案例一大中企业现金管理系统服务案例业务背景某国有.DOCVIP

附件5： 案例一：大中企业现金管理系统服务案例 一、业务背景 某国有企业集团属下拥有企业168户，其中一级企业集团11户，二级全资、控股企业157户。其属下企业遍布广东、深圳、广西、海南、江西、湖南省等省份。近年来，客户对其属下公司财务管理日趋规范，建立了企业集团的财务中心，负责对集团及其下属企业的资金统一管理。2011年，该企业集团通过第三方软件公司建立了企业自身的ERP系统，拟对其全国范围的子账户进行集中管理。 二、客户业务需求 经与客户沟通，客户的结算需求有以下方面： 1.账户查询： 系统可向集团的ERP系统提供详细的交易信息，包括账户信息查询、账户实时余额查询、账户历史余额查询、账户历史明细查询、账户当日明细查询、查询转账交易结果、查询对方信息（包括发生收付时对方的账户名称及账号）。 2.资金归集： （1）集团总账户与子账户为一、二、三级的账户关系。 （2）一级总账户可定期上收二级、三级子账户资金到集团总部，也可定期上收三级子账户资金到二级总账户。上划金额采取目标余额方式，由我行系统设定参数后每天定时、定额归集。 3.内部资金调拨 集团总账户根据子账户的请款需求，每天向下划拨资金到二级子账户。 4.其他要求 （1）集团属下公司在建行系统内开户的账户约为100个，拟全部纳入本次资金结算网络，这些账户分布在广东、深圳、广西、海南、江西、湖南省等分行。 （2）要求我行系统开通端口与其ERP系统实现“银企直联”。 三、我行服务方案 经分析客户需求，我行认为客户的需求主要有以下特点： 1.属下子账户多，每天归集的笔数多，金额大，要求系统处理数据能力足够强大；且客户拥有自己的ERP系统，要求我行开放端口与其对接。为此，考虑以主机直联（专线接入）的方式与其ERP系统对接。 2.归集路径为多级（三级），层级处理较为复杂，在对比现金管理业务系统各个系统的功能后，考虑使用现金管理系统（CMS）为最优。 3.客户设定归集方式为定时归集，无“实时归集”的需求，故不需考虑与CCBS系统搭配使用。 最后，根据客户的需要，我行以主机直连（专线接入）的方式为该单位开通了现金管理系统（CMS）。 四、我行服务方案为企业创造的价值 1.实现集团内部账户多级定时、定额时归集， 满足客户资金管理的需求。 2.通过专线直联的方式，实现与其财务系统的对接，为客户统一管理属下子账户搭建了网络平台。 3.强化了集团对资金的统一调度，相应减少客户融资需求和利息支出，大幅提高了集团客户内部资金使用效率。 案例二：大型连锁行业核心企业供应链结算易服务案例 一、背景 XX分行加强对服装连锁企业的营销活动，通过对企业的实地拜访和调研，了解客户在资金结算方面的实际需求，XX大型服装企业通过连锁经营，延伸出了众多上下游供应商，企业年结算量已超百亿元，资金结算量巨大，存量沉淀明显通过要，是许多银行重点争夺的优质客户，而客户在采购、销售和日常结算等环节目前仍然是通过柜面手工处理和企业人工统计的方式进行结算交易，迫切需要对企业的资金进行集中控制和集中管理，提高结算效率和正确率，实现资金管理的有效配置。 二、服务方案设计 针对企业存在的问题有针对性地提供解决方案： 企业问题一：核心企业资金流动频繁，对外支付结算量较大，并且通过柜面支付，企业对外支付资金缺乏有效监控和管理。 解决方案：核心企业对外付款(付款易) 。 为核心企业开通现金管理系统（或企业网银），核心企业通过现金管理系统（或企业网银）办理电子转账，建行系统7*24小时全国实时到账，跨行交易及时到账，并提供详尽的交易信息供企业查询，满足客户对外支付需求，我行可减免现金管理系统年费、对外支付等相关手续费。 企业问题二：核心企业交易量大，下游销售商众多，收款交易频繁，且多为个体工商户，企业回笼资金缺乏统一调度和管理。 解决方案：核心企业回收货款（回款通）。 方式一：核心企业主动收款模式（回款通A） 核心企业签约使用我行现金管理系统，开通批量代扣业务。经销商在建行任意网点开立账户，出具同意核心企业扣款的账户授权书，授权书经开户网点确认后交我分行注册，注册完成后，核心企业可以根据订单情况实时主动扣收经销商货款，我分行可以减免现金管理系统代扣业务一切手续费。 方式二：经销商主动缴款模式（回款通B） 经销商在我行开办财富卡（高端客户），通过我行网点柜面、网上银行、电话银行、手机银行等多种渠道主动发起转账支付，资金即可实时到达核心企业的收款账户，并且全国所有建行网点免收汇划手续费，核心企业可以通过现金管理系统（或企业网银）实时查询到账情况。 方式三：经销商主动缴款模式（回款通C） 经销商在我行开办结算通卡（低端客户），通过我行网点柜面、网上银行、电话银行、手机银行等多种渠道主动发起转账支付，资金即可实时到达核心企业的收款账户，每年3000笔以内