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基于商贸发展互联网金融与金融互联网比较 　　内容摘要：通过互联网金融与金融互联网的金融功能比较发现，二者在各自领域都没有发挥出最优功能，二者各有优势，互联网金融在金融体系基础功能和核心功能上具有独到之处，而金融互联网在扩展功能方面独具特色。本文以商贸发展为视角，对互联网金融和金融互联网的金融功能进行了比较，通过二者的优势比较，以充分发挥二者对于商贸发展的促进作用。 　　关键词：商贸发展 互联网金融 金融互联网 比较 　　我国互联网金融与金融互联网的发展 　　（一）我国互联网金融的发展 　　互联网金融主要是互联网技术融合了金融服务，是互联网发展过程中提升金融功能的一种产物，是利用现代化信息技术来完善和创新金融功能，推动商贸发展的一种形式。因此，互联网金融的实质，就是利用云端技术、搜索引擎、移动支付等互联网新型技术，结合传统金融企业结算和支付功能，而生成的一种新的金融运行模式。并且，在新型信息技术的推动下，互联网企业不断渗入到金融领域中，构成了互联网金融的发展，形成了基于互联网思想的金融。就目前国内的互联网金融发展模式而言，主要有第三方支付模式、P2P贷款模式、互联网金融门户模式、大数据金融模式、众筹融资模式。 　　（二）我国金融互联网的发展 　　金融互联网是指传统的金融企业，如银行、证券公司、保险公司等将自身生产的产品转移到互联网上进行营销的一种手段，这既是我国商贸发展趋势下的一种产物，也是促进我国商贸发展的重要手段。金融互联网是金融企业引用互联网技术作为载体，但并没有实质性转变商业模式，只是金融业务的电子化发展。金融互联网的发展，使得金融企业和个人可以在网银开设证券或存款登记账务，可以利用互联网进行证券及现金等金融资产的转移和支付，实现了支付清算的电子化。金融互联网推动下的商贸发展具有以下特点：一是互联网与金融的融合是一种技术创新，是将传统金融业务从柜台上搬到了网上。二是金融互联网提高了传统金融企业的生产效率，降低了金融企业和借贷双方的交易成本。三是应用社交网络、搜索引擎等技术，减少了市场信息不对称问题的发生，降低了信用风险。四是金融业务的电子化，优化配置了金融企业的各种资源，但还未完全改变金融企业的媒介功能。 　　金融功能与商贸发展的关系 　　（一）金融功能的四个层次 　　本文借鉴李洪梅、谢朝阳（2014）的金融功能观，将金融功能的发展演变分为四个功能阶段，这四个功能的不断发展和变化，促进了我国商贸的发展。 　　1.基础功能阶段。金融体系的基础功能是指金融系统所能提供的金融服务和资金融通，即服务功能和中介功能，其中主要的服务功能有结算功能和清算功能。金融体系的基础功能是金融自产生以后，在较长时间内都为社会经济活动提供交易与结算等服务功能，并提供简单的资金融通的中介功能，其目的是为了促使价值运动。 　　2.核心功能阶段。金融体系的核心功能就是指资源配置功能，是资金的供给方采用合理模式将使用权转让给资金需求方。广义上而言，价格作为一种货币的价值尺度，就是一种主要的资源配置功能，是基础功能里中介功能的延伸，因中介功能只是单纯的促进价值运动，而资源配置能直接引导价值运动来达到资源合理配置的目的。 　　3.扩展功能阶段。金融体系的扩展功能包括了经济调节、风险规避两种功能。扩展功能是金融功能横向的扩展，与核心功能在时间发展顺序上有一定的重复性。经济调节功能则是利用金融手段来发挥作用的功能，即财政、货币、汇率等政策在金融体系的作用下来调节市场经济。风险规避功能是指通过大数定理来分散风险，确保我国商贸发展的安全性。 　　4.衍生功能阶段。金融体系的衍生功能包括了风险交易、公司治理、信息传递、区域协调、再分配财富及引导消费等功能，是金融功能在宏观和微观两个方向上的衍生，目的是为了进一步提高资源配置效率。其前三项功能可归类为风险管理功能，后三项可归类为宏观调节功能。 　　（二）从金融功能四个层次判断我国商贸发展 　　1.从基础功能层次判断我国商贸发展。从金融体系的基础功能上看，当前我国商贸发展处于完善阶段，商贸发展体系已经基本具备了金融基础功能。但这并不意味着可以停滞不前，还应该持续采取科学方式来提高效率，如有关资金结算的问题，我国目前就存在人民银行系统的“大联行”和四大国有商业银行的“小联行”两种形式，到底选用哪种方式才能更快提高资金结算效率仍然需要探索。但总体而言，基础功能的发挥已经不是当前影响我国商贸发展的主要因素。 　　2.从核心功能层次判断我国商贸发展。从金融体系的核心功能上看，当前我国商贸发展还有完善的空间。从核心功能上看，我国的商贸发展体系资源配置功能是较为突出的问题，从计划经济转入市场经济后，这种配置问题虽然有所缓解，但是效果还不够明显，资源配置功能的有效发挥还有一定限制。而要解决这一问题，也