基层央行反洗钱工作难点与对策.docVIP

基层央行反洗钱工作的难点与对策 　　人民银行的基层行是反洗钱斗争的前沿阵地，肩负着指导、部署辖区金融业反洗钱工作的神圣职责，但是当前也面临着许多难题。? 　　第一，区域金融环境不够规范，金融秩序尚待完善。为了多争取存款，很多银行都程度不同地通过放宽开户条件、直接或变相提高利率、放松支取管理制度等各种手段吸引客户、扩大业务、吸收存款，而忽视了对钱的来源的审查。甚至还有个别金融机构从自身的短期利益出发，认为建立反洗钱体系不仅要增加成本投入，不能直接创造利润，还可能在激烈的同业竞争中丢失业务，从而放弃履行核对客户真实身份信息的规定，为洗钱犯罪留下可乘之机。? 　　第二，非法的“地下钱庄”难查处。目前在经济发达地区、经济欠发达甚至落后地区都有从事非法集资借贷活动的“地下钱庄”存在。这些组织的运作比正规银行灵活。但由于我国司法制度不健全，这些非法民间借贷组织无法得到有效规范，已经成为重要的洗钱渠道。? 　　第三，社会公众对反洗钱的认识不足。金融机构在办理存款业务时严格执行“实名制”规定和办理大额外汇交易业务按规定核对客户的真实身份信息，经常得不到客户的支持与配合。政府相关部门因为引资心切，有时也会对外汇管理部门加强大额外汇资金的流入管理不理解。? 　　第四，专业反洗钱人员缺乏。当前人民银行反洗钱工作呈现一种自上而下的组织模式，越到基层反洗钱专业人员越缺乏。直接导致基层工作难以有效展开。? 　　第五，反洗钱手段不能适应反洗钱工作需要。当前，基层人民银行反洗钱手段较为缺乏，仅把反洗钱工作重心放在基层金融机构大额支付交易和可疑支付交易报告上。不仅尚未建成与支付清算系统对接的支付交易监测系统，而且面对金融机构日益采用的电子交易也难以进行监管，手工方式操作，工作量大且效率低。? 　　第六，反洗钱信息收集与分析工作存在漏洞。一是大额交易报告多，可疑交易报告少；二是非现场核查分析多，现场核查分析少；三是对资金交易的记录核查多，对客户背景的深入了解少；四是对有关报表解读处理程序比较简单，尚不能对大量数据进行有效的分析判断；五是没有专门的反洗钱信息处理中心，难以对不同部门提供的数据进行对比验证，影响信息分析、甄别的效率和质量。? 　　第七，协调机制不健全。金融部门、外汇部门与各行政部门、司法部门的反洗钱协调机制尚未建立。基层金融机构内部协调机制不健全。? 　　第八，国际反洗钱合作存在一定难度。一是目前国际上通常采用的对跨国洗钱资金追缴的国际司法合作往往受到国内法律的限制，使洗钱资金难以追回。二是跨国洗钱信息难采集、情报不易交流。? 　　针对上述难点，基层央行应积极主动地克服困难，开拓反洗钱工作的新局面。? 　　 　　一、建立完善辖内反洗钱监管体系? 　　 　　一是要在基层人民银行内部建立一个包含人民银行职能科室在内的监管小组，同时建立涉及监控、识别、侦察等方面较为完备的监管体系。二是建立和完善人民银行反洗钱领域的现场、非现场监管体系，完善各项监管制度。三是指导金融机构建立相应的监控体系，制定相应的职责、办法，建立健全执法检查制度，确保反洗钱工作得到落实。? 　　 　　二、加强辖内相关各方的沟通协调? 　　 　　一是牵头建立涉及银行、证券、保险部门的反洗钱网络，构建与银监局之间的协调机制，畅通联系渠道，共享信息资源，确保辖区金融部门间的反洗钱工作有效开展。二是以创建金融安全区为出发点，积极协调与地方政府、职能部门的关系，加强交流，处理好地方经济发展与反洗钱工作的利益冲突和协调关系。? 　　 　　三、引导基层金融机构正确认识和处理好反洗钱与业务发展的关系，依法经营，依法履行反洗钱的有关职责? 　　 　　首先，严格开户审查，确保证明文件的真实性和合法性。其次，在提供保管箱等可能产生洗钱活动的中介服务时，严格执行身份核实制度。第三，加强现金管理，鼓励单位和个人多用银行卡、票据，少用现金。第四，办理票据承兑、贴现业务时，要对票据的真实贸易背景认真审查。? 　　 　　四、加强对基层金融机构工作人员的反洗钱业务培训? 　　 　　业务培训的内容包括：《金融机构反洗钱规定》中有关洗钱罪的规定，国际国内洗钱活动的特点、规律和发展趋势，具体的反洗钱措施及调查技术，更重要的是进行职业道德和职业守则的教育。? 　　 　　五、提高反洗钱技术手段 　　? 　　要强化金融监管，充分发挥金融系统在反洗钱中的预防和控制作用。首先，建立和依托科技账务网络管理系统对现金实施管理，及时掌握大额提现的动向，真正起到防洗钱、防逃债、防逃税、防逃汇套汇等目的。其次，严格执行大额和异常支付交易监测报告制度，加强反洗钱监控。第三，基层央行要加强金融监管，对金融机构拉业务、拉客户所采取的违法违规经营行为，应严肃查处。第四，外汇管理部门要加强经常项