第四节商业银行法.docVIP

PAGE \* MERGEFORMAT 32 第一节 商业银行与商业银行法概述 一、商业银行的概念、特征和职能 （一）商业银行的概念 （教材P57） 　　商业银行是依法设立的，以吸收公众存款、发 放贷款和办理结算为其基本业务的企业法人。 商业银行的称谓：英国—存款银行；美国—国 民银行和州银行；日本—城市银行和地方银行。 商业银行之“商业”—既指商业银行的业务范 围，也指其自身追求营利的商业性质。 （二）商业银行的产生与发展 1、现代商业银行的产生和发展 是在货币经营业的基础上，顺应资本主义经济 发展的需要产生和发展起来的。 　　真正反映资本主义生产关系的现代商业银行制 度是在与高利贷的斗争中逐步确立起来的。体现资 本主义生产关系的现代商业银行，是通过两条途径产生的：①旧的高利贷性质的银行，适应新条件、 新要求，转变为资本主义的银行；②根据资本主义 原则，组建新型的股份制银行。起主导作用的是后 一条途径。 　　1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格 兰银行，是最早出现的股份制银行。英格兰银行的 成立，标志着现代银行制度的建立，也意味着高利 贷在信用领域垄断地位的动摇。 　　至于各资本主义国家纷纷建立起规模巨大的股 份银行，则是在18世纪末到19世纪初之间。进入 20世纪以后，特别是第二次世界大战以后，商业银 行更是得到了迅猛的发展。20世纪70年代以来，商 业银行又出现了全能化、革新化、电子化、国际化 的发展趋势。 2、我国的商业银行 1845年，中国出现了第一家新式银行--由英资 开设的丽如银行。中国自办的第一家银行是1897年 成立的中国通商银行。 　　新中国成立后，在长达30年的计划经济时期，国家实行金融统制政策，金融机构体系中，除中国 人民银行外，仅有三家国家专业银行，即中国银行、中国人民建设银行、中国农业银行，以及中国人民 保险公司和农村信用合作社。 1981年12月23日，我国成立了中国投资银行。 它是我国政府指定向国外筹集建设资金、办理投资 信贷业务的专业银行，也是世界银行对我国工业企 业进行中小项目投资贷款的中间机构。 　　1984年1月1日，中国工商银行正式成立，承 担工商信贷和城镇储蓄业务。中国工商银行与中国 银行、中国人民建设银行、中国农业银行一起，并 称四大专业银行。 我国现有的商业银行体系，由四大部分构成： （1）国有商业银行 2004年以来，中国银行、中国建设银行、中 国工商银行和中国农业银行相继成功进行了股份 制改造。随着国有商业银行股份制改造、境外战略 投资者的加入及上市成功，国有商业银行不再是 “国有独资”商业银行，而成为国家控股的大型商 业银行并已全部上市。 （2）股份制商业银行 在国有商业银行进行股份制改革之前成立的 全国性的股份制商业银行，如交通银行、招商银行 （3）合作制银行 是在原来城市信用合作社和信用联社的基础 上发展而来的城市商业银行和农村商业银行。合作 制银行依法采取股份有限公司形式，也属于股份制 银行，但其合作的性质使其与一般的股份制银行 相区别。 （4）外资性的银行 理论上看，包括总行在中国境内的外国资本独 资的商业银行、合资经营的商业银行、外国商业 银行在中国境内设立的分行。 由于我国目前仍不允许在境内成立外商独资的商业银行，故外资性的银行仅限于中外合资银 行与外国银行分行，其中，外国银行的分行不具 备法人资格。 3、商业银行业务范围的演变 （1）早期商业银行—融通短期商业资金 吸存活期存款；发放短期的具有商业性质 的自偿性贷款 （2）当今的商业银行—全能银行--综合性、多 功能。 以德国为代表。商业银行的内涵和外延拓宽，不 再局限于短期性的资金融通，而以金融资产和金 融负债为经营对象，提供广泛金融服务。 我国商业银行法第2条规定：“本法所称的商业银行是指依照本法和《公司法》设立的吸收 公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法 人。” （三）商业银行的特征（教材P57） 1、是以营利为目的的企业法人 （1）以营利为目的的企业营利性是企业的 根本属性，其企业性不同于作为国家机关的中央 银行，其营利性不同于政策性银行和以互助为目 的的信用合作社。 （2）是法人大多数国家法律规定商业银行必须是法人。在我国，合伙企业、个人独资企业 不能成为银行，且我国商业银行必须依《商业银行 法》和《公司法》设立，因此，非公司形式的法人 不能成为银行。 2、是依照银行法成立的金融机构名称中必须有“银行”字样（不同于非银行金融机构）。 3、是以办理存款、贷款