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　　试议涉保险行业职务犯罪预防调查报告 涉保险行业职务犯罪预防调查报告论文导读：本论文是一篇关于涉保险行业职务犯罪预防调查报告的优秀论文范文,对正在写有关于职务犯罪论文的写有一定的参考和指导作用,后进行挪用，保险公司对此理由监管不力。三是内部工作人员出现违法犯罪理由，保险公司首先以内部处理为主，等到内部解决不了，才想到通过法律途径解决，这时，理由已非常严重。四是保险公司、投保人缺乏沟通，不能及时对缴纳保费的情况进行核对。　　三、如何预防职务犯罪　　预防比打击职务犯罪更有积极作用，惩防并举、标本兼治，建 摘　要　近年来，国有控股保险公司工作人员(包括受委托、聘任从事保险业务的保险 员、营销员)职务犯罪呈上升趋势，这暴露出保险公司内部监督管理制度上存在的严重漏洞，鉴于此，本文就保险行业职务犯罪呈现的特点进行分析，进一步提出保险行业中职务犯罪同步预防的策略。 　　关键词　保险行业　职务犯罪　预防策略 　　简介：吴演梅，广州市番禺区人民检察院。 　　1009-0592(2012)07-176-02 　　一、保险业职务犯罪的显著特点 　　保险行业职务犯罪的主要特点如下： 　　1．犯罪主体集中多为保险经办人及财务人员。部分有共同犯罪情形，如购买团体保险单位的领导或财务人员，有的是协助拓展学生险业务的教育局领导、学校校长以及学校的财务人员，这部分人知道保险信息，或直接掌管单位的钱物开支，正好利用职务之便在 人寿保险业务中贪污公款或者收受他人回扣，直接损害投保部门、职工、学生的权益。 　　2．犯罪嫌疑人多次作案，且潜伏期较长。如郭某1992年被中国人民保险公司某支公司聘任为专职保险员，1996年又担任中保人寿保险有限公司某支公司大新保险 所 员直至1998年案发，以阴阳单对付公司客户的方式，贪污、挪用20万多元，其作案时间长达七年之久。 　　3．作案手段多样化，涉案罪名集中，主要有：（1）是投保经办人员领取保险公司退回单位的团体保险费本息或保险业务员收取客户保费后不入账进行贪污；（2）是利用职权索取或收受保险公司给予的手续费、奖金、保险单来受贿；（3）是利用阴阳单或重复 团体险期满还本业务套取保险本金和利息私分。 　　4．窝案串案增加，涉案金额上升，连续性、群体性犯罪突出。查处案件的特点是互相交合和串联，牵涉面广，连续作案。 　　5．发生职务犯罪的保险险种相对集中。从立案侦查的案件来看，人寿保险职务犯罪案件多发生在 学生保险、福寿安康险、厂长（经理）综合险、大病救助医疗保险这几个险种的业务中。 　　二、犯案的成因 　　（一）保险公司风险防范意识差，把关不严 　　我国保险行业近几年发展较为迅速，但竞争也极为激烈。企业的经营者和管理者，往往把业绩的增长作为其管理工作中的重中之重，因此对保险销售环节极为重视，每年均招收大量保险营销员，但一些发案单位只注重其业务能力或照顾关系，放弃了标准，把关不严，使一些思想素质差，甚至有劣迹的人进来。另外由于这些人只是受委托、聘任从事业务，很难“晋升”为正式人员，有一种临时性思想，一旦与其人性的弱点结合，与利益挂钩，就会产生“捞一把是一把”、“有权不用，过期作废”的扭曲心态，若管理不到位，容易给一部分操守不够坚定的人员违法犯罪留下可乘之机。 　　另外，对职员缺乏长期耐心的思想教导与法律意识培训，嫌疑人的法律观念不强，法律意识淡薄，思想上认为按照“行业规矩”拿点回扣、收点好处不违法，是自己做了工作应当得到的正常劳务费，也有的犯罪嫌疑人认为以单位的名义，经过领导集体讨论，给单位干部职工发点奖金不属于犯罪，更有甚者无视党纪国法，主动索贿，大搞权钱交易，中饱私囊。 　　（二）职权过于集中，缺乏有效的监督 　　从保险合同的订立到保费的收取，往往由保险人员一人操办，保险公司只笼统掌握保险销售的数量和保费的数额。有的公司下面的保险所往往是一人身兼会计、出纳、保管数项职责，拥有很大的自主空间，一个人即可不动声色地动用大量公款，等保险公司发现时，被挪用的公款累计已数目不菲。在经营思想上不能正确处理公司经营效益和社会效益的关系，个别公司领导人只注重短期效益而忽视长远效益，只看见表面上产生的绩效而看不到违规违法经营的潜在危害，工作任务不切实际，片面追求数量和规模；在经营管理上，人寿保险公司违法经营和恶性竞争抬头，扩大赔款套取费用等违规行为屡禁不止，一些险种业务经营不规范，部分保险业务员整体素质不高，对团体险进行误导宣传，极易诱发一些投保单位的工作人员违法犯罪。 　　（三）行业风气不好，导致“上行下效” 　　行业风气、单位风气是一个单位的众多个体的价值取向中相对比较稳定且占多数的价值观的外在表现。一个单位的风气如何，必定影响单位成员的选择行为，正所谓“上梁不正下梁歪”。 　　（四）单位监管不力，存在管