03-第二节保险概要.pptVIP

第二章 保险概述 总公司培训部 课程纲要 第一节 保险的要素与特征 第二节 保险的分类 第三节 保险的功能 第四节 保险的产生与发展 第一节 保险的要素与特征 一、保险的定义 二、保险的要素 三、保险的特征 四、保险与相似制度的比较 一、保险的定义 保险的定义 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 从法律角度看：保险是一种合同行为。 从风险管理角度看：保险是一种风向管理方法，或是一种风险转移机制。 从经济角度看：保险是非常有效的财务安排。 二、保险的要素 （一）可保风险的存在 （二）大量风险的集合与分散 （三）保险费率的厘定 （四）保险准备金的建立 （五）保险合同的订立 （一）可保风险的存在 风险应当是纯粹风险 风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性 风险应当有导致重大损失的可能 风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失 风险必须具有现实的可测性 （二）大量风险的集合与分散 1、风险的大量性： 2、风险的同质性： （三）保险费率的厘定 1、公平性原则 2、合理性原则 3、适度性原则 4、稳定性原则 5、弹性原则 （四）保险准备金的建立 未到期责任准备金 未决赔款准备金 总准备金 首先责任准备金 （五）保险合同的订立 保险合同是体现保险关系存在的形式 保险合同是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据 三、保险的特征 四、保险与相似制度的比较 （一）保险与社会保险 （二）保险与救济 （三）保险与储蓄 （一）保险与社会保险 人身保险与社会保险的共同点： 同以风险的存在为前提 同以社会再生产人的要素为对象 同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础 同以建立保险基金作为提供经济保障的物质基础 人身保险与社会保险的区别： 经营主体不同 行为依据不同 实施方式不同 适用原则不同 保障功能不同 保费负担不同 （二）保险与救济 （三）保险与储蓄 第二节 保险的分类 一、按照实施方式分类 二、按照保险标的分类 三、按照承保方式分类 一、按照实施方式分类 （一）强制保险（又称“法定保险”） 国家通过法律或行政手段强制实施； 合同的订立受制于国家或政府的法律规定；具有全面性和统一性的特征； （二）自愿保险 保险人和投保人在自愿的原则下，双方在平等的基础上，通过订立合同而建立的保险关系； 投保人和保险人都有选择的权利 二、按照保险标的分类 三、按照承保方式分类 （一）、原保险——保险人与投保人直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险 （二）、再保险——保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险 （三）、共同保险——由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险 （四）、重复保险——投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同的一种保险 第三节 保险的功能 一、保险保障功能 二、资金融通功能 三、社会管理功能 一、保险保障功能 二、资金融通功能 资金融通功能：是指将保险资金中的闲置部分重新投入到社会再生产过程中所发挥的金融中介作用。 三、社会管理功能 （一）社会保障管理 （二）社会风险管理 （三）社会关系管理 （四）社会信用管理 第四节 保险的产生与发展 一、保险的历史沿革 二、中国保险业的现状与发展前景 一、保险的历史沿革 （一）人类保险思想的萌生与保险的萌芽 （二）保险的雏形 （三）现代保险的形成与发展 （一）人类保险思想的萌生与保险的萌芽 中国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家。 在各类保险中，起源最早、历史最长者当数“海上保险”。 （二）保险的雏形 （三）现代保险的形成与发展 二、中国保险业的现状 与发展前景 （一）中国现代保险的形成 （二）我国保险市场的现状 （三）中国保险业的发展前景 技术要求 运用的条件 （一）互助性——“一人为众，众为一人” （二）法律性——合同行为 （三）经济性——经济保障活动 （四）商品性——等价交换的经济关系 （五）科学性——处理风险的科学有效措施 ?共性：同为借助他人安定自身经济生活的一种方法 ?区别：1、提供保障的主体不同 2、提供保障的资金来源不同 3、提供保障的可靠性不同 4、提供的保障水平不同 ?共性：都以现在的剩余资金作未来所需的准备体现一种有备无患的思想 ?区别：属于不同的经济范畴