融资租赁业务风险防控手册zqb.docVIP

新疆亚中机电销售租赁股份有限公司 二○一三年一月一日 我们笃信： 稳健 审慎 务实 创新 我们坚持： 规范运营 诚信合作 服务链接 循序发展 编 制：新疆亚中机电销售租赁股份有限公司  目 录 序言......................................................4 第一篇 融资租赁业务开办质量内控办法（试行）..............5 第二篇 融资租赁业务租后管理办法（试行）.................16 第三篇 融资租赁业务清收责任管理办法（试行）.............21 第四篇 融资租赁业务责任追究暂行办法.....................26 附件：租赁委托书 保密协议 融资租赁申请表 融资租赁审批表 承租人财产共有人知情同意书 担保人财产共有人知情同意书 承租人担保人资产信息调查表 融资租赁业务合同范本 送达地址确认书范本  序 言 融资租赁业务是新疆亚中机电销售租赁股份有限公司的主营业务，为公司贡献了大部分的营业利润。融资租赁业务健康有序稳健的发展，关系到股份公司的可持续发展，事关每个股东和每个员工的切身利益。 通过贯彻风险防控措施，以完整体系的风险防控设计最大限度预防融资租赁业务业务风险，最大限度控制风险发生机率，已经在亚中成为一种全员共享共推的企业文化，是公司的宝贵财富。 进一步发展融资租赁业务，必须坚持“稳健审慎、合规运行、相互制约、质量优良”的原则；必须规范内部监督管理制度，确保业务部门及审核部门的工作规范化、流程化和职能化；必须确保责任落实到位，奖励处罚分明。 为进一步规范有效防范和控制风险促进健康有发展，特制定本  第一篇 融资租赁业务开办质量内控办法（试行）  融资租赁业务开办质量内控办法（试行） 第一章 总则 第一条 为进一步规范有效防范和控制风险促进健康有发展，特制定本 第二条 股份公司融资租赁业务的开办必须建立规范的内部监督管理制度，确保业务部门及审核部门的工作规范化、流程化和职能化。责任落实到位，避免发生业务风险。 第三条 融资租赁业务开办与管理的原则：“稳健审慎、合规运行、相互制约、质量优良”。 第四条 本手册适用新疆亚中机电销售租赁股份有限公司全辖各单位开办的所有融资租赁业务。 第二章 业务受理 第五条 承租客户选定的经销商的，融资租赁业务部门在接到经销商提供的承租人信息后，及时与承租客户进行沟通联系，对有意向进行融资租赁的承租客户，由业务主办按公司规定，向承租客户及其担保人提供资料清单。 第六条 拟开办融资租赁业务的承租客户，由承租客户直接向融资租赁业务部门提出申请，按照统一制式填写租赁委托申请书/担保附表等。由申请人和其担保人依据资料清单提供业务开办所要求的资料,申请人、担保人通常应该提交银行信用报告。 第七条 承租客户资料齐备以后，业务经办人员就已有材料和公司《融资租赁业务准入计分表》为依据对客户进行评价，不符合准入条件的，通知客户不予受理；对符合准入条件的，必须对客户进行租前调查，核实资料真伪，分析确认承租人偿付能力。 租前调查实行业务人员双人上岗制。租赁标的额壹佰万元以上的业务、批量零售业务、特种业务，应当由风险管理人员参与租前调查。租赁标的额低于壹佰万元的业务，业务部门认为风险管理人员有必要先期跟进的业务，经主管部门同意后，派出风险调查人员参与租前调查。无论任何业务，风险管理部认为有必要先期调查的，均有权主动启动租前调查。 凡是风险管理人员参与的租前调查，租赁经办人员应当配合风险管理人员的调查工作。 第八条 参与租前调查的人员必须实地调查了解客户情况，与承租客户、担保人见面并做谈话笔录。谈话通常在谈话对象的固定住所内进行，其财产共有人应当在场并在谈话笔录上签名，承租客户、担保人的财产共有人应当签署《知情同意书》。 租前调查应当实地查看并核实抵押物及承租客户、担保人的主要资产并做登记、拍照。 承租客户是法人的或承租人以法人单位的资产、股权做担保的，或担保人为法人的，租前调查必须对法人单位进行全面尽职调查。 租前调查必须全程用照片、视频等影像资料记录，必须有调查人与承租客户、担保人的合影照片。相关影像资料应当附有文字说明，在业务审批后报金融中心存档。存档的影像资料每三个月报公司档案室备份一次。 第九条 租前调查如实报告调查掌握的情况，不回避风险，不因任何人的而改变调查结论 第十条 租赁零售业务实行三级审批制。即须经初审、复审、终审三个环节对租赁业务进行审批。 第十一条 对受理的所有租赁业务，须由项目部门负责人负责初审，其程序和内容： 1、审核承租客户、担保人租赁申请书及报备资料的真实性、调查承租客户的信用及资产、财务状况；根据承租客户的收入状