理财规的报告书的案例三.docVIP

个人理财规划报告 PERSONAL　FINANCIAL PLANNING REPORT --------------------谨致: 陈先生 陈夫人 办公电话： 办公地址：中国农业银行五家渠兵团分行 电子邮件： 理财规划师： 曹文玉 目 录 第一部分 保密申明 第二部分 规划摘要 第三部分 家庭基本情况 第四部分 理财变量基本假设 第五部分 家庭财务诊断 第六部分 家庭理财目标 第七部分 风险告知与定期检讨 第一部分 保密申明 尊敬的陈先生： 感谢您到中国农业银行五家渠兵团分行个人理财中心进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。 理财规划是中国农业银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 中国农业银行五家渠兵团分行 第二部分 规划摘要 在分析您家庭财务状况和需求的基础上，结合分析您生活和职业特点，我们为您家庭制定了一份详实的理财规划，帮助您更好地规划人生。 一、理财原则 家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，不断地积累和合理的运用财富，从而实现这些目标的过程。借由家庭理财，您可以降低或控制人生中面临的各类风险，提高生活质量和水平。 家庭财务分析客户的理财目标与风险属性界定理财投资配置分析教育计划退休和养老计划 8. 根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约20年月为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。 为您及您的夫人做好养老、医疗保障 2 购新房，保留旧房。 3 为您的孙子（女）准备教育金。 4 获得稳定的投资收益 第三部分 家庭基本情况 基于您提供的信息，我们通过整理、分析和假设，将您的家庭情况罗列如下。我们将以此为基础开始理财规划。 一、家庭基本情况 作为私企老板的您，收入属中等水平，由于您希望尽快退休，将60%股份转由他人代为经营，现在收入结构占绝大部分的公司经营收入将转为分红收入，总体来说收入将呈下降趋势。您女儿名下住房由您代为还款，我们将作为您的资产列入家庭资产。企业帐户流动资金主要用于日常经营，我们不把其纳入您的家庭资产。您的家庭计划中有养老医疗规划、购房计划及教育规划，必须及早规划安排储蓄、投资和保障，以实现未来的生活目标。 二、家庭财务情况 规划前的家庭资产负债表 单位：人民币元 家庭资产 家庭负债 现金及活存 70000 住房贷款 475939 定期存款 200000 股票及股基 400000 —— —— 保险现金价值 0 金融资产小计 670000 —— —— 房地产 3000000 —— —— 实物资产小计 3000000 —— —— 资产合计 3670000 负债合计 475939 净资产 3194061 三、家庭收支情况 规划前的家庭年度收支情况表 单位：人民币元 　 　 收入 支出 工资收入 300000 基本生活开销 （30000） 福利津贴 0 还贷款支出 （35742） 工薪收入合计 300000 幼儿学费支出 股利、股息 36000 支出合计 (65742) 定存利息 7200 理财收入合计 43200 收入合计 343200 支出合计 (65742) 每年结余 277458 说明： 定存利率3.6% 股票及基金收益率按9%计算。 第四部分 理财变量基本假设 本报告的规划时段为2010年8月至2040年，即为您的养老计划测算至您85岁，由于基础信息不是很完整，以及未来我国经济环境可能发生变化，为便于我们做出数据详实的理财方案，我们对相关内容做如下假设和预测： 一、根据目前的宏观经济形势，假设未来预期GDP增长率为8%,通货膨胀率3.5%, 年收入成长率8%，学费成长率5%； 二、最低现金持有量 从财务安全和投资稳定性角度出发，一个家庭应当