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汽车保险相关问题的研究 指导教员：邱国新 田玉敏 组员：冯 丹 李昭宏 魏嘉琛 摘 要 近几年，国内汽车保险销售市场异常火爆，投保量屡创新高。针对本文提出的四个问题我们分别建立以下模型： 模型一中，首先通过灰色预测法对承保车辆使用性质、承保车辆出险次数、承保车辆车龄、新车购车价、承保渠道、承保车辆品牌对续保率的影响进行灰色关联度预测。求出其灰色关联度分别为0.963129、0.97145、0.8982、0.7929、0.9306、0.9003，所以承保车辆使用性质、承保车辆出险次数、承保渠道、承保车辆品牌影响续保率的精度为一级，影响显著；承保车辆车龄、新车购车价影响续保率的精度为二级，较为显著。 模型二中，通过对已有数据的统计及归纳，分别从续保率、保额、入账保费以及费率等几方面考虑电销方式对保险公司的影响，得出电销方式从某种程度上带来正面影响的结论。此外我们还对电销方式和汽车销售行计数的定性分析对比，得出电销方式不久后一定将会成为我国保险业销售的主流方式的结论。 模型三中，我们根据问题一的结果，并结合已给出的数据表，分析得出了与保费浮动紧密相关的四个因素：车辆用途、使用性质、出险次数和每千元保额的保费。查阅《深圳地区机动车商业保险费率浮动方案》中所采用的公式： 费率浮动系数=赔款记录系数A*险别系数B*车型系数C*（1+交通违法系数D） 再将浮动率范围进行标准化划分，得出保费浮动率为70%~140%。 模型四中，经过对问题的分析可知，汽车保险公司的风险评估主要由纯收入、风险投保和拖延理赔三大指标决定，这里我们采用熵权法确定各指标的权重，更加客观、有说服力，然后对所给数据进行进一步统计分析，得到使用性质不同的车辆权值，建立综合得分模型： 最后利用线性规划求出总公司对分公司的风险评估最高分，进而建立总公司对分公司的风险评估评价表，得出该汽车保险公司情况为较好并提出相关建议。 关键词：灰色预测 灰色关联度 定性与定量分析对比 保费浮动模型 费率浮动系数 标准化划分 熵权法 一 问题重述 1.1 问题背景 近几年，国内汽车销售市场异常火爆，销售量屡创新高。自2006 年7 月1 日，交强险实施以来，车险与广大车主间有了更加亲密的关系。 除了交强险，各个保险公司有自己的商业车险产品，种类繁多。在我国保险业，汽车保险有着不可撼动的地位。连续多年，汽车保险稳居国内产险业第一大险种。可以说，对于财产保险公司来说，得车险者得天下！ 1.2 涉及材料背景 电话营销又称电话行销，是指通过使用电话、传真等通信技术，来实现有计划、有组织，并且高效率地扩大顾客群体、提高顾客满意度、维护顾客关系等市场行为的一种营销手段与营销模式，是直复营销的一种，起源于美国，出现于20世纪80年代以前，后来逐渐发展到日本、台湾、香港、印度、新加坡等亚洲地区，90年代初进入中国，并在大陆得到了迅猛的发展。2003年招商信诺、中美大都会等也都相继涉足了电话营销领域，这个阶段标志着电话营销正式进入中国保险市场。之后随着平安保险、大地保险、天平保险等公司获得保险电话营销牌照后，中国保险行业的电话营销业务算真正开始起航了。 1.3 问题提出 问题一：通过对续保数据的研究，我们发现承保车辆的使用性质，承保车辆的销售渠道以及新车购买价格的不同等都会影响续保率。以下通过建立数学模型，说明影响续保率的因素。 问题二：电销虽推出不久，但因其价格实惠等因素迅速打入市场。请结合数据建立合理的数学模型，全面评估电销行业的推广对于保险企业的影响，预测电销的方式将在多大程度上会取代传统的销售方式。 问题三：汽车保险公司为了降低车辆出险率，鼓励保户续保，发展潜在保户，通常都会对满足一定要求的保户或者投保人给与一定比例的保费浮动优惠，就是通常所说的保费折扣。请根据附件中的参考数据，以及第一阶段中对于影响续保率因素的分析，给出一套较为合理的保费浮动方案。 问题四：一些大型的保险公司要在全国很多地区设立分公司。总公司每年要对分公司的业绩情况进行考核，考核结果直接影响分公司领导班子的去留。传统的考核方法就是计算分公司的保费收入和理赔支出的差额。一些分公司为了提高自己的考核成绩，会使用受理一些风险较大的投保或者故意拖延理赔的处理时间等方法。因此，很多保险公司开始考虑引入风险评估机制来对分公司进行考核，潜在风险较低的分公司会得到较高的考核成绩，请建立合理的模型对参考数据中的汽车保险公司进行潜在风险的评估，并通过对模型的深入分析对该公司今后的风险控制提出建议。 二 模型假设与符号说明 2.1 模型假设 （1）假设题中所给数据真实、可靠、有效； （2）假设总体经济基本稳定，保险新政策不会给保险业带来太大影响； （3）假设影响保险业（续保、浮动）只考虑题给的因素