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基于互联网小微企业产业集群融资模式创新研究 　　【摘要】融资难是制约小微企业发展的主要瓶颈，作为一种产业组织模式，产业集群可以有效减少银企信息不对称，降低企业融资成本，控制信贷风险，是破解小微企业融资困境的重要对策。但现今所有产业集群理论，均在工业经济时代提出，以往的中小企业产业集群模式在实践中并不完全适用小微企业。与国外发达国家的发展历程不同，我国在尚未完全完成工业化的同时便遭遇了互联网信息革命。互联网信息技术的发展与完善，为我国小微企业产业集群模式的升级与创新提供了全新的思路。互联网信息技术可以协调产业集群产业链，完善产业集群的信用体系，促进小微集群直接融资，使产业集群的融资模式更加符合小微企业的生产经营需求。基于互联网信息技术的小微企业产业集群融资模式创新研究，对拓展小微企业融资渠道，破解小微企业融资困境提供了全新的思路。 　　【关键词】小微企业 产业集群 互联网 融资模式 　　一、引言 　　我国已有一些专家学者对我国小微企业产业集群模式进行了研究，并提出了一些观点。这些观点认为小微企业产业集群是在地理位置临近的一定地域内，某一特定产业链上的不同小微企业和中间机构为了获取外部经济规模优势以及合作创新等优势集聚起来的一批具有竞争合作关系的小微企业及相关支撑机构的组织形式。 　　产业集群把众多企业整合在一个有效的网络内，集群企业的资源、信息可以在网络内高效地传递。小微企业在向银行融资时，产业集群可以减少银企信息不对称、降低企业融资成本、降低信贷的违约率、分散信贷风险，同时也可以弥补小微企业的担保抵押不足、其灵活的产权及设备转让市场为信贷的风险提供了事后弥补机制。产业集群小微企业被赋予了单个小微企业不具备的优势，是解决小微企业融资困境的有效途径。 　　产业集群对缓解小微企业融资困境有着积极效应，但从我国目前的实际情况来看，完全照搬以往的产业集群模式应用在小微企业上具有一定的障碍和局限性，其主要表现在以下几个方面 　　第一，多数产业集群只是小微企业扎堆，协作程度低，产业链信息传递失真，妨碍了产业集群对小微企业融资效应的发挥；第二，产业集群信用体系不完善，信用风险控制有待加强；第三，银行信贷意识和政策存在偏差，银企互动关系有待加强；第四，产业集群融资依旧依赖银行贷款，直接融资不足。 　　不同于发达国家，我国在尚未完全完成工业化的同时遭遇了信息革命，这使我国不必沿着发达国家工业化进程的老路发展，信息革命使产业集群融资模式的转型升级有了新的可能。随着信息革命的不断深入，互联网+的概念被提出，并引起社会极大关注。基于互联网的产业集群融资模式可以使金融机构低成本的获取小微企业信息，对解决银企不对称作用明显。同时互联网与产业集群多环节融合、将实现金融产品个性化，对于小微企业而言，可以有效缩短资金到位时间，有效控制融资成本，对金融机构而言，可以低成本的深入挖掘细分小微企业经营状况，有效控制信贷风险，也有利于供应链金融与产业链金融的开展。 　　二、互联网金融对小微企业产业集群融资积极效应 　　（一）产业集群线上化可以协调产业链，加强企业分工合作 　　小微企业产业集群内产业链不健康的问题，很多是产业链各环节不协调导致的。产业链各环节线上化可以推动产业链信息透明化，优化整体供应链。第一，产业链上某一环节出现问题，或者环节之间行业集中度的不平衡，都会影响下游行业的运营和采购，甚至引发整个供应链的不健康发展，将互联网通讯技术运用到产业集群中，可以从流程、价格等多个维度上缓解了产业链上下游之间信息不对称，让小微企业的采购渠道和效率得到提升。第二，企业间缺少长期稳定的联系渠道，信息在产业链环节之间内部传输失真，需求端10%的变化，可以导致供应端100%的变化，即啤酒效应，这也是小微企业产业集群往往会出现高库存的原因。产业集群线上化以数据打通制造业与消费者之间的信息链，解放生产者，有助于解决预测不准确、需求不明确，企业间协调性差等问题，做到让小微企业为订单而生产。第三，产业集群线上化可以有效缩短供应链，盘活供应链，加快行业优胜劣汰，有助于解决产业集群分销环节过多的传统问题，促进产业集群的健康发展。 　　（二）互联网完善产业集群信用体系 　　当前我国产业集群治理的发展情况看，大多数的集群没有一个多方参与的有效治理机构，企业信用信息系统缺乏，难以形成多方参与治理的激励机制，难以降低融资成本和风险。 　　为了健全产业集群信用体系，小微企业集群可以运用互联网技术在产业集群内部建立第三方信用信息共享平台。首先，平台应具有企业信息共享功能，并定期对企业绩效和信用状况进行估。由于产业集群内的小微企业因各自的专业化分工不同、加入的时间长短不同以及合作时的信誉不同，在集群内的职责和权利也不同。平台可依此将集群中的小微企业划分成不同的信用等级，授予