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大数据时代互联网金融创新及传统银行转型探讨 　　【摘 要】当今时代，互联网金融是金融领域最引人注目的潮流之一。相对于传统的银行金融运营模式，互联网金融有着无可比拟的优势，互联网金融以社交网络、大数据、云计算等新新科学技术为发展支撑，对传统的银行金融造成了一定的冲击。在这样的发展背景下，银行金融只有抓住互联网金融发展的机遇，不断地提高自身的创新意识以及创新能力才能在竞争激烈的市场中立于不败之地，目前，在互联网的背景下，如何互联网金融冲击的背景下，银行金融取得更好的发展，更快的发展是行业内十分重视的问题。本文主要就大数据时代的互联网金融创新以及传统银行的转型作简要的探讨，以供相关人士参考。 　　【关键词】大数据时代；互联网金融创新；传统银行转型 　　现阶段，随着我国互联网科学技术的发展以及我国电子商务的发展，互联网金融利用大数据、云计算等核心技术逐渐渗透到金融领域中，这改变了传统的金融模式，对传统银行金融模式造成了一定的冲击。但从另一个角度来开，社会在进步，传统的银行金融模式已经不能满足大多数的人的需要，因此，在互联网时代，这是传统银行模式的一次发展机遇也是一次挑战，我国传统银行金融模式迫切需要转型升级。 　　一、大数据时代的互联网金融分析 　　（一）基本概念 　　大数据时代的互联网金融与传统的银行金融有所不同，互联网金融是通过大量的数据进行实时的分析，并有机整合海量的数据，并进一步的挖掘海量信心背后的价值，例如，通过大量的数据的得出消费者的消费能力、消费习惯等特点，从而能够更加准确地把握客户消费行为，并将客户的相关信息交给金融机构，让金融机构和相关的金融平台能够依据客户的特点开展营销活动，降低金融风险。 　　（二）相关特点 　　数据化、技术化。在互联网金融中，大数据无疑是互联网金融的核心竞争力。这些大数据来源于商家与用户之间的真实交易过程中积累的消费数据，投资者可以通过这些数据对客户的消费能力、消费习惯以及还款能力等相关能力进行一个评估，进而开发出合理的产品，进行营销活动。在这种模式下开发的产品，不经能降低金融风险，设计出的产品也容易被客户所接受，便于市场上的推广。由于市场环境的不稳定，运用大数据开展互联网金融往往也需要持续的、动态的数据做支撑，通过动态的监控以及捕捉客户的信息变化，进行相关的调整。互谅网金融的核心竞争力在于数据的深度挖掘，因此企业的网络技术以及信息技术必须高度先进，才能准确的挖掘数据背后的信息，并对数据整理分析。 　　风险大、监管弱。目前，我国互联网金融还处于起步阶段，相关的法律法规建设尚不健全，缺乏一定的法律监管机制和法律与约束。并且，互联网金融这个行业中，没有设立相应的，准入门槛以及行业规范，整个行业面临诸多的政策风险以及法律风险。此外，互联网金融的关键技术是 数据的分析挖掘，但是互联网金融之间还没有建立信息共享体系，容易发生各种风险问题。由于我国互联网金融还处于起步阶段，互联网金融企业的经营经验不足，对于风险的识别也缺乏一定的经验，风险识别能力较弱。 　　（三）互联网金融面临的风险类型 　　监管风险。当前银行的监管框架设计主要是依据新巴塞尔协议，经过数十年的经验积累以及沉淀，这个协议在应对全球金融危机以及维护全球经济中取得了一定的成就，不仅稳固了公众对于投资银行的信心，还协调了国际各方的监管合作。反观互联网金融，由于互联网金融处于起步阶段，相关的法律法规监控管理尚不健全，大数据时代下，互联网金融没有强有力的监管效力，导致目前互联网金融还处于“自由发展”的现状。再者，我国相关的部门例如银监会、人行、政府主管部门也没有出台相关的互联网金融监管措施与制度，这些都大大地增加大的风险、投机风险等相关风险，从这些角度来看，互联网金融的发展还有诸多的难题。 　　信息风险。大数据时代，互联网金融的正产运营条件是海量的用户信息，挖掘出具有商业价值的信息。在大数据的基础上开展数据挖掘，一旦网络系统或者存储中心存在一定的信息安全隐患，就可能导致用户信息泄露，加大了信息安全的风险。 　　二、传统银行的转型分析 　　（一）传统银行的转型路径以及改进的方向 　　传统银行与互联网金融相比，其最大的劣势在于对客户以及业务的信息处理水平较低，导致在数据的收集、统计、分析、挖掘以及营销的等环节较弱，不能满足小众市场的个性化需求。而互联网金融则是依托于大数据、云计算等技术，以及高度开放和互动性的优势，能够通过的大量的数据分析，对消费者有一个准确的定位，通过精准的营销推广产品。利用互联网金融的数据挖掘技术，银行金融可以实现细分消费群体以及小微企业，进而有让这些群体成为银行金融客户的可能。 　　迭代效应是互联网金融推动传统银行金融转型的另一种重要的途径。迭代效应体现的是一种人性化的产品设计，简单地说，迭代效应就是