确定车辆损失应遵循的基本原则.PPTVIP

第十章 损失赔偿 保险车辆定损是理赔工作的重要环节。 学习目标： 了解车辆损失、人员伤亡和其他财产损失 的确定，以及施救费用和残值处理等知识。 一、确定车辆损失 1、确定车辆损失应遵循的基本原则： 修复原则 会同验损原则——确定车辆损失时应会同被保险人和修理厂进行车辆损失的确定工作。 2、确定车辆损失的基本程序 3、机动车辆的修复 在事故车辆的修复管理中应注意两个方面的问题： 一是了解汽车维修市场的情况， 二是建立一整套对事故车辆维修方案的确定制度，包括对合格修理 厂的条件限制（设备、设施、人员、流动资金和质量管理等都需达到一定的条件）、修理费的确定，同时，通过建立修理厂的修理质量保证制度，促进汽车维修行业的质量管理。 1）事故车辆维修价格的组成 由修理的工时费、材料费和其他费用组成。 ? 工时费： 工时费=定额工时 * 工时单价 《机动车辆维修行业工时定额和收费标准》 ? 材料费 材料费=外购配件费（配件、漆料、油料等）+自制配件费+辅助材料费 ? 其他费用 其他费用=外加工费+材料管理费 2、零配件及报价 机动车辆维修中零配件所占成本的比例达70%以上。 由于零配件价格的动态性、市场价格缺乏统一报价标准、合理的价格有价无市,因此，保险公司认识到必须建立一个完整、准确、动态的报供结合的报价体系。如：平保、人保都建立了独立的报价体系。 更换下来的受损零配件应由查勘员回收管理，以免留下隐患。 二、确定人员伤亡的费用 第三者责任险和车上责任险等险种的赔偿对象常涉及确定人员伤亡的费用。 抢救生命、控制伤情 向被保险人发放“医疗急救费用担保卡” 与医院签订协议建立急救“ 绿色通道” 1、人员伤亡费用主要包括 受伤人员的医疗费用、误工费、住院伙食补助费、护理费 和交通费。 残疾者赔偿费用，包括生活补助费和残疾用具费。 死亡人员的补偿费：丧葬费 扶养费用：被扶养人生活费 其他费用：指伤亡者直系亲属及合法代理人参加交通事故调解处理的误工费、交通费和住宿费 2、第三者赔偿的标准和认定 责任认定的机构： 公安交通部门 责任认定的依据： 《道路交通事故处理办法 》《道路交通管理条例》和《民法通则》 赔偿标准 见《道路交通事故处理办法 》第六章 被保险人和受害者提供的索赔支持材料，如被抚养人的情况及生活费、医疗费、伤残鉴定证明等必须真实、合法、合理。 三、确定其他损失和赔偿费用 其他损失涉及交通事故精神损害赔偿险、第三者责任险、车上责任险等赔偿对象。 施救费用的确定： 为了减少损失或者防止损失进一步扩大而产生的费用——起吊费用、看守费用、临时整理和清理费用和必要的转运费用。 保险公司只对保险标的施救费用负责。施救费用按照获救价值进行分摊。 车辆损失险的施救费用是单独的保险金额，而第三者责任险的施救费用与第三者损失金额相加不得超过第三者责任险的保险金额。 案例 验车和估价费该谁出 前一阵，李先生的一辆进口高级轿车在路口和水泥搅拌车相撞，搅拌车毫发未损，而李先生的轿车却被撞得面目全非。 　　  李先生认为事故原因是对方抢道，而交警怀疑李先生的轿车制动有问题，李先生再三解释也没有用。  　结果，李先生花去5000元的验车费，检查下来轿车制动没有问题。但交警最后还是认定李先生在路口没有遵循先行原则、没有采取合理的避让措施而负全责。 轿车出险后，李先生向保险公司报了案，保险公司让李先生把车拖到指定的汽车修理厂，该修理厂经定损估价后，认为修理费用要25万元。 　　 李先生找了很多资料进行对照并请教了一些“老法师”后，判断正常的修理费用加管理费、利润和税，不应该超过20万元，由于李先生要承担保险公司20％的免赔额，因此李先生坚持要让该轿车的特约维修站来估价，保险公司的理赔员经层层请示后终于同意了李先生的要求。后经该特约维修站估价，并出具了很详细的估价报告书，总费用是18万元多。对此，汽车修理厂也提不出任何意见。但为这估价，李先生另外支付了估价费1万元。 最后，保险公司与修理厂协商同意让李先生把轿车拖到特约维修站。对特约维修站的修理李先生很满意，对19万元不到的费用李先生也觉得合理。 　　但在理赔中，李先生和保险公司在5000元验车费和10000元估价费上发生了争执。  李先生认为验车和估价都和保险事故有关，保险公司理应理赔。而保险公司认为，这些费用按照保险合同，保险公司都没有理赔义务。 　　李先生