实习单位背景资料.DOC

實習單位背景資料 　　合作金庫銀行於1946年接收前日據時代「臺灣產業金庫」改組成立，至今已有65年歷史。民國74年5月，依銀行法第52條取得法人資格，並於90年1月1日奉准改制為合作金庫銀行股份有限公司，92年6月成為公開發行公司，93年11月17日正式掛牌上市，95年經主管機關核准更名為「合作金庫商業銀行股份有限公司」。 　　合庫是目前台灣分行家數最多的銀行，除了多年累積的金融專業形象，更於民國94年11月25日獨資成立合作金庫保險經紀人股份有限公司，於99年1月28日與法國巴黎保險控股公司（BNP Paribas Assurance）分別以51％及49％持股比例共同合資成立「合作金庫人壽保險股份有限公司」。 主題事件 　　一、授信業務：所謂授信是指銀行對於顧客授與信用，並負擔風險，以賺取收益之業務。其型態分為兩種：一為銀行以其所有資金貸與需要者，以賺取利息之授信業務，例如放款、透支等稱為直接授信；二為銀行提供其本身所擁有的信用授與需要者，以賺取手續費之授信業務，例如商業票據之承兌、保證，簽發信用狀及其他各類保證等稱為間接授信。授信種類分為放款、透支、貼現、保證、承兌及其他經中央主管機關指定之業務項目。銀行放款給大眾分為短、中、長期放款，其中短放是期限為一年內，通常用於公司行號之週轉金，分為有擔保及無擔保，而無擔保又視公司之報稅資料和其資本額而定；中期放款只期限為一年至七年，通常是信用貸款，分為有擔保及無擔保，其中無擔保視扣繳憑單而定，因其利率較高；長期放款則是指期限為七年以上，通常為房貸，目前無擔保只適用於遊學生貸款，普遍都為有擔保之貸款，申請房屋貸款須準備的資料有房屋所有權狀、財力證明(扣繳憑單)及信用良好證明(聯徵中心)。 　　二、存匯款業務：存款之種類分為以下三種：(一)支票存款-依約定憑存款人簽發支票，或利用自動化設備委託支付隨時提取不計利息之存款。(二)活期存款-存款人憑存摺或依約定方式隨時提取之存款。 (三)定期存款-有一定時期之限制，存款人憑存單或依約定方式提取之存款。 目前銀行定期定額存款金額為3,000元，單筆最低為30,000元，若匯款金額超過30,000元則須核對身份證；領錢或存錢相加超過500,000須寫「防制洗錢作業檢核表」，以避免有任何洗錢舞弊之行為。另外核對支票時，需注意的事項有：日期是否為一年內、若憑票支付人為公司行號，則需蓋有公司或公司負責人的印章、若上面有註記「禁止背書轉讓」字樣，則需留意其有指定人，除指定人之外不可再轉讓給他人。票據若有下列之情事可退票：存款不足、發票人簽章不符、擅自指定金融業者為本票之擔當付款人、本票提示期限經過前撤銷付款委託。 　　三、外匯業務：依我國現行管理外匯條例所稱「外匯」是指外國貨幣、票據及經主管外匯機關核定之外國有價證券，買入及賣出匯率都是以銀行立場。外匯交易利用電訊工具如電話、電報、路透社或其他連接網路之外匯交易系統來完成，通常並非像股票交易或一般商品交易有固定場所，僅為一個抽象區域而已。而國外外匯市場的交易時間僅限於每一營業日早上9：00~12：00及下午14：00~16：00。 　　四、財富管理業務：財富管理(Wealth Management)一詞源自1990年代初期，專指針對高資產客戶提供財務服務，隨著全球富人遽增及全球金融整合趨勢推波助瀾之下，財富管理已成為全球金融服務的重要發展趨勢。一般投資者分為風險偏好者、風險中立者及風險厭惡者，對於較無法承受風險的投資者，通常會建議投資長期(2~3年)風險相對會較低，而這種類型的投資商品一般為債券型基金及定期定額(3,000元)基金。隨著時代進步科技發達，現今網路上也有多個理財網站可供投資者做為參考研究之平台，例如：Fund DJ基智網、Stock Q國際股市指數、鉅亨網及PC home基金網站等等。 個人成長 　　為期兩個禮拜的銀行實習真是讓我大開眼界，每天到不同的部門學習也在不同的領域得到不同的收穫。外匯業務部門的王大哥除了敎我們專業的知識之外更灌輸我們許多在職場上應注意的事項及應有的態度；放款業務部門的雅惠姐總是帶著甜美的微笑關心我們，不吝於將她所會的專業知識教導我們；負責處理房屋貸款部分的陳大哥也非常熱心的協助我們，讓我得到很多從前不了解也從沒接觸過卻相當重要的常識，例如：購屋應注意的事項、法拍屋的緣由及競標程序等等；在一樓櫃台碰到很多前來辦理不同事項的客人，每月5號和10號總是銀行特別忙碌的時候，因為有很多雇主前來匯款或轉帳給員工們，也有老先生老太太不識字需要我們幫忙填寫傳票單，或者是協助他們操作自動櫃員機，更看到有些人因為排隊等不及而在銀行內大發脾氣，這讓我深深感到我們的國人素質應再提高，也因此看到臨櫃行員的為難及無奈，果真是每一種行業皆有其難為之處啊！ 　　在甲存部門實習的時候，趙大姐要我