金融理财综合规划例子.pdfVIP

Financial Planning 一、理财方案决策的内容 二、理财方案决策的层次 刚结婚的小夫妻：可能是购房、租房或者和父母同住。 七年之庠的夫妻 ：决定分手 ，有下列方案 ： 三、理财决策的分析方法   （一）定性分析法  1.定性分析考虑的因素  2.SWOT分析   （二）定量分析法  1.现金流法  2.净现值法  3. 内部报酬率法 定性分析考量因素 Ø 事业规划—— 兴趣与能力/薪资与福利/长期发展性/ 团队相处 Ø 创业规划——行业前景/特殊利基/资金来源/企业组织形式 Ø 居住规划—— 新婚夫妇是否与父母同住/购房是否为结婚的前提 Ø 贷款规划——是否贷满银行核贷额度/有闲钱时是否尽早还清贷款 Ø 遗产规划—— 法定继承或遗嘱/避免子女争产/家族复杂程度 Ø 退休规划——退休后生活设计/ 目标调整弹性/养老金替代率/ Ø 教育规划——子女的上进心与学习能力/父母的届时负担能力 Ø 保险规划—— 安全感的需求/保费预算/过渡期保障/安全保障 Ø 投资规划——保本保息要求/投资目标叹息/可承担本金损失 SWOT分析法 E.G.退休方案的定性分析  1.提早退休  2.届龄退休  3.延后退休 Ø 可以提早摆脱工作压力 ，有 Ø 可以开始领取社保养老金 Ø 可以多取得工作收入 ，使退 益健康 休后的资产更加的充裕 Ø 按照制度规定 ，不用去争 Ø 可以提早享受退休后的人生 取提前或者延后退休 Ø 可继续获得在工作中取得的 S ： 成就感 Ø 可以增加与家人相处时间 Ø 夫妻退休年龄差距不太大 ， Ø 可以趁年龄实现梦想（环游 可以一起拟定退休后生活 Ø 可延后退休代表企业对工作 的认可，荣誉感 世界） 规划 Ø 身体状况可能不允许 Ø 还不到届龄退休年龄 ，无法 Ø 接受制度规定 ，不得按照 W ： 领取社保养老金 自身意愿提前或者延后 Ø 可延后退休的年数有限 Ø 可以运用自己的专业与人脉 ， Ø 可以在退休后担任顾问等 Ø 个有机会升迁更高职位 O ： 自行创业 非全职工作 Ø 工作时间过长 ，想实现其他 Ø  自己积累的养老金不足以应 Ø 领取的社保养老金不足以 目标是，年龄偏大 ，身体难 T ： 付退休后开销 应付日常开销 以应付 二、 基本流程 Financial Planning 基本流程 1 第一步 ：收集整理客户信息 2 第二步 ：财务分析和财务评价 3 第三步 ：确定理财目标 4 第四步 ：制定理财规划方案 5 第五步 ：实施理财规划方案 第一步：收集整理客户信