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金融理财师执业操作准则 《金融理财师执业操作准则》已经 2005 年 12月 13 日中国金融 理财标准委员会第四次委员会议审议通过，现予公布并实施。 金融理财师执业操作准则 （二零零五年八月一日） 目 录 第一章 总 则 第二章 建立和界定与客户的关系 第三章 收集客户信息 第四章 分析和评估客户当前的财务状况 第五章 制定并提交个人理财规划方案 第六章 执行和监控实施个人理财规划方案 第七章 附 则 第一章 总 则 第一条 为规范金融理财师执业流程，保证执业质量，根据《金融 理财师职业道德准则》，参照国际金融理财标准委员会相关标准,制定 本准则。 第二条 本准则所规定的个人理财规划执业操作流程包括六个步 1 骤： （一） 建立和界定与客户的关系； （二） 收集客户信息； （三） 分析和评估客户当前的财务状况； （四） 制定并向客户提交个人理财规划方案； （五） 执行个人理财规划方案； （六） 监控个人理财规划方案的执行。 第二章 建立和界定与客户的关系 第三条 在提供金融理财服务之前，金融理财师应当与客户共同确 定服务的范围，包括： （一） 确定金融理财师所提供服务的类型； （二） 列明提供此项金融理财服务所收取的费用项目和支 付方式； （三） 确定金融理财师和客户的职责； （四） 确定提供服务的时间期限； （五） 提供其它有关确定或限制服务范围的信息。 第三章 收集客户信息 第四条 金融理财师应当尽可能收集有关客户的价值取向、态度、 风险承受能力、期望及时限要求等信息，并根据收集到的信息，与客 户共同确定客户生活的和财务的需求、目标，以及实现的先后顺序。 2 第五条 金融理财师有责任帮助客户确立目标并正确认识需求，其 服务范围必须清晰、准确、稳定和可度量。 第六条 金融理财师应当采取各种合法途径，获取关于客户收入来 源、个人债务以及个人生活状况的相关信息和文件。这些信息可以通 过客户直接获取，也可以通过客户访问、调查问卷、客户纪录等其他 途径获取。 第七条 金融理财师应当使客户认识到，个人理财规划方案的合理 性和可行性依赖于其所提供信息的完整和准确；不完整和不准确的信 息对确定个人理财方案存在着潜在的风险。 第八条 金融理财师在无法获取相关且充足的信息和文件时，可以 采取以下措施： (一） 将自己与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取 充足和相关信息的领域； (二） 在将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后，决 定解除与客户的合同。 第九条 金融理财师应将由于限制服务范围，导致的对个人理财方 案和执行结果的负面影响，及时告知客户。 第四章 分析和评估客户当前的财务状况 第十条 在完成个人理财规划方案之前，金融理财师应当评估客户的 财务状况，并依照客户现有资源，对实现客户目标和需求的可能性进 行预测。 3 第十一条 金融理财师应当运用客户指定、双方共同确定或合理预期 等方式，来分析和评估客户财务状况以及实现既定目标的可能性。这 些预测应当包括以下两个方面