授信的资料合规操作基础指引.docVIP

授信资料合规操作基础指引 第一部分：企业提供的资料 对于企业提供的资料，客户经理需将复印件与原件核对，对资料的真实性和有效性负责；凡是企业提供的资料都必须加盖企业公章。应审核企业提交的资料包括但不限于以下内容： 一、授信企业营业执照 营业执照是企业主体资格的身份证明，对其各项要素要仔细审查。审查要点： 1．???????? 企业名称是否与授信企业一致； 2．???????? 该执照的经营范围是否与该司所从事的行业一致； 3．???????? 该执照的有效期限； 4．???????? 上年度是否已经办理年检情况； 5．???????? 该司加盖的企业公章是否与企业名称一致； 6．???????? 注册资本与实收资本的一致性； 7．???????? 与身份证对照核实法定代表人名称。 二、组织机构代码证 审查要点： 1．其名称与营业执照的名称是否一致； 2．“年检记录”上是否有当年的印章； 3．是否已到期。 三、工商物价信息中心注册登记查询资料 该资料是从工商系统查询到的全套的企业工商登记信息。 审查要点： 1．资料的打印日期及是否加盖信息中心的咨询证明专用章； 2．提供的是否原件（如为复印件，应与原件核对）； 3．资料上的各项要素与企业提供的其他资料如营业执照等显示的信息是否一致； 4．关注其年检信息； 5．关注其股东状况。 四、企业名称变更需要提交的资料 企业名称变更必须提交由工商行政管理局出具的“变更通知书”。审查要点： 1．变更前企业名称是否为原企业名称； 2．变更后企业名称是否为现企业名称； 3．变更日期； 4．企业名称与注册号要与其营业执照上内容相核对； 5．是否加盖“工商行政管理局执照专用章”。 五、授信申请书 该资料为客户向我行表述申请授信意向的资料，内容主要包括客户的经营状况简介、授信需求、授信的具体内容、还款来源。 审查要点： 1．授信需求的合理性； 2．关于授信的金额、币别、用途、期限、还款来源等应当在申请书中明确说明； 3．必须签署日期，加盖客户公章。 六、法定代表人证明书 该证明书涉及到合同的签字有效性问题，只有法定代表人或其授权的人员才有权利对外签订合同。 法定代表人证明书原则上采取格式文本，在资料审查时应注意： 1．证明书上的法定代表人必须与企业的营业执照上的名称一致； 2．证明书有一定的有效期，上面有签发日期与到期日，业务部门应当确保合同等法律文件在该有效期内签署； 3．上面必须加盖开出单位的公章； 4．证明书上所显示的法定代表人的姓名、性别、年龄等应当与其所提交的法定代表人身份证复印件或简历相一致； 5．自然人没有法定代表人证明书，须提交身份证复印件。 七、法定代表人授权委托书 授信合同不是法定代表人签字时，应提交法定代表人授权委托书，法定代表人授权委托书原则上采取格式文本。 在资料审查时应注意： 1．授权的内容应当清晰，如“在小小贷公司办理不超过xx金额的授信合同上签字”； 2．授权书上必须有法定代表人的签字并加盖企业公章，该签字客户经理应面核； 3．审查其有效期，确保法律文件的签署在有效期内； 4．授权委托书的出具日期需在法定代表人证明书的有效期内； 5．授权人与受权人的名称。 八、董事会决议、成员名单及签字样本 董事会的成员名单和签字样本必须与董事会决议同时提供。 董事会决议的审查要点： 1．董事会决议的有效性，这主要从公司章程规定的董事会权限和参加此次会议的董事人数是否达到章程规定的有效人数来审定； 2．对内容的审查。授信金额、币别、用途、期限等应当有明确的表述。采取限额式表述有利于业务的操作，如“在xx期限内不超过xx等额人民币的授信金额”这样一是避免了具体授信金额币别与决议内容的不一致的矛盾，二是省去每次叙做授信签署董事会决议的麻烦； 3．董事签名的人数，是否达到章程的规定，核对每个签名是否与提交的董事会成员签字样本一致； 4．签字必须用签字笔或钢笔，不得用铅笔或者圆珠笔； 5．董事会决议必须加盖企业公章； 6．董事会决议一般情况下不能为复印件，但如果其授权范围不局限于单笔贷款，而是限额式的长期授权，则在董事会决议的期限内可以使用复印件（应注明原件存放处），但要在核实原件的基础上加盖企业公章，并将原件保存在我行他笔授信档案中； 7．如为担保人出具的董事会决议，应当注意在资金用途、借款期限、金额等方面应当与授信合同一致，要特别注意其在决议中不得出现“担保期限一年”等瑕疵期限内容； 8．注意决议中的公司名称与授信申请人的名称核对。 九、公司章程 审查要点： 1．应当保证公司章程为在工商局的登记文本，如有对章程内容的补充，应提交补充章程； 2．企业名称发生变更应当提交企业名称“变更通知书”，并提交工商局登记的新章程或章程补充案； 3．通过章程审查公司的组织构架； 4．公司关于对外融资权限的规