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完善我国外资银行法律监管体制思考 　　[摘要]外资银行在中国的快速发展和全面扩展，在推动国内银行体制改革、改善投资环境、促使国内银行业提高效率的同时，也对我国的经济发展产生了消极的影响，对我国外资银行的法律监管提出了更高的要求。针对新形势，我国对外资银行的现有法律监管体制需要从立法、机构体系、监管模式、监管内容几个方面加以完善。 　　[关键词]外资银行；法律监管；监管体制 　　[中图分类号]F830．2 [文献标识码]A [文章编号]1002-736X(2006)12-0094-03 　　2001年11月我国加入WTO以后，随着国内改革的深入以及开放程度的不断扩大，政府逐步兑现进一步开放国内金融业市场的承诺，在五年内向外资银行全面开放围内市场，取消对外资银行的地域和服务对象限制，并允许其经营人民币零售业务，全面实行国民待遇。这给外资银行在中国的投资、发展带来了契机。外资银行在中国的快速发展和全面扩展，在推动国内银行体制改革、促使国内银行业提高效率的同时，也对外资银行的法律监管提出了更高的要求。 　　 　　一、外资银行的发展与立法现状 　　 　　自1979年12月日本进出口银行率先在北京设立代表处后，至2000年，外资银行已在我国设立174家营业性机构(包括154家分行、7家合资银行、6家独资银行、7家财务公司)与250家代表处。到2003年7月底，外资银行在华营业性机构达到184家，在华外资银行资产总额为379．65亿美元，其中人民币资产总额为495．97亿元；至2003年末，外资银行在华的营业性机构上升到191家(包括外资银行分行157家，下设支行1l家，注册法人机构15家，下设分支及附属机构8家)。近几年来，外资银行在我国呈现出良好的发展势头。 　　特别在我国加入世界贸易组织以后，外资银行抓住我国将于2006年底向外资完全开放银行业市场、取消对外资银行经营区域、业务和客户限制这一难得的机遇，纷纷涌入我国，“抢滩登陆”我国的金融市场。截止到2004年10月底，共有19个国家和地区的62家外资银行在我国设立了204家营业性机构，外资银行类机构设立了223家代表处，在华外资银行资产总额达659亿美元。它们不仅增加了营业机构的网点，而且还不断扩大业务范围，尤其随着我国对外资金融机构经营人民币业务的逐步放开，一方面大力拓展新的业务领域，并结合自身优势发展有特色的业务；另一方面积极探索新的营销方式，扩大客户服务面。外资银行已经成为我国金融体系中的一支重要力量，并将在我国今后金融业发展以及经济社会的全面发展过程中占据重要的地位。 　　由于银行监管学说的推动以及多年来金融发展与改革实践经验的总结，我国已经逐步认识到外资银行对我国经济影响的双重属性(即积极影响与消极影响)，在引进外资银行之初，就开始建立并逐步完善加强对外资银行监管的法律、法规体系，不断健全对外资银行的法律监管制度。首先，针对外资银行有别于内资银行的特殊性，我国制定了一系列专门适用于外资银行监管的法规、规章。其次，我国还制定了同样适用于所有外资银行监管的一系列法律、法规与规章。比如，《中华人民共和国中国人民银行法》、《商业银行资产负债管理考核暂行办法》等。 　　 　　二、强化对外资银行法律监管的必要性 　　 　　与内资银行一样，发挥外资银行在我国经济社会发展中的作用，同时确保国内金融市场的规范、有序，离不开对外资银行的法律监管。外资银行进入我国，在不断推动国内金融体制改革、改善投资环境、促进银行业市场结构向多元化方向发展的同时，也对我国的经济发展产生消极的影响。 　　第一，外资银行的进入在一定程度上影响到我国金融秩序的稳定。外资银行的进入客观上增大了我国金融市场的自由度，便利了国际资本的流进流出，而资本的流出或对另一国市场的流入都是在我国市场股市已经处于多头市场末期、股价过高而投资者比较充满冒险精神的时候发生的。这种炒作容易使市场价格发生飞涨和暴跌。而且，外资银行的信贷大多是以房地产为抵押的，而房地产与信贷之间具有一种作用和反作用的累积效应。当信贷紧缩时，外资银行比内资银行更急于抛售抵押品，从而引起信贷的进一步紧缩，严重影响到国内的金融秩序。 　　第二，外资银行的进入在一定程度上影响到我国货币政策实施的效率。据研究，货币政策的独立性、汇率稳定和资产的自由流动不可能同时兼顾。而外资银行所带来的资本的自由流动限制了我国制定和实施货币政策的自主性，缩短了国内反周期措施的时间间隔。另外，外资银行的进入为投资者逃避围内货币控制提供了机会。如围内居民和企业将存贷款业务转向离岸银行机构，其资金实际没有国际流动，但因其使国内银行节约了基础货币，从而影响到国内货币规模和信贷乘数，并使当局难以界定国内货币与信贷的总量。 　　第三，外资银行的资金流入增加了我国引