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金融保险实务 怎样理解货币定义？ 答：钱是货币的俗称，大多数人言及货币时，指的是通货，即纸币和硬币。但是，从经济学的角度来说，货币不仅仅是钱、是通货，货币币通货更广泛。无产阶级的经典作家马克思认为：货币是充当一般等价物的特殊商品。西方学者对货币的定义是：货币是一种由于具有普遍可接受性而作为购买手段，并能清偿债务的支付工具（任何东西）。越来越多的经济学家认为，货币是分层次的，即有狭义和广义货币之分。狭义货币是指现金和活期存款，而广义货币包括现金和活期存款之外的一切金融资产。 货币在商品经济运行中发挥着那些职能？ 答：无论任何形态的货币都具有以下鸡枞职能：1）价值尺度：价值尺度又叫价值标准，是货币作为社会劳动的直接体现者，以自己作为尺度去表现和衡量其他一切商品社会劳动耗费的大小和多少，是货币的基本职能之一；2）流通手段：流通手段是指货币在商品流通中充当交易的媒介，是货币的基本职能之一；3）贮藏手段：贮藏手段是指货币退出流通领域，被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。4）支付手段：当货币用来清偿债务、交纳赋税、支付租金和工资等，即其价值作单方面转移时，货币就执行着支付手段的职能。 货币是怎样从商品货币演变成为信用货币的？ 答：从货币产生的过程中已知，货币是商品经济的产物，那么货币必然随着商品经济的发展而进化。考察货币的发展，从形态上它经历的商品货币、代用货币、信用货币，目前正走向电子货币形态。 简述我国人民币制度的基本内容。 答：我国人民币制度的基本内容：1）人民币是我国的法定货币，人民币的单位为“元”辅币的名称为“角”“分”，人民币以“￥”为符号；2）人民币采取不兑换银行券的形式，人民币没有含金量的规定，也不与任何外币确定正式联系，是一种信用货币；3）人民币是我国唯一的合法通货，严格禁止外币在中国境内计价流通，严禁金银流通，严格禁止妨害人民币及其信誉；4）国家指定中国人民银行为惟一的火并发行机关，并对人民币流通进行管理；5）人民币不允许自由出入国境。携带人民币出入境有数额的限制。 信用的基本特点是什么？ 答：1）信用是以还本付息为基本特征的债权债务关系，其实质就是用契约关系保障本金回流和增值的价值运动。2）信用并不是从来就有的，它是商品货币关系发展到一定阶段的产物。 简述信用是如何产生和发展的。 答：信用是与商品货币经济相联系的一个范畴，商品交换和私有制的出现，是信用产生的基础。商品货币关系的发展，特别是货币支付手段职能的发展是信用赖以存在和发展的前提。信用关系产生后，它随着商品经济的发展而发展，随着社会生产方式（或生产经营方式）的改变而改变，从最初的高利贷信用，经借贷资本信用到现代信用，无论内容还是形式都有很大的变化。 试比较商业信用与银行信用 答：商业信用是企业之间，由于商品交易而延期付款或预收货款所发生的借贷活动，它是以商品形态提供的信用。商业信用是一种古老、最原始的信用形式，是整个信用制度的基础。银行信用是银行及其他各种金融机构以货币形式通过存款、贷款、贴现、发行债券等业务活动提供的信用。银行信用是在企业信用基础上发展起来的一种更高层次的信用形式，它和企业信用一起成为一个经济社会信用体系的基本成分，而且是经济社会扩大再生产的必要前提条件，是一切经济社会信用体系的主导和核心。 国家信用的特点及其作用是怎样的？ 答：1）在国家信用关系中，债务人是国家，债权人多为银行和其他金融机构、企业和居民个人。2）国家信用是动员国民收入弥补财政赤字的重要工具3）国家信用是筹措资金用于特定支出的重要手段。4）国家信用是调节货币流通、稳定经济发展的重要杠杆。 银行存款利率下调，会对证券市场发生什么影响？为什么？ 答： 假定你刚刚中了100万元的彩票，彩票出售公司没有立即支付现金，而是在以后10年里每年想你支付10万元（免税），你认为哪一种支付方式对你更有益？ 答： 假定你购买了某种债券，年复利10%，3年后你得到本利和1331元。试问该债券的现值是多少？ 答： 简述利率对储蓄。消费、投资产生什么影响？ 答：1）利率对储蓄的影响：利率对储蓄的影响区分广义的储蓄和狭义的储蓄，利率对广义储蓄的作用就不是影响其储蓄的总量，而是影响储蓄的构成，即影响储蓄者是选择金融资产储蓄还是选择实物资产储蓄；是选择货币储蓄，还是选择股票、债券储蓄。狭义储蓄在数量上主要受利率和其他金融资产的影响。在其他条件不变的情况下，利率越高，狭义的储蓄量越多；反之则越少。2）利率对消费的影响：利率对消费的影响不是直接的，而是通过对储蓄的影响传导出来的。在一般情况下，储蓄和消费都是收入的增函数。在收入一定的条件下，储蓄与消费存在互为消长的关系，而利率与狭义储蓄间存在着正向变化关系。总的来说，利率的变动不仅能调节消费与储蓄的结构，而且能调节消费的总量。3）利率对投