个人综合理财的方案的设计.docVIP

个人综合理财方案设计 二十一号 二零零七年八月 内 容 大 纲 ? ? 致客户........................................ ........................................ 3 一、方案摘要........................................ ............................ 4 二、当前财务状况............................. ...........................… 6 三、理财目标............................. ..............................……. 9 四、基本假设..................... ..............................…………. 11 五、策略与建议.................. ..............................…………. 12 六、理财效果预测....................... ………........…………. 15 七、附录..............................……………………………… 18 ? 尊敬的： 首先感谢您到中心进行咨询并进行理财规划。 理财规划是客户提供的服务。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。如因您隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成的损失我行及我本人将不承担任何责任。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、创建企业等等。 对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。 我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时向您的客户经理或者中心咨询。 理财经理：郑青青 一、方案摘要 基本资料 张红女士一家属于典型的。妻子张红，岁，。朱先生，岁，。夫妇二人月税后收入元，每年底还有一次性奖金0000元。。夫妇现有贷款购买的自有住房一套，约价值00，000元，年后将还清贷款。夫妇二人对自己的资产进行了分配，但，并且。 确保家庭生活质量不下降的前提下，通过合理的理财策略实现20年内家庭财富的稳定增值，为退休后的生活准备充足的养老、医护基金。 二、当前财务状况 资产 金额（人民币元） 负债 金额（人民币元） 现金及现金等价物 　 长期负债 　 现金 0 汽车贷款 0 活期存款 0 房屋贷款 100,000 定期存款 40,000 长期负债小计 100,000 现金及现金等价物小计 40,000 负债总计 100,000 个人资产 　 　 　 房屋不动产 500,000 　 　 个人资产小计 500,000 净资产 440,000 资产总计 540,000 负债与净资产总计 540,000 现金流量表 日期 2006/08/01-2007/07/31 客户姓名：张红 收入 金额 （元） 百分比 支出 金额 （元） 百分比 经常性收入 　 　 经常性支出 　 　 工资 72,000 70.6 日常费用 30,000 38.5 奖金 30,000 29.4