典当业务操作规程及风险防范汇总1008.pptVIP

（五）职业道德风险  指典当行工作人员违反典当行各项规章制度，个人道德品质恶劣，利用职务之便，以牺牲典当行利益为代价来谋取个人私利，从而给典当行带来各种损失的风险。 主要表现：内外串通有意高估，超额发放当金；免除抵押、质押条件，发放人情信用当款；在业务中搞地下交易，暗拿回扣、佣金，造成典当行利润流失。 该风险存在于典当业务操作上的任一环节，但并非每一环节都会出现此种风险。 * .,m,m, 第四节 典当操作风险防范 如何防范操作风险： 战术上：制定具体防范措施 战略上：制定防范风险的策略 * .,m,m, （二）验当  ■ 概念： 由典当行营业员查验当户及当物有关情况的行为。 ■ 操作人：估价员（旧称首柜、“朝奉”。） ■ 相关规定： 《典当管理办法》第六章第35条规定：个人出当的应出具本人有效身份证件；单位出当的应出具单位证明和经办人有效身份证件；委托典当的，被委托人应当出具典当委托书、本人和委托人的有效身份证件。 * .,m,m, 1、查验当户（1）身份证件： ● 是否为有效身份证件（种类与期限）。 ● 是否真实，人与证是否相符、一致。 ● 工商营业执照、组织机构代码证、税务登记证是否真实，是否超期。