收单业务风险控制分享2013.pptVIP

3、信息泄漏 案1：2003年下半年，某国有商业银行S市分行信息科技部终端某科副科长康某发现本部门开发的自助终端软件系统存在漏洞，可以截取在自助终端机上进行交易的银行卡持卡人的磁道信息及密码，遂利用工作之便，自行编写了随机盗码程序，隐藏在正常版本程序中下发至该行200多台自助终端机，康某利用盗码程序先后截取了100多名该行持卡人的磁条信息及密码，并伪造近20张银行卡，先后在多个银行的ATM机上提现近10万元。最终康某于2004年3月被警方抓获。 * 犯罪分子在ATM机上喷上一层模，等干了之后启下来，然后按照模具的型制做侧录装置等，再安装在ATM机上，模具的样式与原装的ATM很相似，很难辩认，以此窃取磁道信息。 * 读课件 这里主要说的是分单。 什么是分单呢，一张信用卡（或者是伪卡），这犯罪分子不知道这张卡里有到底有多少钱，就多次刷，一点一点的试着刷，从小额开始连续不等份额的刷卡，在同一台POS机具上进行多笔刷卡操作，这就是分单是属于违规操作的一种。为了避免这种情况发生，所以在同一台POS机具上是不允许刷多次的，只能每台POS刷一次。像百货等大型商场一张信用卡只能在一个点位刷一次。 * * 新疆**宝石店 该商户2007年3月29日开通外卡业务，其主营奇石、珠宝等，在外卡业务开通后的第二天、第三天即发生大额交易，金额达100多万。事后，上述交易金额全部被外卡公司通报为伪卡欺诈交易。 该商户的欺诈特点是外卡业务开通后短期内交易金额巨大大，交易行为异常，而商户门面只有10几平米，所卖的商品为所谓“高价格”的奇石和珠宝。收单机构发现可疑情况前往调查该商户时，商户经营人员对交易解释模棱两可 此类商户都是容易发生争议的行业 银行卡收单业务风险的管理就讲完了，在这一节里，我们主要要掌握的是银行卡收单风险的几种类型，及其主要特点，比如 商户套现、洗单、信息泄露、违规操作中的分单和高争议商户，这些都我们在平时的工作中需要防范的。 下面我们来学习自助柜员机管理与考核。 银行卡POS收单业务风险管理2013年07月19日学习分享课题 收单行：承担虚假商户、虚假交易、违规受理等欺诈交易损失，包括违规操作、单据缺失、单据没有签名或签名明显不符等。 发卡行：在收单行合规受理的前提下，承担持卡人账户虚假、伪冒等欺诈而造成的交易损失责任，包括伪卡、丢失卡、失窃卡、账户被盗等欺诈交易 跨行受理业务风险责任承担基本原则 套现风险 违规操作 洗单风险 信用风险 信息泄露 设备遗失 收单 业务 常见的几种风险类型 定义：商户因经营不善破产或在收到大笔清算款项后立即 关门，销声匿迹，使收单机构承担此后的退单损失。 欺诈特征： 以预付款类商户居多； 往往是新成立的企业，销售规模为中小型； 申请时可能冒用其他具有良好声誉或已有正常经营记录的商户信息； 一定时限内突然出现异常大额交易，之后销售金额立即下降或为零。 一、信用风险 定义：指信用卡用户不通过正常手续(ATM/柜台)提取现金，而是通过与商户协商以虚构交易，刷卡取现。具体做法就是由商户刷卡后将所得金额退还给持卡人，以达到消费信用额度到现钞的转换。 广义上的套现又包括通过各类手段，通过信用卡获取现金。 二、套现风险 欺诈特征： 主体：持卡人＋商户 ——对应的特征：公开招揽，办卡、套现、过帐“一条龙”，商户自刷 本质：以套现盈利 ——商户的扣率低于向持卡人收取的佣金 ——对应的商户特征：低扣率、零扣率、固定扣率、封顶扣率 交易特征： 信用卡——对应的商户交易特征：怎么都是信用卡？ 整数交易——好算账 其它主要特征 隐蔽：喜欢移机 降低成本：小商户、多台POS、低成本的营业地址…… 按商户参与套现的目的划分 按商户套现的经营形式划分 按商户套现的方法手段划分 商户如何获取使用POS进行套现 其他 1、商户以获取套现手续费为目的； 2、商户以套取现金为目的 1、以正常消费业务为主，兼具套现业务； 2、专门经营套现业务； 3、商户套现与不法中介、虚假申请相结合； 4、商户套现与他人身份信息盗用相结合 1、申请特约商户资格，利用POS机具进行套现； 2、利用信用卡分期付款业务套现； 3、利用电子商务网站进行网上套现 1、蓄意申请POS用于套现； 2、转借他人POS用于套现； 3、挪机至他处用于套现 1、代他人刷卡套现； 2、刷卡后现金退货套现 套现风险类型 定义： 洗单是指与收单机构签署了有效商户协议的商户，将其它未签约商户的交易在本商户的POS机或压印机上刷卡或压卡，假冒本店交易与收单机构清算。 　　委托洗单的多为出于某些原因不能或不愿意签署