个人投资理财规划第五讲1.pptVIP

第五讲 储蓄规划 本章内容 储蓄规划的原则 ?储蓄规划工具 ?储蓄规划策略 第一节?储蓄规划的原则 一、储蓄的概念 ?二、储蓄规划的意义 ??三、储蓄规划的原则 一、储蓄的概念 ?广义：一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分。 狭义：居民个人在银行或者其它金融机构的存款。 二、储蓄规划的意义  作为最传统的投资理财方式，储蓄作为一项高流动性、固定收益的低风险投资，不但能缓冲财务危机，还能为实现未来的财务目标积累资金。 储蓄规划将对您的现有状况、储蓄目标、储蓄过程及目标实现情况进行分析，帮助您合理的安排储蓄。 ?三、储蓄规划的原则 留足支付日常开支的现金??建立理财目标 ??储蓄优先原则??保持一定比例??连续性和长期性??利率比较原则 第二节?储蓄规划工具 一、储蓄原则 存款自愿 取款自由 存款有息 为储户保密 二、储蓄种类 1、人民币存款利率表 2、外汇存款利率表 （一）活期储蓄存款 ??一元起存，多存不限，由银行发给存折，凭折存取，开户后可随时存取，灵活方便，每年 6月30日结计一次利息并记入本金。这是居民储蓄存款中最基本和最重要的一种形式，适应于居民小额的随存款随取的生活零用结余存款。 （二）整存整取定期储蓄存款 五十元起存，多存不限，一次存入??约定期限，由银行发给存单，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年，本金一次存入??到期凭单支取本息，存期越长，利率越高，适应于居民手中长期不用的结余款项的存储。 （三）零存整取储蓄存款  每月固定存入一定金额，一般五元起存??存期分一年、三年、五年??存款金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐，适应于每月有固定收入的群众生活节余款项存储，是积累财富的阶梯，家庭理财的好帮手。? （四）整存零取存款  5000元起存，本金一次存入，银行开具存单??存期分为一年、三年和五年，凭存单分期支取本金，支取期分一个月、三个月、半年一次，利息于期满结清支取。 （五）存本取息储蓄存款 本金一次存入，一般五千元起存。??存期分一年、三年、五年，由银行发给存款凭证，到期一次支取本金，利息凭存单分期支取，可以一个月或几个月取息一次，具体次数由储户与银行协商确定。如到取息月未取息，以后可随时取息。如储户急需用款，可按定期存款提前支取的手续办理。? （六）定活两便储蓄存款 一般五十元起存??存单分为记名、不记名两种。记名式可挂失，不记名式不挂失。??存期不限，存期不满三个月的，按天数计付活期利息； 存期三个月以上（含三个月）不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计息； 存期半年以上（含半年）不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息； 存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。 （七）个人通知储蓄存款 指存款人在存入款项时不约定存期，但约定提前通知的期限，支取时需提前通知银行约定支取日期和金额的个人存款。 个人通知存款不论实存期多长，均按存款人提前通知的期限长短分为一天通知存款和七天通知存款。采用记名存单形式，存单或存款凭证须注明“通知存款”字样 。通知存款存入时，银行在存单或存款凭证上不注明存期和利率，银行按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。 （八）大额可转让定期储蓄  ??500元起存，金额单位为500元，由银行开具大额记名或存单，可以挂失，不准提前支取，但可转让给他人。存期为三个月、六个月和一年三种，利率按同档次定期存款利率上浮5％计算。 （九）外币储蓄  ?外币储蓄是相对人民币而言的笼统说法，它也分活期、一个月、三个月、六个月、一年和二年六种不同档次的储蓄方式。目前，我国银行开办的外币储蓄品种有：美元、日元、德国马克、加拿大元，法国法郎、英镑、瑞士法郎、新加坡元、欧元、港币等共13种  （十）教育储蓄 ?为方便城乡居民储蓄理财，为其子女接受非义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）积蓄资金，促进教育事业发展，经中国人民银行批准，交通银行特开办教育储蓄。 第三节?储蓄规划策略 一、个人储蓄的动机  积累动机 ??增值动机 ??谨防动机 ??侥幸动机 家庭增加储蓄的良方 （一）目标储蓄法??如果想购买一件高档商品或操办某项大事，应根据家庭经济收入的实际情况建立切实可行的储蓄指标并制定攒钱措施。 （二）计划储蓄法??每个月领取月薪后，可以留出当月必需的生活费用和开支，将余下的钱按用途区分，选择适当的储蓄品种存入银行，这样可减少许多随意性