国内城市商业银行模式研究.docVIP

国内城市商业银行模式研究 　　【摘要】建立现代商业银行管理模式，是商业银行适应经营环境的变化和自身生存与发展的必然要求，是商业银行在日益激励的竞争环境中提升自身核心竞争力的重要途径。国内商业银行现如今的体系以及其问题所在，都是需要分析的重点以及对其解决方案的引导点。 　　【关键词】商业银行；管理模式 　　一、背景介绍 　　城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体，其前身是20世纪80年代设立的城市信用社，当时的业务定位是：为中小企业提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。从20世纪80年代初到20世纪90年代，全国各地的城市信用社发展到了5000多家。然而，随着中国金融事业的发展，城市信用社在发展过程中逐渐暴露出许多风险管理方面的问题20世纪90年代中期，中央以城市信用社为基础，组建城市商业银行。城市商业银行是在中国特殊历史条件下形成的，是中央金融主管部门整肃城市信用社、化解地方金融风险的产物。 　　二、我国城市商业银行的现状 　　城市商业银行在区域性金融市场上有独特的相对竞争优势城市商业银行的经营有着其它银行机构不具备的独特优势，比如信息、管理结构、经营灵活等。具体分析如下。 　　（一）地域信息优势 　　当前的社会是一个信息社会，当前的经济是一个信息经济，而金融业本质上是一个信息服务行业，所以，在充满竞争的金融体系中，各金融机构必须依据自己在经营上特有的信息优势来决定经营策略，进而求得生存和发展。城市商业银行具有自己最独特的优势，主要体现在对中小企业信贷及其它金融服务方面。由于中小企业一般没有比较完整规范的财务指标，大银行往往很难掌握企业的真实信息，信息不对称导致了中小企业再融资难，大银行不愿涉足。城市商业银行多年在本地经营金融业务，对中小企业的信息掌握比较充分，从而形成相对竞争优势，尤其是获得那些通常很难量化、统计、传递的信息，而这些信息是在城市商业银行与企业和地方社团密切的经济往来中得以积累。 　　（二）管理层次较少 　　管理结构简捷，这是城市商业银行的又一优势，它使工作具有较高的效率。以中小企业融资为例，企业资金周转不灵，要申请贷款，如果是大银行常常要经过多方面调查，再加上层层审批，复杂的程序和所耗费的时间是中小企业经营所难以承受的。可是城市商业银行则不同，一方面，他们熟悉本地情况，对中小企业经营状况掌握充分，调查比较容易。另一方面，简单的管理结构也使得贷款等金融服务，可以在较短的时间内形成决策，真正达到为中小企业“救急”的目的。 　　（三）业务经营灵活 　　城市商业银行规模小，日常灵活多变，这对开展业务创新，开拓新思路，提供了方便；城市商业银行比较容易实现更为彻底的公司制改革，而改革的阻力和成本相对较小；由于机构简洁，利益关系相对简单，便于统一思想，实现业务突破，大量开发贴近当地客户需求的特色产品；还可以突出自身“服务本地经济”的地区和市场定位，创出特色品牌，形成自己的竞争优势，真正成为受当地居民和企业欢迎的“家乡人民自己的银行”。 　　三、城市商业银行的经营策略 　　面对金融市场的全面开放，城市商业银行如何在竞争激烈的市场中做强，这也是国内城市商业银行进行“二次革命”核心内容。在新的形势下，各城市商业银行除了考虑采取重组、联合抑或跨区经营外，还必须牢牢把握自己的发展路线，走出一条特色之路。具体可以考虑以下几点。 　　（一）积极吸收相关企业参股投资，抓住机遇迅速发展 　　在我国银行业金融机构的队伍中，第一梯队的国有股份制商业银行除农行外，其余都已经上市，第二梯队股份制商业银行，继招商银行成功在港上市后，中信银行、兴业银行等也都纷纷加入了上市的行列，如今，第三梯队城市商业银行也开始了上市之旅。各地城市商业银行若能在短期内积极吸收相关企业参股投资，抓住机遇迅速增加资本金，为今后发展提供保证，将大大改变当前被动局面。被称为城市商业银行老大的上海银行，早在1999年上海银行就陆续吸收了世界银行集团成员国际金融公司和香港上海汇丰银行、上海商业银行等外资银行的参股投资，并挤进了全球500家大银行。这为其它城市商业银行做出了榜样。 　　（二）差异化营销产品和金融服务 　　在加强大金融创新前提下，不能放松在重点区域、重点支行、重点行业、重点客户（项目）的营销力度，尤其是对符合本地产业发展状况的各类企业支持。突出差异化产品的开发与应用，增强中小企业客户群对自己的金融服务的认知，为中小企业融资出谋划策，完善并系列化金融服务，努力形成符合中小企业发展需要的信贷营销模式及风险管理机制，真正成为为中小企业提供优质、便捷、高效服务的商业银行。 　　（三）积极推进多元化中小企业信用担保体系的建立 　　扶持中小企业发展是一个世界性的课题，在我国，中小企业是拉动经济增长的重要推动力，也是金融领域一道难解之题。中