第二节保险的产生跟发展4_湖北经济学院_杨敏.pptVIP

第二章 保险的产生与发展 教学目的与要求：通过教学使学生从历史的角度把握保险产生、发展的基本规律，明确保险是商品经济的产物，了解现代保险发展的趋势，正确理解我国保险业发展的正、反两方面的经验教训。 本章重点：对保险产生、发展条件的理解;海上保险、火灾保险、人身保险的产生。 本章难点：对我国及世界保险业发展现状及趋势的认识；古代的保险思想和原始保险形式 教学方法：课堂讲授、设疑法、课程小论文。 第一节 保险产生和发展的条件 一、自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生的前提； 二、剩余产品的出现是保险产生的物质基础； 三、商品经济是现代保险产生和发展的经济基础； 四、概率论和大数法则是现代保险产生和发展的科学的数理依据。 第二节保险的起源与发展 （一）中国古代的保险思想和保险形式 《逸周书文传》记载，早在夏朝后期，人们就认识到自然灾害何时发生难以预料，有“天地四秧，水旱饥荒，其至无时，非务积聚，何以备之？”之说。 孔子在《礼记》中指出，“老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独废疾者皆有所养”。 我国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家。 历史悠久的各种仓储制度是我国古代原始保险的一个重要标志。 镖局是我国特有的类似保险的一种民间安全保卫组织，其经营的业务之一是承运货物。 古代养恤理论推动了民间人身相互保险的实施。我国漫长的封建社会里，民间曾流传着名目繁多的丧葬互助组织，如长生会、长寿会、老人会等。 （二）外国古代的保险思想和保险形式 2、人身保险的雏形 二、现代保险业的形成与发展 （一）海上保险的起源和发展 （二）火灾保险的起源和发展 （三）人身保险的产生和发展 （四）责任保险的起源和发展 （五）信用保证保险的起源和发展 （六）社会保险的起源和发展 （一）海上保险的起源和发展 1、共同海损分摊是海上保险的萌芽(General Average) 公元前916年在罗得岛上制定的罗地安海商法所采用，并正式规定为：“凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体分摊归还。”这一共同海损分摊原则可以说是海上保险的萌芽。 2、海上借贷与船舶抵押借款是海上保险的雏型 (Bottomry Bond) 3、意大利是现代海上保险的发源地 世界上最古老的保险单是一个名叫乔治.勒克维伦的热那亚商人在1347年10月23日出立的一张承保从热那亚到马乔卡的船舶保险单。 1384年1月15日比萨出现第一张具有承保内容的“纯粹”保险单。保险史称“比萨保单”。 第一家海上保险公司于1424年在热那亚出现。 善于经商的伦巴第人后来移居 到英国，继续从事海上贸易， 并操纵了伦敦的金融市场，而 且把海上保险也带到了英国。 4、英国海上保险的发展及劳合社的产生 (Lloyd’s) （二）火灾保险的起源和发展 1666年伦敦大火 现代的火灾保险制度起源于英国。 1666年9月2日，在英国伦敦发生了一场大火，烧毁了全城的一半，起因是皇家面包店的烘炉过热，火灾持续了5天，有13000幢房屋和90个教堂被烧毁，20万人无家可归，造成了不可估量的财产损失。 这场特大火灾促使人们重视火灾保险。次年一个名叫尼古拉斯.巴蓬的牙科医生独资开办了一家专门承保火险的营业所，开创了私营火灾保险的先例。由于业务发展，他于1680年邀集了3人，集资4万英镑，设立了一个火灾保险合伙组织。 保险费是根据房屋的租金和结构计算，砖石建筑的费率定为2.5%的年房租，木屋的费率为5%。正因为使用了差别费率，巴蓬有“现代保险之父”的称号。 （三）人身保险的产生与发展 1、人寿保险的起源 （1）来源于海上保险 ； （2）来源于古代的殡葬制度 ； （3）来源中世纪欧洲的“行会制度”。 2、人寿保险的发展 生命表首次用于计算人寿保险费率，标志着现代人寿保险的开始。 1693年，哈雷编制了世界上第一张生命表，为现代人寿保险奠定了数理基础。 18世纪40—50年代，辛普森根据哈雷的生命表，作成依死亡年龄增加而递增的费率表，之后，陶德森主张依据年龄差等计算保费。 （四） 责任保险的产生 责任保险是对无辜受害人的一种经济保险，它的起源更晚于人寿保险。 责任保险其产生基础是健全的法律规定，早在19世纪初，法国就在《拿破仑法典》中作出了有关赔偿责任的规定，并率先开办了责任保险，其后，德、英、美国等也相继创办了责任保险。 （五）信用保证保险的产生 信用保证保险的形成 信用保证保险是随着资本主义商业信用风险和道德危险的频繁发生而发展起来的。 1702年英国开设主人损失保险公司，承办诚实保险。1842年英国保证公司成立。 1876年，美国的纽约开办了确实保证业务。 （六）社会保险的产生 社会保险