权利与义务（六）禁止贷款的对象五、贷款种类1、信用贷款 2、担保贷款3、票据贴现4、组合贷款六、小额贷款操作规程（一）贷款咨询受理与贷款申请1、贷款咨询受理2、客户申请贷款所需资料（二）贷款立项（三）贷款调查的前期准备 1、客户经理的准备工作2、信贷调查原则 （四）客户信用等级评定的规定（五）贷款调查1、贷款调查的要求：2、贷款调查的内容：3、贷款调查的方法4、贷前调查报告（六）贷款审查1、认真全面初审贷款调查报告2、突出审查贷款风险控制点3、撰写贷款审查报告4、法律合规审查（七）贷款审批（八）贷款发放七、贷款担保的有关规定（一）保证人资格的认定（二）抵押物的确定（三）质物的确定（四）担保方式的选择（五）贷款担保的审查（六）担保合同的订立（七）贷款担保的管理（八）担保债权的实现八、贷后管理规定（一）贷后基础管理（二）贷后检查1、 现场实地检查 2、 非现场报表检查 3、贷后检查频率4、贷后检查内容5、 贷后检查报告（三）风险预警管理 第一章 小额贷款公司简介一、小额贷款公司及其法律地位(一）“小额贷款公司”定义：小额贷款公司，是由自然人、企业法人或者其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款的有限责任公司或者股份有限公司。　（二）小额贷款公司法律地位：1、是企业法人；　　2、有独立的法人财产；　　3、享有法人财产权；4、以全部财产对其债务承担民事责任。“小额贷款公司是企业法人”，也就是规定了小额贷款公司不是金融机构，但经营的是金融业务，可以说是“准金融机构”。　　二、小额贷款公司经营特点　　（一）经营特殊商品:货币（只贷不存）　　（二）经营规则：1、小额贷款公司必须专营小额贷款业务； 2、严禁向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款；（高压线） 3、信贷资金来源必须合法，主要来源应为股东缴纳的资本金、捐赠资金和不超过两家银行的借贷资金。小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。（底线） 4、小额贷款公司不得从事投资业务和委托贷款业务； 5、小额贷款公司不得向关系人发放贷款：关系人指公司的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属以及他们投资或者担任高级管理职务的企业和其他经济组织。　　　（三）经营范围：　　1、办理各项小额贷款；　　2、办理小企业发展、管理、财务等咨询业务；　　3、其他经批准的业务。　　（四）经营要求：　　1、小额、分散：单户贷款余额不得超过资本金的5％。　　2、坚持为农民、农业、农村及城区小型企业的经济发展服务。　　3、自主选择贷款对象。　　4、经营市场化。　　5、不得向其股东发放贷款。　　6、不得跨区域经营贷款业务。海南小额贷款公司可在全岛开展业务。7、小额贷款公司营业大厅必须贴有安民告示：“本小额贷款公司不吸收公众存款，非法存款和集资不受法律保护。”　　（五）小额贷款公司的贷款利率：　　1、按照市场原则自主确定。　　2、上限——放开，但不得超过同期银行贷款利率的四倍。　　3、下限——人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。　　（六）小额贷款公司的发展前景：　　1、真正服务小企业和“三农”、合规经营的，一年后可增资扩股。　　2、依法合规经营、没有不良信用记录的，可以改制为村镇银行。　　三、设立小额贷款公司准入资格　　（一）有符合《公司法》、《指导意见》和《试点工作意见》规定的章程；（二）有限责任公司应由不高于50个股东出资设立，其中有一个出资最多的第一大股东；股份有