客户评级调查报告书参考文本.docxVIP

PAGE \* MERGEFORMAT 8 内部资料注意保密不得外泄编号： 内部资料 注意保密 不得外泄 山东省分行 XXX公司XXX级信用等级评定调查报告 调查部门： 调查人员： 调查部门负责人： 调查日期： 年 月 日- 年 月 日 一、客户基本情况 1、简要介绍评级客户成立时间、注册地、注册资本、法定代表人、基本账户所在行、经营范围、职工人数等情况。 2、简要分析企业主要股东构成、管理模式和组织结构等情况。 3、简要介绍与企业之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企业情况。 4、介绍法定代表人和主要管理人员基本情况，包括年龄、性别、职务、与实际控制人的关系、主要从业经历、个人信用状况等。对存在不良信用记录的，要详细说明原因。 二、客户与我行合作状况（老客户） 简要介绍建立信贷关系的时间，截止评级调查日，企业上年度或当前在我行的授信、用信情况等。简要分析上年度企业配合情况，包括国际业务、中间业务、投资业务等综合贡献度，货款回笼、存款占比是否达到我行管理要求，及货款回笼、存款占比承诺履行情况。 三、客户经营情况 （一）近两年产销情况 分析公司近2年主导产品生产、销售情况，判断企业生产、销售是否稳定，对达产率、产销率低、生产波动较大的，解释说明理由。 公司近2年生产销售情况简表 单位： XX 产品 2013年 2014年 2015年1-X月 设计能力 实际加工 实际销售 达产率 产销率 设计能力 实际加工 实际销售 达产率 产销率 设计能力 实际加工 实际销售 达产率（折算全年） 产销率 合计 （二）发展前景 介绍客户在行业中的地位、产品市场占有率、竞争优势等情况。结合公司未来3年的销售收入、税后利润、折旧、现金流量等预测数据和依据及营运计划，分析企业的发展前景。 四、客户财务状况 简要分析上两个年度及最近月份财务状况，因企制宜，重点对数额变动较大、与评级相关联的科目和指标进行分析，无需面面俱到。 资产负债简表 单位：万元 项目 2013年 2014年 2015年*月 一、总资产 （一）流动资产 货币资金 应收账款 存货 （二）固定资产 固定资产原值 累计折旧 固定资产净值 （三）无形资产 二、总负债 短期借款 应付账款 长期借款 三、所有者权益 实收资本 未分配利润 注：本表仅供参考，具体内容可根据企业情况自行添加或删除。对数额大、变动较大的科目，要重点分析说明。 损益表简表 单位：万元 项　　目 2013年 2014年 2015年*月 一、主营业务收入 二、主营业务收入净额 主营业务成本 主营业务税金及附加 三、主营业务利润 其他业务利润 营业费用 管理费用 财务费用 四、营业利润 五、利润总额 所得税 六、净利润 注：本表仅供参考，具体内容可根据企业情况自行修改。对数额大、变动较大的科目，要重点分析说明。 现金流量简表 单位：万元 年度 项目 2013年 2014年 2015年*月 一、经营活动产生的现金流量 　 　 　 现金流入小计 现金流出小计 经营活动产生的现金流量净额 二、投资活动产生的现金流量 　 　 　 现金流入小计 现金流出小计 投资活动产生的现金流量净额 三、筹资活动产生的现金流量 　 　 　 现金流入小计 现金流出小计 筹资活动产生的现金流量净额 四、现金及现金等价物净增加额 注：本表仅供参考，具体内容可根据企业情况自行修改。对数额大、变动较大的科目，要重点分析说明。 定量基本指标简表 单位：万元 指标类型 指标名称 2013年 2014年 规模 销售收入 偿债能力 EBITDA/总债务 EBIT/利息支出 杠杆比率 全部资本化比率（%） 流动性 现金流动负债比（%） 盈利性 主营业务利润/总资产（%） 主营业务利润/销售收入的变动（%） 运营能力 存货周转率 发展能力 销售增长率（%） 总资产增长率（%） 注：本表仅供参考，具体内容可根据企业情况自行修改。对数值变动大的指标，要重点分析，说明原因。 定量修正指标简表 单位：万元 指标类型 指标名称 2013年 2014年 规模 有形净资产 偿债能力 利润总额/流动负债(%) 经营活动产生的净现金流量/短期金融债务(%)