加强账户管理-落实个人银行账户分类管理-防范电信网络新型违法犯罪.pptVIP

七、建立责任追究机制 （二十）严格处罚，实行责任追究。 人民银行分支机构、银行和支付机构应当履职尽责，确保打击治理电信网络新型违法犯罪工作取得实效。 凡是发生电信网络新型违法犯罪案件的，应当倒查银行、支付机构的责任落实情况。银行和支付机构违反相关制度以及本通知规定情节严重的，人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定予以处罚，并可采取暂停1个月至6个月新开立账户和办理支付业务的监管措施。 凡是人民银行分支机构监管责任不落实，导致辖区内银行和支付机构未有效履职尽责，公众在电信网络新型违法犯罪活动中遭受严重资金损失，产生恶劣社会影响的，应当对人民银行分支机构进行问责。 温馨提示 ★闲置不用或用得较少的账户销户 ★主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户 ★银行和支付机构向个人重新核实身份，不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息，也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作，个人只需携带本人身份证件到银行柜面或者按照银行和支付机构规定流程核实身份即可 ★个人通过自助柜员机发起的转账业务，在受理后24小时之内可撤销，不法分子可能会利用转账撤销实施新的诈骗，请大家收款时务必审慎确认，防止不法分子借机实施诈骗 生物识别技术 生物识别技术就是通过计算机与光学、声学、生物传感器和生物统计学原理等高科技手段密切结合，利用人体固有的生理特征（指纹、脸相、虹膜等）和行为特征（笔迹、声音、步态等）来进行个人身份的鉴定。 生物识别技术 生物识别技术 文件鼓励有条件的银行探索将生物特征识别技术和其他安全有效技术手段作为核验开户申请人身份信息的辅助手段 生物识别技术 ?不确定性：外界环境与条件（姿态、光照、遮挡、图片清晰度） 自身的变化（年龄变化，声音变化） 双胞胎很难识别 ?算法安全：运用照片、视频软件、甚至是二维、三维人脸建模软 件攻击人脸识别系统 ?数据安全：用户指纹、声纹、面部特征等信息 ●技术难点 ●安全风险 生物识别技术 一是算法安全问题，怎么保证系统的防攻击能力阻止各类攻击手段，比如运用照片、视频软件、甚至是二维、三维人脸建模软件攻击人脸识别系统 二是数据的安全，用户指纹、声纹、面部特征等信息被采集后是如何存储与运用才能防止数据泄露 ●安全因素 * 松绑远程开户≠刷脸开户 谢谢！ 加强账户管理 落实个人银行账户分类管理制度 防范电信网络新型违法犯罪 * * 案例 ◆2016年11月25日 （银发〔2016〕302号） 《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》 ◆2015年12月25日 （银发〔2015〕392号） 《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》 ◆2016年9月30日 （银发〔2016〕261号） 《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》 * 实名制 定义 实名制，顾名思义，就是要求社会公众用真实身份参与各类社会活动。 地位 它是一项重要的、基础性的金融制度，是金融账户实名制和经济活动的基础，是建设惩防体系、打击违法犯罪活动、维护经济金融秩序的重要保障。 2000年 国务院发布《个人存款账户实名制规定》 1、人民币银行账户管理制度执行不严 2、开立匿名或假名银行账户 3、社会公众的风险意识尚未完全形成 4、银行账户实名制落实不到位 问 题 392号文件出台背景 有效性 银行账户实名制的核心 Image 1 一致性 真实性 核验开户申请人提供身份证件的有效性 开户申请人与身份证件的一致性 开户申请人的真实开户意愿 背景 账户分类管理 ◆许多银行陆续尝试依托远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道提供个人银行账户服务，由于不亲见开户申请人，身份信息核验手段相对较弱，核验难度大 ◆许多省份还出现了不法分子利用非法渠道获取的他人身份证件，通过自助机具开立假名账户的事件 ◆既要满足存款人差异化的支付服务需求，又不能对非柜面渠道开立的银行账户赋予过多的功能 出发点 ★ 强化银行账户管理 ★ 防范资金风险 ★ 满足存款人差异化支付服务需求 原则 ★ 改进账户服务、防范资金风险 ★ 要求银行根据开户申请人身份信息核验方式及风险等级，对 银行账户进行分类管理 ★ 对于通过现场核验身份信息开立的银行账户，赋予全面的账 户功能 ★ 对于通过非现场方式核验身份信息开立的银行账户，赋予