新常态下的金融市场的监管与金融风险的思考.docVIP

新常态下的金融市场的监管与金融风险的思考 　　【摘要】随着我国对外开放进程的加快，我国已经逐步显示出金融风险的趋势。特别是自2008年以来，由于城市的地方政府融资平台和地方政府融资的非理性扩张，从而增加我们的国家金融体系的动荡。2010年，南方证券，齐鲁银行破产欺诈等金融事件的发生，我国金融行业发展中暴露出了越来越多的风险。基于对金融风险和风险监管的研究，在对我国金融监管的发展现状分析的基础上，对我国金融监管中存在的问题进行了详细的分析，最后结合与金融风险控制和防范的相关理论提出完善中国金融风险控制和监管的有效措施。希望本文能为我国的金融风险控制和监督体系建设和金融业的发展提供一些可行的参考方法。 　　【关键词】金融市场 金融风险 监管 　　一、金融风险控制与监管的相关理论 　　（一）金融风险控制理论 　　金融风险控制有狭义与广义之分，狭义上是指运用一定的手段对风险进行处理，为了防止进一步的损失；金融风险控制广义包括风险识别，预测，评估和预防的每一个环节，治理风险，减少损失为目标，是金融风险管理的一部分。在本文中，金融风险控制的理论是在词的最广泛意义上的金融风险控制的理论。预测和评估金融风险是金融风险控制，市场风险，信用风险，流动性风险和操作风险的前提条件是其主要控制对象，防止风险，实施全面风险管理的最终目的。 　　（二）金融风险控制的一般原则 　　金融风险控制的一般原理就是以最低的成本，最高的效率，保证利润。 　　1.最低成本的原则。主要包括金融风险控制的交易成本，执行成本，机会成本和风险成本的费用。在金融风险控制的实现都应该先考虑如何以最小的成本，以达到最佳的成本。 　　2.最高效率的原则。原则上是最有效的金融风险控制遵循的另一个重要原则。通过采用一定的控制策略，在最短的时间内，以降低风险的影响降到最低，强调速度和效果的风险控制是指金融风险。 　　3.保证利润的原则。有些风险可能不能带来好处，如信用风险损失，要尽量避免这种风险。和对偶的绝大多数，金融风险可能造成的损失，并能带来的好处。金融风险控制的得与失，尽可能的综合平衡，以减少保障利润损失的同时。 　　（三）金融风险控制与监管的内容 　　金融风险控制是风险决策和风险处理过程的实施，是金融风险管理的最终目标，主要在三个层面上的风险控制。为了控制金融风险分为内部控制和外部控制的两个方面。 　　是内部控制的主体是金融机构，金融机构，以规范的经营环境，实现机构，人员，和不同的部门对商业活动的限制的盈利目标，以预防和控制潜在的风险。内部控制主要包括部门职责明确，这样做的权利，相互制约；定期披露的流动性指标，安全性和盈利性指标，通过检查表及时发现和解决问题。 　　外部控制主要是指监管控制。监管机构通过建立和完善金融监管，监管金融机构经营活动的制度，减少和控制对金融体系的风险。外部控制方式包括发展稳定的金融发展战略，以防止经济大起大落；建立和完善有关法律法规和约束金融机构的行为；显然，中国银行业监督管理委员会和审计责任的其他监管机构；建立监督和金融风险管理指标体系，运用计算机技术对金融风险进行实时监控。 　　二、我国的金融监管发展现状与其主要问题的分析 　　对后危机时代的金融监管法制变革进行理论研究和制度研究的最终目的都是为了学习其有益经验，让中国的金融监管法制变革“站在巨人的肩膀上”，尽快完善，跻身世界金融监管法制强国之列。 　　（一）我国金融监管的现状 　　目前，我国金融监管法制层次分明，主要是由中国人民银行法律规范、银行业监管法律规范、证券业监管法律规范和信托业监管法律规范构成。具体而言，整个金融监管法律制度分为四个层次，首先为全国人大颁行的法律；其次为国务院或地方政府为主体制定的行政法规；再次为证监会、银监会和其他相关部门制定的部门规章及其规范性文件；第四层次为交易所、行业协会以及相应的自律性规则。监管内容的制定逐层细化，但都以上一层次内容为主要依据而制定。 　　（二）我国金融监管中存在的主要问题 　　金融危机发生后，我国诸多富豪一夜间倾家荡产，诸多金融投资者、消费者的积蓄化为乌有等等情况的发生，不能说和落后的金融监管法律制度无关。由此可见，我国金融监管法制在金融综合经营程度不断加深、金融产品不断创新的形势下面临着诸多问题。 　　首先，同业监管标准不同。根据我国目前的金融监管法制的规定，对其进行监管的只是根据其注册成立之时所属性质进行监管。这就导致同种金融业务有可能适合不同的法律。这样以来，有些金融机构在逐利去害的天性驱使下，将业务投向监管较为宽松的领域，容易导致金融业的畸形发展和金融市场的混乱。 　　其次，监管机构之间缺乏沟通协调，易于出现监管真空和监管重叠。我国目前严格的分业监管模式，导致监管机构各管一方。但是在金融综合经营的