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★★★汽车保险、定损与理赔 ★★★ 主讲 谭金会 明德至善 格物致知 汽车保险定损与理赔 第二章 汽车保险 第一节 汽车保险概述 第二节 汽车保险中介 第三节 汽车保险费率 机动车辆保险概念 机动车辆保险是以机动车辆本身及其相关经济利益为保险标的 的一种不定值财产保险。 机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专 用机械车、特种车。 “机动车”—是指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员 乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。 “非机动车”—是指以人力或者畜力驱动，上道路行驶的交通工具； 以及虽有动力装置驱动但设计最高时速、空车质量、外形尺寸符 合有关国家标准的残疾人机动轮椅车、电动自行车等交通工具。 第一节 汽车保险概述 一是指商业保险行为； 二是合同行为； 三是权利义务行为； 四是经济补偿或保险金给付以合同约定的保险事故发生为条件。 表2-1　2000年以来车险业务发展情况 70.1% 66.88 68.34 62.64 60.69 61.53 62.25 占财险总保费比例（%） 1107..87 857.88 744.82 544.62 472.35 421.72 372.50 车险保费（亿元） 1509.43 1282.74 1089.89 869.46 778.29 685.39 598.39 财险总体保费（亿元） 2006年 2005年 2004年 2003年 2002年 2001年 2000年 年份项目 　　表2-2　2000-2004年车险业务赔付率情况 63.54 61.49 57.37 51.78 55.23 车险赔付率（%） 57.36 54.79 52.03 48.58 51.12 财险总体赔付率（%） 2004年 2003年 2002年 2001年 2000年 　 年份项目 机动车辆保险的基本特征 （1）保险标的出险率较高；（2）业务量大，投保率高； （3）扩大保险利益； （4）被保险人自负责任与无赔款优待; 　　表2　2000-2004年车险业务赔付率情况　　 63.54 61.49 57.37 51.78 55.23 车险赔付率（%） 57.36 54.79 52.03 48.58 51.12 财险总体赔付率（%） 2004年 2003年 2002年 2001年 2000年 　　 年份项目 驾驶员在交通事故中所负责任，车辆损失险和第三者责任险在符合 赔偿规定的金额内实行绝对免赔率； 保险车辆在保险期限内无赔款，续保时可以按保险费的一定比例享 受无赔款优待。 汽车保险的产生与发展 近现代保险分界的标志之一——汽车第三者责任险 汽车保险的发源地——英国 （1）汽车保险第一人——英国法律事故保险公司，1896年首先开办了汽车保 险。1906年英国成立了汽车保险有限公司。 （2）实施第三者强制责任保险。在《1930年公路交通法令》中纳入强制保险条 款。 （3）1945年，英国成立了汽车保险局。 汽车保险的发展成熟地——美国 投保人承担部分损失：德国 ?德国的保险公司在理赔时实行“责任处罚”原则，即每次理赔不论 赔偿额多少，投保人自己都必须承担325欧元。 德国的汽车保险费还实行“奖优罚次”。 汽车保险业的社会管理功能突出：法国 保险公司为减少酒后驾车事故发生率，允许客户在因饮酒而不能驾车时，可 在保险公司报销一次交通费用； 在重大节假日，保险公司会适时在大的娱乐场所进行查验，并对因饮酒不能 驾车的客户提供交通服务； 有的保险公司内部设立汽车修理研究中心，为保户提供修车价格指导或为汽车 修理厂提供技术培训等。 1)20世纪50年代初中国人民保险公司就开办了汽车保险； 2)1983年11月将汽车保险改为机动车辆保险使其具有更广泛的适 用性； 3)1985年我国首次制定了机动车辆保险条款; 4)1995年6月30日《中华人民共和国保险法》正式颁布，并于10月 1日起实施; 5)1998年11月18日经国务院批准，中国保险监督委员会正式成立; 6)2003年12月11日，中国保监会发布了关于履行有关入承诺的公 告，根据中国入世承诺，允许外资财产险公司经营除了法定保险 业务以外的全部非寿险业务。 7)2004年道法第5条规定：初次申领机动车号牌、行驶证的机动车 辆，必须提供机动车第三者责任强制保险凭证。从而明确机动车第 三者责任保险制度，这是在我国第一次以立法形式明确全国统一实 施机动车辆的第三者责任强制保险 我国汽车保险产品简介 《机动车交