金融高管如何理财.pptVIP

假设： 1、22岁毕业工作，活到85岁 2、Mike 60岁退休、May55岁 退休 3、每年5%的通胀率 4、按国家统计年鉴居民消费 支出大项来算 5、实际责任开支包括教育费、 钟点工、赡养父母。。。 May ： 10000元/月 每年加薪5% 55岁退休 27年工资总和约656万 Mike： 15000元/月 每年加薪5% 60岁退休 30年工资总和约 1196万 法宝1：理性购物七戒 1.戒宣泄情绪购物 2.戒无所事事去购物 3.结队购物，戒乐极忘形 4.戒贪小便宜 5.戒耳根软 6.戒虚荣心 7.戒一时冲动 微金融服务平台 战术三：资产配置-分散地域 429,187 100,000 投资者 1 将100,000元投资到某一地区的股票资产，年收益率6% 25年后增值到 ？元 以25年投资复利计算 投资者 2 将100,000元投资到5个不同地区的股票资产，年收益各不相同， 25年后增值到 ？元 -20,000 962,800 658,379 216,694 67,727 20,000 5种不同投资、每种投资20,000 15% 10% 5% 0% 赔钱 鸡蛋不要放在一个篮子里，组合投资有奥妙 引言：金融行业高管的优势 模块一: 金融高管应有的财富观 金钱的真实价值 晚一年的代价 少贷早还BV多贷晚还 模块二: 为什么要做理财规划？ 算算人生账单 模块三: 理财从家庭规划开始 家庭理财规划的战略 金融高管惯用的理财战术 模块四: 家庭理财规划 保障规划 子女教育规划 退休养老规划 模块五: 中外产品优劣势比较 重疾人寿 月定投 目录 1. 给谁保？ 家庭经济支柱 2. 保什么？ 重大疾病险 定期寿险 意外险 3. 保多少？ 10%的年收入购买10倍年收入的保额 夫妻按收入比决定保额比 4. 备用金 至少3-6个月的活期/定期储蓄 经济不景气，最好延伸到12个月 保障规划 引言：金融行业高管的优势 模块一: 金融高管应有的财富观 金钱的真实价值 晚一年的代价 少贷早还BV多贷晚还 模块二: 为什么要做理财规划？ 算算人生账单 模块三: 理财从家庭规划开始 家庭理财规划的战略 金融高管惯用的理财战术 模块四: 家庭理财规划 保障规划 子女教育规划 退休养老规划 模块五: 中外产品优劣势比较 重疾人寿 月定投 目录 目标： 孩子两岁，18岁送出去留学 留学费计算 美国现在四年学费 + 生活费 = 人民币100万 美国通胀假设每年3% 16年后100万 为160.47万 建议： 应用长期投及 尽早投资的原理 》假设投资回报每年10% 》每月投资3411元 子女教育规划 引言：金融行业高管的优势 模块一: 金融高管应有的财富观 金钱的真实价值 晚一年的代价 少贷早还BV多贷晚还 模块二: 为什么要做理财规划？ 算算人生账单 模块三: 理财从家庭规划开始 家庭理财规划的战略 金融高管惯用的理财战术 模块四: 家庭理财规划 保障规划 子女教育规划 退休养老规划 模块五: 中外产品优劣势比较 重疾人寿 月定投 目录 退休年岁﹕60岁 预期寿命﹕85岁以上 退休生活﹕一生人1/4至1/3时间 生活安排﹕政府？自己？ 退休养老规划 疾病保险是补充 个人储蓄是依赖 社保是基本 怎么做退休计划？ 引言：金融行业高管的优势 模块一: 金融高管应有的财富观 金钱的真实价值 晚一年的代价 少贷早还BV多贷晚还 模块二: 为什么要做理财规划？ 算算人生账单 模块三: 理财从家庭规划开始 家庭理财规划的战略 金融高管惯用的理财战术 模块四: 家庭理财规划 保障规划 子女教育规划 退休养老规划 模块五: 中外产品优劣势比较 重疾人寿 月定投 目录 举例：男 30周岁 20年缴费 100万保额 比较项目 终生重疾 定期重疾 ING好安守 太平福禄双至 中国人寿康恒重疾 友邦守卫人生 泰康健康人生 中德安联安康逸生 年交保费 19310元港币 41400元 37000元 39800 25000元 36900元 累计交费 38.62港币 82.8万元 74万 79.6万 50万元 73.8万元 重疾种类 54种（包括10种原位癌） 35种 29种 30种 32种 32种 观察期 90天 90天 1年 180天 1年 90天 重疾赔付 100万元（