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421家庭模式下养老体系发展路径选择 　　摘要：我国从1978年实施的计划生育国策在降低人口出生率的同时也带来了新的家庭和生产模式，即今天数以千万计的“421”家庭。在这种新的家庭和生产模式下，我国原有的养老体系将不再适应如今的家庭和生产模式，必须进行改革才能顺应时代发展的需要。该文立足于当前我国“421”家庭的存在现状，分析了我国现有养老体系的弊端和不足，并在此基础上提出了对我国养老体系进行改革的建议。 　　关键词：421家庭；养老体系；发展路径 　　 　　1.我国“421”模式家庭的成因与存在状况 　　 　　1978年，我国开始实施“计划生育”政策，如今28年过去了，第一代独生子女已经长大成人，正在进入婚育年龄，他们组成的新家庭将接管社会，构成新的家庭生活和生产模式。而这种新的家庭生活和生产模式就是我们所谓的“421”家庭模式，其家庭成员为4个老人，1对夫妻，1个孩子。这也就是说1对夫妻要同时赡养4位老人，还要抚养1个小孩。有人说：“421”家庭是7张牌，其中4张是大牌，但每张都不能轻易丢；1张是王牌，更是绝对要保住；还有2张是关键牌，没这2张，整组牌都成一盘散牌。张张重要，张张不能丢弃。而随着经济和科技的发展，“8421”模式的家庭也将会越来越多。 　　目前共有独生子女6000多万，他们每年数以百万计的规模步入生儿育女的生命周期，由此，“421”家庭数量将会激增。根据人口专家预测，未来10年，“421”家庭在中国至少会达到上千万个。更有专家表示，虽然目前城市第一代独生子女的生育高峰期还未到来，但在未来10年里，独生子女养育独生子女的新型家庭将过千万。 　　 　　2.“421”模式家庭的养老压力 　　 　　专家们研究发现，“421”家庭未来面临的最大问题是如何赡养老人。据最近一项京沪穗居民的显示，35%的家庭要赡养4位老人，49%的家庭要赡养2到3位老人。而从赡养费看，35.6%的家庭每年花费超过1万元。出于对医疗保险体系的担忧，家庭积极储蓄，不敢增加消费支出，是现在“2”们的普遍心态。即使在经济上能够应付，儿女们在精力上也照顾不过来。如果老人生病或体弱需要照顾，在现有的社会经济，竞争的压力下，再孝顺的儿女都难尽到孝道。 　　此外，在“421”家庭里，由于子女精力有限，致使许多老人处于“空巢”状态。全国老龄委最近在大中城市进行的老年人居住情况调查，结果令人吃惊：北京市安德里社区老年人55.63%是“空巢”，沈阳市铁西区康宁社区和太原市杏花岭区锦绣园社区“空巢”老人更是分别高达73.18%和71%。问题还在于，如果独生子女夫妇的下一代还是独生子女，那么第三代就要面对1对年轻夫妻赡养12位老人的局面，那时又会有多人老人“空巢”。汹涌而来的“银色浪潮”，日益增大的养老压力，家庭照料成员却在减少，传统的养老模式遇到严重冲击。 　　 　　3.“421”家庭模式下，现有养老机制的弊端 　　 　　从“421”这个数字结构来看，越来越多的“421”家庭，就会有越来越多的老人，并将出现越来越庞大的老年群体，我国原有的养老体系已经呈现出了其制度缺陷： 　　3.1社会基本养老金保障水平低 　　目前我国社会保障只提供最低保障，退休时所领到的养老金，只有社会平均收入的30％至40％，在年老时体弱多病的情况下，这点保障是远远不够的。北大社会学家夏学銮说：靠基本养老金生活不“宽裕”。 　　3.2社会基本养老保险覆盖面太窄 　　覆盖面窄是中国社会养老体系首先必须面对的难题。从世界情况看，各类公共养老金计划覆盖了全球劳动力人口的1/3。而我国上年末的参保人数只有1.6亿多人，不及劳动力人口的15％，而且参保单位大多是国有企业。据统计，截至1998年底，基本养老保险体制只覆盖了国有企业职工的78.4％，集体企业职工的16.2％和其他城镇企业职工的5.4％。有资料显示，从1996年至1998年，国有企业在职职工参加养老保险的人数分别占全国各类体制内在职职工人数的80.4％、79.6％和78.6％；城镇集体企业分别为16.6％、16.6％和16.2％；其他企业分别只有3％、3.8％和5.2％。并且2002年底比2000年底，全国企业参保职工人数减少34万人；今年上半年，企业参保人数又减少近1万人，其中相当数量的外商投资企业、私营企业没有参保。从上面的数据可以看出，以企业，特别是非国有制企业为单位参加社会养老保险的比例非常低。 　　3.3传统的家庭养老方式面临挑战 　　在《老年人权益保障法》中规定：“老年人养老主要依靠家庭，家庭成员应当关心和照料老年人”，还规定“赡养人应当履行对老年人经济上供养、生活上照料和精神上慰藉的义务，照顾老年人的特殊需要”。诚然，家庭养老可以满足老年人物质和精神需要，得到儿女孝道的老人也会健康