程建国家庭理财规划书1概论.pptVIP

小组成员 组长：……………） 家庭理财规划书目录 责任声明 客户基本资料 财务状况及分析 客户理财目标 理财方案 非凡理财工作室声明： 尊敬的程先生您好： 非常荣幸给您提供理财服务，请您如实提供家庭财务信息，以避免您造成不必要的经济损失。 非凡理财室本着客观、公正、勤勉、谨慎、保密的原则，精心为您量身定做理财方案。 为了规避风险，请您与我们保持联系，如有重大变动，我们将为您提供升级版服务。 客户基本信息 程建国 先生 年龄 42岁 家庭成员 ： 妻子：王子玲（37岁） 儿子：程 果（12岁） 资产情况： 自有房子一栋（9年前以总价78万元、20年按揭购买），目前现值100万元，贷款余额23．5万。 储蓄存款 ３万元 股票 5.6万元（现值，成本价 为3万元） 汽车一部，市值7万元 个人信用贷款5.5万元，每月还款5000元，12个月还清 家庭资产负债表 风险态度评分表 理财目标 1. 儿子在国内念大学，在国外读两年硕士，年支出现值大学20,000 元，留学200,000 元。 2. 程家夫妇均期望60 岁退休，退休生活费为每月现值5,000 元。夫妻皆在80 岁终 老。 3. 希望三年后换一部现值150,000 元的汽车。 相关假设 贷款利率6%，通货膨胀率3%,学费成长率5%,房贷利率7%，车价零成长，换车时残值率为10%。 理财规划 1，小结 离婚方案一 程先生拥有9年前按揭购买的房子1和一部汽车 孩子程果归程先生抚养，程太太一次性给付121700元抚养费。 程先生资产总额107万，负债总额23.5万 程太太拥有4年前按揭购买的房子2 程太太资产总额107.6万,负债总额55.4 离婚方案二 程先生继续拥有9年前按揭购买的房子1和一部汽车 765000＋70000－678500＝156500元，156500+162000=318500元, 所以程先生要再给程太太318500元 程太太拥有4年前按揭购买的房子2，孩子程果归程太太抚养，程先生一次性给付162000元抚养费 程太太分得: 246000＋160000＋116000＋318500＝840500元 离婚方案三: 两所房子和一部汽车均给程生, 孩子程果也归程先生抚养, 程太太一次性给付172800元抚养费. 765000+70000+246000-678500=402500元,402500-172800=229700元,所以程先生要再给程太太229700元. 程太太分得:160000+116000+229700=505700元 以上三个方案都不是最佳方案 希望程先生程太太能够和和美美共渡一生 感谢各位老师的辛勤指导 感谢各位同学的精诚协作，祝愿同学们早日拿到A直到C！ 自由 自主 自在致 谢 按国家的有关要求： 18年后退休费用为：FV（18，3％，－5000）＝8512元 全部退休费用：PV（20，3％，－8512，0）＝153.86万 按书本月平均工资增长，本人退休后每月退休金：（43000/12＋7000）/2*36%+160294/139＝3056元 其妻子退休后每月退休金：（43000/12＋7500）/2*36%+169758/170＝2995元 可见：其退休总工资仅为6051，离其退休费用8512元有距离！ 但是，由于他们拥有生息资产，退休后可不完全靠国家养老金生活，其中的2461元，完全可以由租金收入解决（按正常道理，租金是增长的）！ 结论：养老金问题无需担心！ 养老金问题无需担心！ 程先生与程太太现在协议离婚，程先生离婚后希望能够正常生活而且还要达到3年后换车的目标，儿子跟谁？财产如何分割？以下是三种方案 6、离婚规划 程先生 资产项目 资产（成本计价） 资产（市值计价） 负债项目 负债金额 活存 0.00 0.00 　 　 定存 0.00 0.00 　 　 流动性资产 0.00 0.00 　 　 股票基金 0.00 0.00 　 　 股票 0.00 0.00 　 　 投资性资产 0.00 0.00 投资负债 0.00 房产 780,000.00 1,000,000.00 自用房贷（程建国） 235,000.00 汽车 　 70,000.00 　 　 自用资产 　 1,070,000.00 自用性负债 235,000.00 资产总额 780,000.00 1,070,000.00 负债总额 235,000.00 程太太 资产项目 资产（成本计价） 资产（市值计价） 负债项目 负债金额 活存 40,000.00 40,000.00 　 　 定存 120,000.00 120,000.00 　 　 流动性资产 160,000.00 160,000.00