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国内保理业务风险控制措施 设定融资比例 应收账款融资比例80%—100%。 设定融资比例不是为了应对买方信用风险。如果卖方并不存在自身清偿能力的担忧，融资比例为100%还是80%，对我行业务风险的影响并没有本质区别。 设定融资比例是为了对抗基础交易产生的商业纠纷、退货、折让、抵扣等可能对应收账款产生稀释效应的风险，使贸易纠纷等情况导致买方全部或部分拒付时，我行可以用其它应收账款未融资部分（剩余的20%）所产生的回款来偿还融资，从而使我行脱离单纯依赖卖方自身清偿能力的不利局面。 * 国内保理业务风险控制措施 有追索权卖方保理业务 卖方要求。对卖方要求较高，卖方生产经营年限较长，生产经营稳定，产品物理、化学性质要达到一定的标准。 买方要求。对买方要求适当放宽，为大型企业或在当地有一定知名度的企业，总行以买方准入条件或准入名单进行约束。 操作要求。调查重点为买卖双方生产经营稳定、买卖双方合作稳定、本笔交易成立。调查凭证为与应收账款有关的重要单据，包括：应收账款总账和明细账、发票、发货单、运货单、验收单、买方入库回执。放款条件为要求买方收到货物并确认质量，且卖方开具增值税发票后方可放款。 法律保障。要求卖方、买方签署《应收账款债权转让三方确认书》或《应收账款债权转让通知书》确认债权无瑕疵。采取必要的担保措施，如抵押、质押、保险等。 * 国内保理业务风险控制措施 有追索权买方保理业务 卖方要求。对卖方调查要求不高，卖方为买方推荐客户，双方合作稳定。 买方要求。买方必须为核心企业，经过我行评级授信。 操作要求。调查重点为买卖双方生产经营稳定、买卖双方合作稳定、本笔交易成立。调查凭证为与应收账款有关的重要单据，包括：应收账款总账和明细账、发票等。相关发货单、运货单、验收单、买方入库回执等凭证可以不收集。放款条件为要求买方收到货物并确认质量，且卖方开具增值税发票后方可放款。 法律保障。要求卖方、买方签署《应收账款债权转让三方确认书》或《应收账款债权转让通知书》确认债权无瑕疵。采取必要的担保措施，如抵押、质押、保险等。 * 国内保理业务风险控制措施 无追索权保理业务 卖方要求。对卖方调查要求不高，卖方为买方推荐客户，双方合作稳定。 买方要求。买方必须为核心企业，经过我行评级授信，与我行合作关系良好。 操作要求。调查重点为买卖双方生产经营稳定、买卖双方合作稳定、本笔交易成立。调查凭证为与应收账款有关的重要单据，包括：应收账款总账和明细账、发票、发货单、运货单、验收单、买方入库回执。放款条件为要求买方收到货物并确认质量，且卖方开具增值税发票后方可放款。 法律保障。要求卖方、买方签署《应收账款债权转让三方确认书》或《应收账款债权转让通知书》确认债权无瑕疵。采取必要的担保措施，如抵押、质押、保险等。 * Page ? * 目录 国内保理业务定义、分类 国内保理业务功能、作用、异同点 国内保理业务操作流程 国内保理业务风险点及控制措施 国内保理业务评级、额度、产品要素 国内保理业务准入条件 国内保理业务开办要求、商业模式 * 机构开办要求 国内保理业务实行机构业务准入管理。各级机构必须先向上级机构递交开办业务申请，经上级机构批准授权后方可开办。具体开办业务品种及相关要素要求由总行批复文件或授权书确定。 各级业务开办机构应按照当地监管部门的要求做好业务报备工作 。 国内保理业务业务开办要求 * 岗位设置要求 一级分行（不含直辖市、计划单列市分行）信贷业务部应设国内保理业务管理岗。 直辖市、计划单列市分行及二级分行应设国内保理业务管理岗和国内保理业务账户管理岗。其中，国内保理业务管理岗置于信贷业务部，账户管理岗分别置于公司业务部、小企业信贷中心（或小企业金融部，下同）。 在业务开办初期，国内保理业务管理岗和国内保理业务账户管理岗可与其他岗位兼职。 国内保理业务业务开办要求 * Page ? * 有追索权、公开型 卖方/买方保理业务 国内保理业务开办范围 无追索权 保理业务？ 暗保理 保理业务？ 国内保理业务业务开办要求 * 调研要求 卖方市场调研 卖方准入要求 卖方市场情况 买方市场调研 买方准入要求 买方市场情况 国内保理业务业务开办要求 * 卖方准入要求——小企业客户准入标准 定量标准 小企业客户准入定量标准暂为符合工信部等四部委《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号，以下简称“划型标准”）规定的中小微企业； 除准入定量标准以外，《中国邮政储蓄银行小企业授信业务管理办法（暂行）》（邮银发〔2010〕578号）中对我行小企业授信业务对象的禁止性规定仍然适用于保理业务； 待总行小企业授信业务制度修订下发后，按新制度的准入标准执行。 国内保理