人身保险实务中常见法律合规问题.pdfVIP

中航三星人寿保险有限公司 合规系列培训 人身保险实务中 常见法律合规问题 法 律 稽 核 部 - 0 - 中航三星人寿保险有限公司 合规系列培训 目 录 一、保险合同的成立及责任认定 二、保险合同成立与保险合同生效的关系 三、保险合同生效应具备的要件 四、人身保险合同的生效日能否追溯 五、对未成年人死亡保险投保主体资格的限制 六、保险公司对死亡保险被保险人签字的审查义务 七、人身保险合同的复效及现金价值的归属 八、人身保险合同的解除权主体 九、夫妻离婚时保单如何处理 十、保险公司能否直接将生存保险金受益人限定为被保人 十一、保单“受益人”栏能否填写“法定”或“法定受益人” 十二、能否以“妻子”、“丈夫”等身份关系来指定受益人 十三、能否通过遗嘱变更受益人 十四、没有受益人时保险金如何处理 十五、保险金与保险金作为遗产时的区别 十六、保险公司的内部规定对客户是否有效 十七、订立保险合同以及办理保全业务中委托他人办理是否有效 十八、客户委托他人代为办理相关业务时的手续 十九、FC 能否代客户办理有关保险合同事宜 二十、保险公司清算对保户利益的影响 - 1 - 中航三星人寿保险有限公司 合规系列培训 一、保险合同的成立及责任认定 ◈ 人身保险中的投保人按照保险人的要求,预交了保险费,但由于保 险人或其代理人自身的原因,未及时对投保单作出处理,如果发生了应予 赔偿或给付保险金的保险事故，作如下处理： ● 被保险人符合承保条件，应认定保险合同成立。保险人应当承担 保险责任。承保条件根据保险业的通常标准进行裁判。 ● 被保险人不符合承保条件，应认定保险合同不成立。保险人对未 及时处理投保业务有过错的，承担缔约过失责任。 ◈ 人身保险合同不因保险人预收保险费而当然成立。保险人预收保 险费后在合理期限内拒绝承保的，应当及时退还投保人预交的保险费，保 险人对因其超过合理期限退还保险费而产生的利息损失亦应赔偿。 二、保险合同成立与保险合同生效的关系 ◈ 保险合同的成立解决的是保险合同是否存在的问题。而保险合同 的生效是法律对保险合同是否具有法律效力的评价。 ◈ 成立的保险合同不一定是生效的保险合同，保险合同的成立是保 险合同生效的前提条件。 三、保险合同生效应具备的要件 ◈ 保险合同生效的一般要件 ● 主体资格合法； - 2 - 中航三星人寿保险有限公司 合规系列培训 ● 当事人意思表示真实； ● 不违反法律和社会公共利益； ◈ 保险合同生效的特殊要件； ● 投保人对保险标的有保险利益； ● 死亡保险的保险合同的生效要件－－被保险人同意。意义：防止 道德危险的发生；尊重被保险人的人身权利；被保险人同意的例外：父母 为未成年子女投保死亡保险，但是保险金额不得超过监管机构规定的保险 金额。 四、人身保险合同的生效日能否追溯 不能。保险保的是一种风险，即风险的发生与否具有不确定性。如果 将保险合同的生效日追溯到订立合同前的时间，或者将保险责任时间提前