2011年支付结算及网上银行业务知识培训.ppt

支付结算及网上银行业务知识培训 2011年6月 支付结算业务及网上银行业务 第一章 联行岗位设置 第二章 票据业务 第三章 资金汇划 第四章 农信银业务 第五章 网上银行业务 支付结算基本规定 支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡、汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。 一、在银行开立存款账户的单位和个人办理支付结算，账户内需有足够的资金保证支付，《支付结算办法》另有规定的除外。 二、单位、个人和银行办理支付结算必须遵守下列原则： （一）恪守信用，履约付款； （二）谁的钱进谁的账，由谁支配； （三）银行不垫款。 第一章 联行岗位设置 （一）录入员 1.负责对票据签发、资金汇划、委托收款等业务进行审查及录入； 2.负责保管、使用票据，按规定向客户出售空白银行承兑汇票、商业承兑汇票并及时收回未使用、作废和退回的票据； 3.负责未解付票据的保管和客户通知付款，以及票据业务的退票、付款； 4.负责对来账手工入账业务的账务处理； 5.负责委托收款业务的登记、审核、退回； 6.负责查询、查复书、自由格式报文等业务的处理及《查询查复登记簿》的保管和使用； 7.负责职责范围内的其他相关工作。 （二）复核员 1.负责对票据签发、资金汇划、委托收款等业务进行审查及复核； 2.负责保管、使用行内汇划贷方补充报单、支付系统专用凭证、小额支付专用凭证、农信银支付专用凭证等汇划来账业务凭证； 3.负责联行来账报单业务凭证的打印； 4.负责职责范围内的其他相关工作。 第二章 票据业务 规范所称票据包括汇票、本票和支票。汇票包括银行汇票和商业汇票,商业汇票包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。 基本规定 一、票据的签发、取得和转让，必须具有真实的交易关系和债权债务关系。 票据的取得，必须给付对价。但因税收、继承、赠与等可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。 二、票据金额以中文大写和数码（阿拉伯数字）同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效。票据上的记载事项必须符合票据法的规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。 对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。 三、银行机构代码是指按照支付系统行号标准编制的机构代码。付款银行出售支票时应在支票指定位置加盖（填写）12位的银行机构代码或指导出票人在支票指定位置填写银行机构代码。 四、签发汇票时，使用人民银行统一规范的汇票专用章（12位银行机构代码）。签发银行本票时，使用人民银行统一规范的本票专用章。 支票 支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的信用社在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 支票的出票人为在信用社开立可以使用支票存款账户的单位和个人。 支票的基本规定 （一）支票根据用途不同分为现金支票和转账支票。根据使用对象不同分为单位支票和个人支票。 支票上印有“现金”字样的为现金支票，现金支票只能用于支取现金。支票上印有“转账”字样的为转账支票，转账支票只能用于转账。 （二）签发支票必须记载下列事项： 1.表明“支票”的字样； 2.无条件支付的委托； 3.确定的金额； 4.付款人名称； 5.出票日期； 6.出票人签章。 欠缺记载上列事项之一的，支票无效。 支票的付款人为支票上记载的出票人开户行。 （三）支票的金额、收款人名称，可以由出票人授权补记。未补记前不得背书转让和提示付款。 （四）出票人禁止签发空头支票、与信用社预留印鉴不符、使用支付密码编制错误的支票。此类支票一经发现，信用社应作退票处理，并按规定向人民银行报告，由人民银行按票面金额处以5％但不低于1000元的罚款。对屡次签发的，信用社应停止其签发支票。 （五）支票限于见票即付，不得另行记载付款日期，另行记载付款日期的，该记载无效。支票的提示付款期限为自出票日起10日内（到期日遇节假日顺延）。 超过提示付款期限的，付款人可以不予付款，但出票人仍应当对持票人承担票据责任。 （六）持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月。持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。 （七）信用社在收到支票后，确定出票人的存款足以支付支票金额时，应当足额付款。 （八）支票的出票人预留银行签章是信用社审核支票付款的依据。 信用社也可以与出票人约定使用支付密码，作为信用社审核支付支票金额的条件。 持票人持用于转账的支票向付款人提示付款时，应在支票背面背书人签章栏签章，并将支票和填制的进账单交送出票人开户行。 收