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国内银行个人理财概述 frankma-bj@163.com 主题 国内银行理财市场需求初探 国内银行对个人理财业务定义 国内银行个人理财业务发展回顾 国内银行理财可提供哪些方面的服务 国内银行个人理财业务发展的趋势 案例 1 主题 国内银行理财市场需求初探 国内银行对个人理财业务定义 国内银行个人理财业务发展回顾 国内银行理财可提供哪些方面的服务 国内银行个人理财业务发展的趋势 案例 1 主题 国内银行理财市场需求初探 国内银行对个人理财业务定义 国内银行个人理财业务发展回顾 国内银行理财可提供哪些方面的服务 国内银行个人理财业务发展的趋势 案例 1 国内银行个人理财业务定义 银行个人理财业务是指商业银行以自然人为服务对象，利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，运用各种理财工具，以帮助个人客户达成生活目标或投资目标而提供的综合理财服务。 个人理财业务的发展过程充分体现了商业银行研究并不断挖掘市场需求，度身定制理财产品与方案，不断满足、引导、培养特定客户群体需求的功能，在此基础上建立起银行与客户之间的相互信赖关系，个人理财还更多地体现银行服务差异性、价值性的特质，具有为个人优质客户提供整体服务和附加服务的功能。 发展个人理财业务，体现了商业银行“以客户为中心”的经营理念。 主题 国内银行理财市场需求初探 国内银行对个人理财业务定义 国内银行个人理财业务发展回顾 国内银行理财可提供哪些方面的服务 国内银行个人理财业务发展的趋势 案例 1 国内银行个人理财业务发展回顾 国内银行理财市场需求初探 长期以来，我国银行对个人的金融理财服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。 随着个人财富的增长和金融市场的发展，个人理财业务在90年代开始出现。 国内银行个人理财业务发展回顾 长期以来，我国银行对个人的金融理财服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。 随着个人财富的增长和金融市场的发展，个人理财业务在90年代开始出现。 利润空间巨大 商业银行自二十世纪70年代以来，在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。 在过去的几年里，美国银行业个人理财业务每年的平均利润率已高达35%，年平均盈利增长率12%-15%。 比如，花旗银行自20世纪90年代以来业务总收入的40%来自个人理财业务。 从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据重要位置。 国内银行个人理财业务发展回顾. 1995年，招商银行推出集本外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”，国内首度出现以客户为中心的个人理财产品。 1996年，中信实业银行广州分行率先在国内银行界成立了私人银行部，客户只要在私人银行部保持最低10万元的存款，就能享受该行的多种财务咨询。 1997年，中国工商银行上海市分行向社会推出了理财咨询设计、存单抵押贷款、外汇买卖、单证保管、存款证明等12项内容的理财系列服务。 1998年，中国工商银行的上海、浙江、天津等5家分行，进行“个人理财”业务的试点。 1999年，中国建设银行在北京、上海等10个城市的分行建立了个人理财中心。 2000年，中国工商银行上海市分行举行了杨韶敏等6位优秀理财员的“个人理财工作室”挂牌活动，银行首次出现以银行员工姓名作为服务品牌的理财工作室。 2001年，中国农业银行推出“金钥匙”金融超市，为客户提供“一站式”理财服务。 2002年，招商银行在全国推出“金葵花”理财，为高端个人客户提供高品质、个性化的综合理财服务，内容包括“一对一”理财顾问服务、理财规划等专业理财服务，涵盖负债、资产、中间业务等内容。 主题 国内银行理财市场需求初探 国内银行对个人理财业务定义 国内银行个人理财业务发展回顾 国内银行理财可提供哪些方面的服务 国内银行个人理财业务发展的趋势 案例 1 目前银行理财可提供哪些方面的服务？ 　　一是为客户代缴各项费用、代理保险、代为兑换债券，每月向客户提供银行交易账单； 　　二是客户到银行办理多种业务时，客户经理会为其进行一站式办公，并享有不用到窗口排队的优先权； 　　三是部分客户可享受汇款适当减免手续费或其他优惠； 　　四是定期提供国内外经济形势及金融政策、股市行情等信息，针对保守型、稳健型、进取型客户的不同需求做出“理财建议书”，其中包括储蓄、国债、证券、外汇买卖、基金、保险等投资品种； 　　五是一些特色业务。例如招商银行与英国大使馆合作，联合为赴英留学的学生办理留学贷款、留学保函等系列业务，同时组建高尔夫俱乐部、推出旅游专线等。银行理财门槛有多高？ 　　目前各家银行几乎都推出了自己的理财品牌，例如