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大数据在商业银行反洗钱应用 　　摘要：随着电子商务和移动互联网的发展，数据流量的持续增长和以双十一为代表的多种数据洪峰的出现，给商业银行传统的反洗钱手段带来了巨大的压力。海量交易数据下隐藏着各种洗钱行为，传统的反洗钱方式在应对持续增长的数据时越来越捉襟见肘。当前，大数据技术的发展为海量数据数据的收集、存储、处理等提供了技术支撑。本文分析了商业银行的反洗钱业务需求，从业务的角度对比研究当前大数据领域众多新技术，提出了一套实用、可扩展的反洗钱处理架构，并且提出了的大数据反洗钱的演进方向。 　　关键词：计算机应用技术；反洗钱；大数据；商业银行 　　中图分类号：TP31 　　文献标识码：A 　　DOI： 10.3969/j.issn.1003-6970.2016.02.001 　　引言 　　洗钱行为给国家和社会带来了巨大损失，我国从上世纪末就开始从国家层面实施反洗钱建设，并且参考国际经验总结了诸多反洗钱策略。但是随着金融业的快速发展和金融领域信息化的不断深入，数据量的增长和新兴金融产品的不断推出，传统的反洗钱方式在处理能力和处理精度上越来越不能满足需求，所以商业银行需要使用新技术来提升自己的反洗钱能力。本文介绍了反洗钱现状和大数据相关技术及其优势，分析对比了当前大数据领域的一些适用技术，并且结合商业银行的业务情况提出了一套实用的大数据反洗钱架构，最后总结了大数据反洗钱的一些发展方向。 　　1 反洗钱现状 　　在21世纪初，为了适应国际反洗钱形势，我国反洗钱工作逐步开展，反洗钱监管体系从无到有，逐步建立起来。但是，当前反洗钱的形势依然很严峻。根据中国人民银行发布的《中国反洗钱报告2013》的统计，2013年人民银行共发现和接收4854份洗钱案件线索，中国反洗钱监测分析中心全年向公安部等部门主动移送和协查反馈数量超过前两年总和。最近几年，随着走私、毒品、贪污贿赂等犯罪不断曝光，非法转移资金活动大量存在，对洗钱行为的预防监控愈发显得重要。 　　由于洗钱行为大多以商业银行作为操作平台，因而商业银行在反洗钱方面具有重要的基础性作用，商业银行有能力也有义务对客户身份、客户交易行为进行识别，完成反洗钱工作的初筛工作。如果银行在反洗钱方面工作不利，不仅会对银行造成经济还有声誉的损失，更会影响反洗钱当局的对于洗钱行为识别，造成国家层面的经济损失，影响国家的声誉。 　　同时，随着数字化信息时代的来临，网络交易和移动支付的数量不断上升，越来越多、越来越详细的交易数据对传统的反洗钱处理方式构成了挑战，单纯的升级硬件或软件已经无法应对可预期的数据量的疯狂增长，因而商业银行需要新技术来确保未来的反洗钱工作能准确高效地进行。大数据处理技术的发展为商业银行提供一个可靠的解决方案。 　　2 大数据简介 　　大数据（big data），是指无法在可承受的时间范围内用常规软件工具进行捕捉、管理和处理的数据集合，是需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。在维克托?迈尔一舍恩伯格及肯尼斯?库克耶编写的《大数据时代》中，大数据是指不用随机分析法（抽样调查）这样的捷径，而采用所有数据进行分析处理。大数据的SV特点：Volume（大量）、Velocity（高速）、Variety（多样）、Value（价值）和Veracity（准确性）。 　　随着移动互联网、物联网、社交网络和云计算等领域的发展，大数据技术在众多的领域得到了应用并推动了这些领域的发展。比如，在商业领域，沃尔玛公司通过分析销售数据，了解顾客购物习惯，得出适合搭配在一起出售的商品；在公共卫生领域，谷歌通过对最频繁检索的词条和美国疾控中心在2003年至2008年间季节性流感传播时期的数据进行了比较，预测了2009年冬季流感的传播；在社会安全管理领域，美国麻省理工学院通过对某地区十万多人的SNS等信息进行处理，提取人们行为的时空规律性，进行犯罪预测。大数据技术的运用，给人类带来了更多的想象。 　　虽然有些数据处理技术已经出现，然而在一段时间内它们只为调查局、研究所和世界上的一些巨头公司所掌握，但随着开源软件的发展，以Hadoop为代表的数据处理技术和系统得以不断的发展和完善，并且在诸多领域中得以运用，极大地推动了各个产业的发展。众多大公司和研究所都在研究和使用Hadoop平台，并且针对各个细分领域贡献了更多实用的组件，使得Hadoop生态圈更加完善。 　　商业银行每天都会产生大量的交易数据和客户信息，使用大数据处理技术来实施反洗钱，对于商业银行保证反洗钱职能、提升反洗钱效率、降低反洗钱成本等方面有着重大的意义。 　　3 大数据反洗钱的优势 　　使用大数据技术实现反洗钱，将大大提升商业银行的反洗钱处理能力，跳过计算能力的瓶颈。当前，商业