【保险行业—第五节保险实务—人身保险】（ppt 43页）.pptVIP

第五章 保险实务——人身保险 本章目录 第一节 人身保险概述 第二节 人寿保险 第三节 意外伤害保险 第四节 健康保险 本章小结 第一节 人身保险概述 一、人身保险的定义 人身保险是以人的生命或身体作为保险标的，以人的生、老、病、残、亡等为保险事故的一种保险。来自 中国最大的资料库下载 （一）保险金额的确定 主要根据投保人的投保愿望和缴纳保费的能力，由保险当事人双方通过协商确定保险金额。 （二）保险利益的确定来自 中国最大的资料库下载 人身保险的可保利益没有量的规定性，只是考虑投保人有无可保利益；而且在人身保险中，保险利益只是订立保险合同的前提条件，并不是维持保险合同效力、保险人给付保险金的条件。 （三）保险金的给付 人身保险属于定额给付性保险（医疗费用保险等除外），补偿原则不适用于人身保险。 （一）按保险责任分类 1.人寿保险 :是以被保险人的生命为保险标的，以被保险人生存或死亡为给付保险金条件的人身保险。 2.人身意外伤害保险 :简称意外伤害保险，是以被保险人因遭受意外伤害事故造成死亡或残废为保险事故的人身保险。 3.健康保险 :健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。 （二）按保险期限分类。 按照保险期限长短的不同，人身保险可以分为保险期间在一年以上的长期业务和保险期间在一年以下（含一年）的短期业务。 （三）按承保方式分类。 按照承保方式不同，人身保险可分为个人保险和团体保险两大类。 实施方式：自愿保险和强制保险 保单能否分红：分红保险和不分红保险 被保险人的危险程度：健体保险和弱体保险 四、人身保险中常见的条款 有关保险人责任的常见条款 有关保单持有人的权益的常见条款 有关保单选择权的常见条款 有关保险人责任的常见条款 不可抗辩条款（不可争辩条款） 年龄误告条款 自杀条款 保费自动垫缴条款 战争除外条款 有关保险人责任的常见条款 一、不可抗辩条款 在被保险人生存期间，从保险合同订立之日起满2年后，除非投保人停止缴纳续期保险费，保险人将不得以投保人在投保时的误告、漏告和隐瞒事实等为由，主张合同无效或拒绝给付保险金。合同订立的头2年为可抗辩期。 案例 被保险人许某于1997年11月15日投保重大疾病终身保险，保险金额10万元，未告知特殊情况，指定受益人为颜某。2002年3月25日，公司理赔部门收到受益人颜某的理赔申请，称被保险人于2001年4月在某市人民医院被诊断为肝硬化，经治疗无效，于2002年3月23日在该市三乡医院死亡。后经调查，被保险人于2001年5月被诊断为“酒精性肝硬化失代偿期”，既往有近20年的嗜酒史，每天白酒一斤左右。 新《保险法》规定： 第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 　　投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 　　前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 新《保险法》第十六条（续） 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 　　投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 　　保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 　　保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 有关保险人责任的常见条款 二、年龄误告条款 投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。保险人行使合同解除权，适用本法第十六条第三款、第六款的规定。 投保人在投保时误告被保险人的年龄，致使投保人支付的保费少于或多于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补缴保险费或向投保人退还多缴保费，或者根据投保时被保险人的真实年龄予以调整保险金额。 有关保险人责任的常见条款 三、自杀条款 自杀的定义: 1、主观上有终结生命的故意 2、客观上实施了终结自己生命的行为 思考：无民事行为能力人与限制民事行为能力人的自杀行为如何认定责任？ 保单复效后两年内自杀如何认定责任？ 新《保险法》第四十四条　以被保险人死亡为给付保