小额贷款业务管理介绍办法(2011版).ppt

LOGO 小额贷款业务管理办法（2011版） 沈阳市分行信贷部 2011年11月 第一章 总则 经营与管理 1.经营原则： 安全性、流动性、效益性； 2.经营方式： 小额速贷、整贷零还、有偿使用、持续发展 3.风险控制原则： 小额、分散、流动 第二章 机构与人员 机构与管理 小额贷款业务管理和经营机构层级从上到下分为五级，即总行、一级分行、二级分行、一级支行及小额贷款营业机构。 二级分行和一级支行信贷业务部按照“扁平、高效”的原则直接管理和经营小额贷款业务。没有一级支行的地区，小额贷款业务可由其他一级支行代管或由二级分行信贷业务部直管。 第二章 机构与人员 机构职责 一级支行信贷业务部 1.贯彻、执行上级机构部署的业务发展、风险管理等方面的工作要求； 2.负责辖区内小额贷款业务的营销推广、宣传以及信用环境建设； 3.负责对辖内的县域经济和城乡居民、农村居民人均收入进行调查，收集当地的行业信息； 4.负责权限范围内贷款审查审批、到期贷款提醒、逾期贷款催收、贷款档案管理等工作； 5.在上级制定的绩效考核政策指引下，对所辖小额贷款业务人员考核评价，检查业务制度执行情况，联合其他部门对违反制度的个人进行处罚； 6.负责辖区内小额贷款业务的统计、分析，按要求向上级行报送相关信息，向本级相关部门和下级行通报小额贷款业务经营和管理情况，向支行管理层报告小额贷款业务情况。 第二章 机构与人员 机构职责 小额贷款营业机构作为小额贷款业务的一线经办机构，其具体职责包括： 1.负责客户咨询、贷款申请受理、贷前调查、客户信 用等级评定、贷款发放、贷款回收、到期贷款提醒、逾期贷款催收等工作； 2.协助一级支行信贷业务部对本级机构信贷业务人员 进行绩效考核； 3.负责小额贷款业务档案资料的整理和上报。 第二章 机构与人员 岗位职责 一级支行小额贷款业务主管岗 1.负责主持信贷业务部的日常经营管理工作，贯彻执行上级制定 的信贷政策和信贷发展目标。 2.根据市场变化与业务发展需要，制定信用环境建设及市场拓展实施计划等； 3.负责组建审贷委员会对贷款进行审批，指定贷后管理岗落实放款条件； 4.负责组织小额贷款业务日常监控、贷后检查、逾期催收、风险分类等工作； 5.负责组织本支行小额贷款营业机构和从业人员的绩效考核工作； 6.负责组织辖区内小额贷款资产质量管理工作，包括逾期催收、资产保全等； 7.负责安排部门内其他岗位人员的工作。 第二章 机构与人员 岗位职责 一级支行审查岗 1.根据业务申请表中的授权，查询人行征信系统并打印个人信用报告； 2.负责独立审查营业机构提交贷款审批的材料的合规性、真实性和完整性，出具明确的审查意见； 3.审查完毕后，将资料提交审批或退回至营业机构； 4.负责分管支行的小额业务培训，县行2名或以上人员审查，由审查人员共同协商开展培训，原则上每月不少于一次，覆盖全体人员； 5.市内支行派驻审查人员负责分管支行的档案收集、初审，并于信贷部档案管理人员进行交接。 配备标准：单人单月审查业务原则上笔数不得超过220笔或金额不得超过1500万。如当年累计出现三个月的单人单月审查业务笔数（按照实际工作的天数计算）超过220笔且金额超过1500万，应主动控制业务数量或增加审查岗数量。对于老客户或行业集中开发客户占比较高的，此要求上限最高可上浮30%。 第二章 机构与人员 岗位职责 一级支行贷后管理岗 1.对客户进行电话、现场抽查回访，核实信贷员是否遵守各项规章制度； 2.负责小额贷款业务日常监控，密切关注逾期贷款情况，建立逾期贷款催收台账，并协助信贷员进行贷款还款提示和逾期贷款催收工作； 3.负责监控小额贷款还款提醒短信，及时查看还款账户余额不足客户的还款账户资金缴存情况； 4.负责组织贷后检查工作，检查信贷员贷后检查工作落实情况，监控贷后检查报告质量； 5.根据贷后检查的需要，查询人行征信系统并打印个人信用报告； 第二章 机构与人员 岗位职责 一级支行贷后管理岗 6.负责贷款风险手工分类的初分工作和手工调整工作； 7.负责接收信贷档案资料，定期对档案进行整理、检查，负责向档案管理部门移交业务档案； 8.负责小额贷款业务统计、分析及各种业务报表打印； 9.负责协助一级支行小额贷款业务主管岗开展人员绩