2017年银行初级职业资格考试《风险管理》模拟试题及答案(六).docx

2017年银行初级职业资格考试《风险管理》模拟试题及答案（六）多项选择题1.下列属于操作风险主要类别的有（　）。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件E.外部事件【正确答案】ABCE【答案解析】本题考查操作风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。参见教材P8。2.利用风险管理技术，合理匹配资产负债的期限结构，或利用利率衍生工具对冲风险，有助于（　）。A.降低利率风险敞口B.降低现金流的波动性C.稳定商业银行收入水平D.降低税收负担E.减少经营成本【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查风险管理与商业银行经营。利用风险管理技术，合理匹配资产负债的期限结构，或利用利率衍生工具对冲风险，有助于降低利率风险敞口，降低现金流的波动性，稳定商业银行收入水平，降低税收负担，减少经营成本。参见教材P13。3.其他一级资本的特征有（　）。A.累积性B.永久性C.不带有利率跳升D.非累积性E.本金和收益都应在都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具【正确答案】BCDE【答案解析】本题考查其他一级资本。其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。参见教材P18。4.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，员工方面表现为（　）。A.失职违规B.违反用工法律C.文件缺陷D.自然灾害E.外包商不履责【正确答案】AB【答案解析】本题考查操作风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，员工方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等。参见教材P107。5.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于外部事件方面的表现的有（　）。A.外部欺诈B.自然灾害C.交通事故D.与客户纠纷E.外包商不履责【正确答案】ABCE【答案解析】本题考查操作风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。参见教材P107。6.与损失类型类似，一起操作风险损失事件可能发生多形态的损失，如信息系统发生故障，可能引起（　）等多种形态的损失。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.对外赔偿E.账面减值【正确答案】ABD【答案解析】本题考查操作风险的分类。与损失类型类似，一起操作风险损失事件可能发生多形态的损失，如信息系统发生故障，可能引起监管罚没、对外赔偿、法律成本等多种形态的损失。参见教材P109。7.设计良好的关键风险指标体系要满足（　）原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。A.整体性B.重要性C.敏感性D.客观性E.可靠性【正确答案】ABCE【答案解析】本题考查操作风险管理工具。设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。参见教材P112。8.下列属于柜面业务操作风险成因的有（　）。A.轻视柜面业务内控管理和风险防范B.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞C.因人手紧张而未严格执行换人复核制度D.柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识E.柜员工作强度大但收入不高，工作缺乏热情和责任感【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查柜面业务。柜面业务操作风险成因：轻视柜面业务内控管理和风险防范；规章制度和业务操作流程本身存在漏洞；因人手紧张而未严格执行换人复核制度；柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识；柜员工作强度大但收入不高，工作缺乏热情和责任感。参见教材P113。9.代理业务操作风险的成因包括（　）。A.风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大B.监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后C.业务管理分散，缺乏统筹管理D.电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统E.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查代理业务。E是个人信贷业务操作风险的成因。参见教材P120。10.下列属于流动性风险的管理流程的有（　）。A.流动性风险的识别B.流动性风险的计量C.流动性风险的监测D.流动性风险的控制E.流动性风险的缓释【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查流动性风险管理的作用。流动性风险的管理流程，即流动性风险的识别、计量、监测和控制。参见教材P131。11.中国商业银行体系的流动性在（　）上具有自身独有的特点。A.宏观影响因素B.微观影响因素C.内部环境D.货币政策传导E.内部控制【正确答案】AD【答案解析】本题考查流动性风险的识别与分析。中国商业银行体系的流动性在宏观影响因素、货币政策传导上具有自身独有的特点。参见教材P133。12.核心负债比例将（　）定