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通往财务自由之路 张轶@163.com 个人简介 专业资格 中国注册理财规划师 国家高级理财规划师 工作经验 美国RFP注册财务策划师协会讲师 中国CFP注册理财规划师协会讲师 CHFP国家理财规划师讲师 课程目的 本课程不会让我们变富有，也不能保证我们不会贫穷。 它教给我们通过学习与实践，学会如何理性地管理财富的方法，来获取实现人生目标的最大机会。 一、理财智慧 IQ （intelligence quotient） EQ（emotional quotient） HQ（health quotient） FQ（fortune quotient） 理财——当前的必修课 穷爸爸与富爸爸的故事 《穷爸爸、富爸爸》语录 “贪财乃万恶之源” “贫困才是万恶之本” “我对钱不感兴趣” “金钱就是力量” 《穷爸爸、富爸爸》语录 “我们家的房子是我们最大的投资和资产” “我们家的房子是负债，如果你的房子是你最大的投资，你就有麻烦了” “我可付不起” “我怎样才能付得起呢？” 个人理财的简单模型 二、课程内容 理财规划的本质 货币的时间价值 生命周期 市场营销理论 设定理财目标 个人财产的计量与管理 个人所得税和所得税筹划 三、与时俱进 原理保持不变，环境在变！ Internet-威胁/媒介 中国经济状态 脱美入中时代 中国经济现状 30年10%增长 截止到2007年末，我们有了 居民储蓄存款余额：17.25万亿(22万亿) 股票流通市值：10万亿(15万亿) 保险资金总余额：2.9万亿(3.7万亿) 投资性房地产总价值：？？？ 四、实现目标 实现财务安全 追求财务自由 理财的公式 财务安全 EtCt 财务自由 EitCt 思考 财务目标的重要性 不同收入的人都需要理财规划 理财不仅是投资 不同年龄阶段的理财规划 谢谢！ * * 风险管理 贷款和债务管理 购房和抵押融资 投资的基本原则 投资规划 退休计划 综合策划 1979 1986 1993 2000 2007 2014 1 2 4 8 16 32 2007年到2014年,现在社会财富总量将会再翻一翻!（金融资产效应） 财富分层与马太效应！ 实现财务安全 追求财务自由 财务自由指个人或家庭 的收入主要来源于主动 投资而不是被动工作。 表现为：投资收入可 以完全覆盖个人或家 庭的各项支出，个人从 被迫工作中解放出来， 已有财富成为创造更 多财富的工具。 是否有稳定充足的收入 个人是否有发展潜力 是否有充足的现金准备 是否有适当的住房 是否购买了适当保险 是否有适当、稳定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老保障