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企业申请电票贴现的,无需向金融机构提供合同、发票等资料。 　　企业申请电票贴现的,无需向金融机构提供合同、发票等资料。：企业申请提供资料 开户资料： 　　营业执照正副本税务登记证正副本组织机构代码证正副本机构信用代码证原件基本户开户许可证原件法人身份证经办人身份证贷款合同 开户便函 以上资料提供复印件三份，加盖公章。 　　企业申请电票贴现的,无需向金融机构提供合同、发票等资料。：票据贴现 杭州票据大案给银行带来的风险警示 　　近日来，杭州、厦门、昆明等地陆续爆出多起票据案件，涉及资金规模多则900亿，少则数百万元，多家商业银行分支机构牵涉其中。在多起案件中，伪造或根本没有真实贸易背景的票据仍扮演着主要角色，商业银行的风险控制能力面临考验。 1．票据案中违规、违法模式分析 开票环节—虚构贸易合同 　　在开票这个环节上，正规的做法一般是企业花费万分之五左右的手续费，以正常的贸易合同为基础，缴纳银行30%—50%的保证金，开出银行承兑汇票，可以作为支付结算工具，代替现金。 　　一般来说，一家银行给企业的贷款授信和额度只能在该银行系统内兑现，但票据的好处在于，企业在银行的授信和额度是可以分开的，企业可以在授信行拿到票据，找任何有额度的银行贴现。正因为开票行没有贷款额度的压力，贴现行没有承兑的压力，使票据融资利率长期低迷，开票泛滥。 　　央行数据统计显示，截止到今年一季度末，企业累计开票金额已达万亿元。等于通过票据形式，银行系统潜在承诺了万亿的信用额度，超过同期贷款规模。 　　不过问题的症结在于，开票环节有多少“光票”，有多少是“资料票”这个很难说。典型的“光票”套现模式为：a、b两家关联公司虚构交易合同，存500万保证金，开出1000万票据，或者放大倍数，用1000万保证金，从银行开出来4张1000万的票据，到期后继续虚构，银行资金于是长期在银行体外空转。 　　据了解，传统开票的行业多为建筑、纺织、钢铁、贸易等，企业可以利用这4000万资金，投资各种领域，只需要收益能覆盖银行利息，资金链就可以长期支撑。 贴现环节—光票贴现 　　在票据贴现环节，光贴是违规行为。“光贴”，是业内对“光票贴现”的习惯性称法，即企业在银行承兑汇票贴现过程中没有在贴现银行开户，而是将票据背 　　书给了一个“有名无实”的企业，再从该“企业”账上周转获得贴现款。 　　“光贴”模式为：a企业有银票套现需求，就将“光票”交由b企业买入。b企业实际控制着c企业，b、c企业在同一实际控制人之下，以虚假发票、贸易合同等手段伪造出相互间上下手的贸易，由此迎合银行合规审查，获得贴现资金。业内往往将b、c企业称为“包装户”，这也是地下“票据经纪”的业务之一，从中牟取贴现差价。 　　在贴现环节除了“包装公司”为企业进行光票的包装外，目前比较隐蔽的是一些和银行员工关联的包装公司，即票据中介与银行合作投资的包装公司。具体表现为：光票的贴现分支行为应付上级检查，目前的做法是部分银行以投资的名义成立一家公司，以该公司的名义行使贴现行的职能，资金来自银行，对外的名义是银行，但实体是公司，银行名义上不用承担违规风险。 　　根据《票据法》和商业银行的信贷政策，票据的转让流通需要有真实贸易背景，民间票据中介公司如果是以自有资金参与票据交易，就需要满足“真实交易”原则。但大量中介的通行做法，是进行没有真实贸易的融资性票据流转，低买高卖，形成事实性的支付结算中介，类似票据做市商的角色。同时贴现资金来源如果不是自有资金，还涉嫌非法集资等情况。 倒票和真假票 　　目前票据中介市场的问题还不只如此，隐患比较大的还有“倒票”和“真假票”。 　　“倒票”就是票据开出来后，首先不是到银行贴现，而是中介公司充当第一轮贴现行，以较高的贴现利率收票后，再以较低的利率转给贴现行，所谓“低买高卖”，也是这次杭州警方提出的非法充当支付结算中介，涉嫌非法经营罪。 　　影响最恶劣的是真假票。由于一些伪造制假的技术较为先进，不同银行体系很难同时识别票据的真假，于是出现了一张票从银行开出后，变成2张甚至更多“一模一样”的票据流通在流通，比如真的一张票据被用来贴现，假的一张被用来质押贷款等。用来质押贷款的那张票据只要到时归还贷款，就不会有流通中被识别出来的问题，即使被银行查出来了，打官司期间企业的资金可能已经完成周转开了。 　　除此外，票据中介还会利用银行关系，骗取银行“以大带小”开具多张小额 票据，通过篡改数字亦实现了牟利。 　　具体模式为：某银行为一家企业开一张500万元的大票，同时开出多张1000元面值的小票，大小票除了金额不同外，日期、单位、贸易背景等都一样。从银行成功获得票据后，违规企业通常会采用技术手段将小票的金额改成500万元，再向银行贴现套取资金。 洗白 　　银行业人士称，目前企业利用空白票套取银行资金的案件日益增多。