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对两起非法吸收公众存款案的思考 （论坛会员）安义县公安局经侦大队 徐玮 网名 jxncayxw 2000年与2007年安义县局先后侦办了两起非法吸收公众存款案，主要案情如下： 2001以来，犯罪嫌疑人罗文英在安义县以开水泥店、跑长途货运、经营塑钢批发、做化工生意和经营长途客运班线为名，以8厘至4分不等的月息承诺向亲戚、朋友借款，但其所经营的上述项目大都处于亏损状态。为维持其经营局面，罗文英隐瞒其亏损经营真象，继续采用高额利息为诱饵, 开始大肆向社会筹借资金。其所支付的利率是中国人民银行颁布的同期银行存款利率的几倍,甚至是几十倍。至2007年案发，罗文英共向41人非法吸收存款,造成直接经济损失415.323万元。 安义县黄洲镇个体工商户闵绍煊，自从1985年以来采取高于银行存款利率(月利率1%-5%不等,且随银行同期存款利率作相应调整)的方法,以高息为诱饵,以黄洲街为据点,向黄洲乡及周边地区辐射,从事非法吸收他人存款业务,并将所吸收进来的民间闲散资金用于放高利贷(月利率1.5%-6%不等,且随银行同期贷款利率作相应调整),闵以此大赚利差。2000年11月因闵绍煊父子不能及时兑付存款人的本息而案发。经查证在其长达十几年的非法金融业务中，致使130人共计190余万元的存款付之东流。 一、这两起非法吸收公众存款案的特点 （一）历时时间长、犯罪方式较初级。 两起案件的犯罪嫌疑从非法吸收公众存款开始至发案都长达几年甚至十几年。都是从借款逐步发展而来，都是从熟人开始，然后逐步扩大到周边群众。实施犯罪的主体都是以犯罪嫌疑人本人为主，间或有家人参与其中。从这两起案件来看，都属于一种较为初级的犯罪，人员单一。 （二）犯罪嫌疑人均有正当的职业。 罗文英捕前在担任万埠小学教师的同时还是德安三环水泥在安义县的总代理，另外以前其还做过德安三环水泥在奉新、靖安、安义三县的总代理。而闵绍煊也曾担任过其村委会的会计，并长年在黄洲镇以开个体商店为生。从外人看来他们都有较为稳定的职业和收入来源。 （三）犯罪行为隐蔽性强。 无论是罗文英还在闵绍煊，对于其实际经营状况外人不得而知。罗文英开水泥店、跑长途货运、经营塑钢批发、做化工生意和经营长途客运班线，这些行业，在安义本地都有很多人在干，而且经营都比较理想，在外人看来，罗文英向他人借筹款，是再扩大生产的需要，再正常不过的事。闵绍煊在黄洲街建私房，在外人看来，闵绍煊通过自己做小本生意和放贷，是赚了钱的，要不怎会有钱做房子呢。 （四）犯罪行为欺骗性强。 为使自己的融资行为得以继续，无论是罗文英还是闵绍煊在信誉上都下了不少功夫，罗文英开始从不逾期付息给他人，对有的群众她采用按时从银行转账付息的方法，提高自己的信誉度，对个别逾期没归本息的群众，当她补还本息的时候，还捎上一份小礼物表示欠意，并问当事人是否还愿将钱放在她这里，使当事人觉得她是一个非常守信又诚恳的人。因此放钱到她这的人不仅有农民，还有国家工职人员和银行工作人员。而闵绍煊在为了收回放贷的款，不顾自己严重残疾，大冷天躺在借款人门口索要放贷的钱款，并且是不达目的决不不收兵。 （五）犯罪行为造成损失面广量大。 罗文英非法吸收公众存款案造成41人直接经济损失415.323万元，而闵绍煊非法吸收公众存款案致使130人共计190余万元的存款付之东流。从这两组数字就可看出，这类案件对群众的损失是非常严重的。经了解，有一位受害人杨某，将自己从亲友那里借来的钱存在了罗文英处。到案发时，造成直接损失六、七十万元，使杨某家庭从此背上了沉重的经济负担。当案件发展到后来，犯罪嫌疑人为了维持局面，往往不惜一切手段筹借资金。有位老人自己一生捡破烂，好不容易积攒到二万元，罗文英得知后马上赶到老人家，甜言蜜语好一通，尽想将老人的两万元全部借走。在侦查闵绍煊案时，有位老人老泪丛横的说：“这可是我多年攒下来买棺材的钱呀。”这两起系列非法吸收公众存款案都对受害群众造成了巨大的经济损失，严重地影响了当地社会稳定。 （六）犯罪行为造成的经济损失追挽回难。 这类案件爆发，都是在资金亏空后才暴露的。在追问犯罪嫌疑人其他地方是否还有赃款时，两位犯罪嫌疑人几乎说了同一句话：“我如果还有钱，我就还能周转，我的案子也就不会暴露了。现在无赃可追，就更谈不上挽回损失。” 二、这两起非法吸收公众存款案产生的原因 （一）市场经济促使民间借贷的扩大化、市场化。 安义县在我市所辖县区里土地面积少，但人口却相对较多，资源较为溃乏，也没有大型的厂矿企业，一直以来，当地人民只靠土地为生，以前老百姓为争山争水争地，常发生械斗。为寻找出路，改革开放之初，当地老百姓开始走出家门外出谋生，在八十年代初期，当地就有“夹个包，带把伞，出门当老板”的传言，现在也还有“白天当老板，晚上睡地板”的说法。多年的辛苦拼搏，给当地百姓也带来了巨大