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保险产品配置： 保险产品配置：人寿保险 定期寿险产品： 终身分红寿险产品： 保险产品配置：健康保险 保险产品配置：重大疾病保险 保险产品配置：医疗险（补偿型） 保险产品配置：意外伤害保险 风险告知： 就所建议的投资产品，可能的风险如下： ◇ 流动性风险：急需变现时可能的损失。 ◇ 市场风险：市场价格可能不涨反跌。 ◇ 信用风险：个别标的的特殊风险。 ◇ 就预估的投资回报率，提出说明：调整前需要的内部报酬率为7.31%; 调整后需要的内部报酬率为3.19%。 ◇ 估计平均回报率的依据：依据风险属性分析表与内部报酬率法。 ◇ 预估最高回报率与最低回报率的范围：-15.83%到30.87%。 ◇ 过去的绩效并不能代表未来的趋势。 定期检讨安排： 空白请注意，当出现如下情况时可能影响您的财务目标实现，所以我们建议您定期检查并重新评估本计划，以便适时地做出调整。 ◇ 本计划所采用的金融假设在现实生活中发生变化。如国家公布的通货膨胀率与实际生活地区情况的不同。 ◇ 未来的投资收益率为预测数据，可能高于或低于实际收益。 ◇ 您的家庭财务状况可能发生变化，以至于不能按计划实施本计划。 ◇ 在实际执行时，当地法律和经济环境的变化可能有所变化。 ◇ 本计划是因应您的家庭特定情况而制定，不适合其他任何人士作财务或投资的指引。 空白金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检查服务。 空白客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。 财蕴根据客户的情况，建议一年定期检查一次。暂时预约2014年12月初为下次检查日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。 谢谢大家 Your company slogan in here Your company slogan in here 单薪高收入家庭生活规划 基本状况 艾先生，38岁，天津市某云端科技公司高管，月税前薪资为3万元，年终奖金14万元，有三险一金，已缴费10年；另有投资收入每年约7万元。 艾太太会利用空闲时间偶尔写写文章，每年约有1万元的稿费收入，名下有一套住房出租，每月租金为4,000元，另名下的财产有3万元的投资收入。 艾先生的年家庭生活费支出约23万元。两人有一个今年1岁的独生女。 理财目标 1）子女教养规划 2）换车规划 3）旅游规划 4）换房规划 5）退休规划 财务状况 艾先生资产状况为现金5万元，定存10万元，理财产品10万元，股票市值 40万元，基金60万元，无担保之民间债权30万元，保单现金价值5万元；名下有自住房产一处，位于郊区约值200万元，尚有房贷余额120万元，剩余期限15年；自用汽车一辆扣除折旧后约值10万元。 艾太太资产状况为现金10万元，国债 20万元，基金30万元；名下有投资用小套房位于市区，约值150万元，尚有房贷余额100万元，剩余期限18年。另艾先生的个人养老金账户有10万元，住房公积金都用来交房贷，无余额。 声明Statement 尊敬的艾先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明： 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、现金收支状况和理财目标而制定的。 本理财规划报告书所作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 专业胜任说明：本公司金融理财师康永先生为您制作此份理财规划报告书。 其经验背景介绍如下： 学历：本科 专业认证： 工作经历： 专长： 保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后，协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可，本公司负责的金融理财师及其助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 应揭露事项： 本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险 产品，本公司根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 宏观经济与基本假设 S