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城市商业银行开展投资银行业务分析与研究 　　【摘要】随着国家对银行业业务监管的放松，城市商业银行开展投资银行业务成为可能，对城商行本身具有重大的意义。本文以城市商业银行开展投资银行业务的意义为出发点，分析可能出现的问题，进而提出建设性的建议。 　　【关键词】城商行 投资银行业务 分析 研究 　　一、城市商业银行开展投资银行业务的意义 　　近年来，城市商业银行在不断的发展扩大，已经成为我国银行业的重要部分。但随着资本市场的竞争日益激烈，城市商业银行的发展面临着诸多的挑战。根据国内外银行的情况来看，发展投资银行业务是城商行实现自身目标的重要途径，也是在竞争激烈的银行业站稳脚跟的不二选择。业绩好、优秀的银行中间业务的收入比例越高，而投资银行业务具有高附加值、高收益的特点，这就使投资银行业务成为中间业务的重要组成部分，占据着重要的地位和位置。再有，投资银行业务能够满足客户多样化、个性化的需求，完善和提高自身的服务功能和水平，提高客户对城商行的忠诚度，是城商行在银行业获得竞争优势的重要法宝。最后，投资银行业务的开展能够降低和分散风险，使得银行业务各年多元化，提高银行的整体抗风险能力。 　　二、我国城市商业银行开展投资银行业务存在的??题 　　（一）分业经营制度束缚发展 　　分业经营方式不利于金融产品的创新和多元化，监管部门的沟通协调能力相对较为下降、金融产品的创新需要经过领导的层层审批，再加上风险，就会使成本和风险发生率极大的增加，这样投行业务产品创新的积极性就会被挫败。我国农商行的主要业务是资金融通，对多元化金融服务的功能和职能不重视，混业化经营不足，不能将信贷业务和投行业务进行整合，致使业务范围比较狭窄，抗风险能力较弱。 　　（二）业务发展同质化竞争削弱 　　2008年金融危机的发生，各个国家的银行业到收到不同程度的冲击，而美国的投资银行业务受到的冲击极大，雷曼兄弟破产、银行业之间的收购等，这些促使投行模式由独立走向混业经营。我国城商行的主要业务是信贷，混业经营发展的障碍较大。当前我国城商行、商业银行之间的投行业务同质性较为严重，服务的内容和产品之间的差异性较小，致使与信贷业务之间的雷同性较大，促使投资银行业务不具备竞争优势，导致融资成本的增加。银行的内部人员已经意识到本单位存在的较大不足，如客户体验、投行的效率和机制等，所以单一的业务营销模式不能满足客户的需求，也不是银行获得竞争优势的工具，这样投行业务发展面临着困境，认可度较低，客户的忠诚度有减无增。 　　（三）人才素质的制约 　　当前阶段，我国城商行内部的人才不能满足投行业务的要求。投行业务是比较复杂的工作，不仅仅涉及到金融理论和实践知识，还涉及到宏观经济的知识，因此投行的业务员必须是复合型的人才。而我国农商行的人才储备大都分为两类：一类是信贷型；另一类是会计财务类。这两类人才不能成为复合型的人才，就很难适应客户的高要求、多样化要求，这已经成为农商行开展投行业务的阻碍。再有，从事投行业务的人员缺乏相关的经验，不能准确把握市场的动态和定位，不能及时和适时的抓住机遇，不利于投行业务的发展。 　　三、对我国商业银行开展投资银行业务的建议 　　（一）健全内部控制体系 　　健全和完善内部控制体系，例如信用评估体制的建立、创新内部控制的方法、会计监督和监管的加强等，当然还可以通过规避操作风险等。不同的层次和级别应该设置不同的风控部门，这样才能有效的发现、规避和防范风险，银行损失较少。更重要是的对风险进行划分，风险防范措施要有针对性。不可以以偏概全，才能有效的控制和规避风险。同时建立风险化解机制，尽可能的降低风险给城商行带来的损失，增强城商行的竞争优势。 　　（二）加快混业经营转向 　　为了在银行业获得竞争力和竞争优势，城商行要坚强对自身综合性、全能化的建设，确保银行资源的优化配置。首先，确保城商行各研发部门之间的合作和研究成果的共享，提高资源内部的使用效率。其次，推动城商行投资银行业务的信息化建设，着重研发牌照类业务在证券投资、客户业务等方面的应用。然后，为了适应混业经营发展的需要，要不断创新和发展监管方式，完善信息披露机制、审计的独立性，消除各业务之间的障碍和壁垒，强化沟通和合作、业务交流，确保监管的全面性。最后完善资源共享，加强投行与各大商业银行客户等资源的共享和联合营销，建立银行内法人客户的资源共享、统一视图以及联合营销和管理制度。[3] 　　（三）加强对投资银行业务人才的培养 　　投资银行业务是一项高度专业化的智力密集型金融中介业务，需要一支过硬的专业人才队伍作为支撑。[4]因此，塑造一批优秀的投资银行家是非常必要的，这批人必须精通金融、财务等综合型的知识，同时还可建立人才引进机制，引进法律、证券、IT等方面的优秀人才，提高投行业务人员的整体水