第五节保险基本原则.pptVIP

第六章 保险基本原则 保险利益原则 诚实信用原则（最大诚信原则) 损害补偿原则 近因原则 第一节 保险利益原则 一、保险利益的含义 保险利益是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上认可的利益，又称可保利益。 设立原因（意义） 条件：合法利益、确定利益、经济利益。 法律效力：投保时和索赔时 二、适用范围（主要险种的保险利益） 限制损害补偿的程度（防止从保险中获利） 避免将保险变为赌博。 防止道德风险的发生 1996年10月，某贸易公司（以下简称贸易公司）委托一家钢材公司向某五金制品公司 （以下简称五金公司）出售10000吨钢材，在交易中卖方使用钢材公司的名义。合同约定货 物于1996年11月在远东港口装运，卸货港为中国汕头，货物由买方投保。根据该合同，五金 公司就合同项下向保险公司为这批货物投保了海运货物平安险，并支付了保险费。保险人签 发了保险单。1996年12月30日，买卖合同项下的货物在俄罗斯一港口装货完毕，承运人签发 了两套提单。1997年1月8日，承运上述货物的船舶在开往汕头港途中因货舱进水而沉没，货 物也因此全损。五金公司向保险人索赔遭到拒绝，因此于1997年7月向某海事法院提起诉 讼，要求判令保险人赔偿保险金及利息。 　　被告在诉讼中辩称，五金公司并非核定的经营钢材进口的公司，也没有申请领取进口许 可证，其进口钢材的行为不合法。因此原告没有保险利益，保险合同应自始无效，原告无权 请求保险赔偿。法院在审理中查明，五金公司不是核定经营进出口钢材的企业；贸易公司、 五金公司没有向法院出示案件所涉的钢材进口许可证，因此认定原告没有保险利益，并驳回 原告诉讼请求。  原告于是提起上诉。二审法院终审判决认定：本案所涉保险标的进口钢材属于核定公司 或者申请领取进口许可证后方可进口经营的产品。五金公司并非核定的经营钢材进口的公 司，也没有申请领取进口许可证，因此其进口钢材的行为不合法。五金公司对其非法进口的 钢材不能享有法律上承认的利益，因此无保险利益可言。五金公司以其非法进口的钢材为保 险标的与保险人签订的保险合同依法应当被确认为无效。被保险人无权依据该无效保险合同 向保险人索赔。法院终审判决驳回被保险人的诉讼请求。 保险利益原则适用范围 财产保险： 责任保险： 信用保证保险 人身保险： 为自己投保 为他人投保：血缘关系、婚姻及抚养关系、债权债务关系、业务关系。 　1999年1月2日，A公司向本市一家印刷厂租借了一间100多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为一年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。同年3月6日，A公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为一年。当年A公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房一年，遭到拒绝，因此A公司只好边维持生产边准备搬迁。次年1月2日至18日间，印刷厂多次与A公司交涉，催促其尽快搬走，而A公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求A公司最迟在2月10日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2月3日，A公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失215000元，厂房屋顶烧塌，需修理费53000元，A公司于是向保险人索赔。 　本案中厂房内设备属企业财产险的保险责任范围，保险公司理应赔偿其损失，这一点不存在争议，但租借合同已到期，保险公司对是否仍应对厂房屋顶修理费进行赔偿产生了分歧。 　　第一种意见：租赁合同到期后，A公司对印刷厂厂房已不存在保险利益。 　　第二种意见：A公司继续违约使用印刷厂厂房期间，厂房屋顶烧塌，即A公司违约行为在先，在保险标的上的利益不合法，保险公司不应给予赔偿。 本案的关键在于租赁合同期满后，保险合同是否仍具有法律效力， 本案中，印刷厂法人代表最终同意A公司在2月10日前交还厂房，是印刷厂对A公司租赁合同到期后继续使用厂房行为的认可。而且，如果A公司未因火灾导致厂房屋顶烧塌，就不用支付相应的修理费用，而可将完好的厂房交还印刷厂。从以上两点分析看，保险事故发生时，A公司对厂房这一保险标的具有保险利益。 　　因此，保险公司应向A公司赔偿215000元的设备损失及53000元的房顶烧塌修理费。 被保险人Ａ，未成年，１９９６年其父Ｂ作为投保人为其投保中国太平洋保险公司“少儿乐幸福成长综合保险”，该保险条款第二章“保险责任”第４条第７款规定：“被保险人在保险生效日起至２２周岁，如遇父母有一方意外死亡，以后各期年缴保险费减半；如遇父母双方意外死亡，以后各期年缴保险费全免，保险责任继续有效。”1997年，被保险人的父母离异，Ａ随母Ｃ生活，并同时把投保人变更为Ｃ，后Ｃ于1999年与Ｄ结婚，Ｄ无婚史，Ｃ、Ｄ共同抚养教育Ａ。Ａ之生父每月支付抚养费。２０００年Ｄ遇意外事