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浅析出口信用保险在贸易融资中作用 　　摘 要：出口信用保险机构则在这一领域运用专业的手段进行风险控制,出口信用保险的发展，使融资银行可以在比较安全的前提下向出口商提供贸易融资，保险与商业银行融资业务的结合，为出口商提供融资提供了条件。 　　关键词：出口信用保险；贸易融资；中小企业 　　 　　一、出口贸易融资困局 　　 　　我国实行改革开发以来，积极发展对外贸易，同时伴随国际贸易融资艰难的问题也来越突出，虽然进出口银行作为支持出口融资的政策性银行为我国的出口商进行贸易融资发挥了大作用，随着我国出口额的急剧增长，已是远远不能满足广大出口商的融资需求。 　　首先，商业银行惜贷，没有能力提供高风险的出口信贷。由于国际贸易融资“线长、面广、风险大”的特点使广大商业银行不愿涉足太多，即使在资金比较充裕的今天商业银行宁可将资金投向房地产等热门行业。 　　其次，政策性出口信贷在国际上越来越受限制，并可能视为“补贴”而遭诟病。进出口银行经营出口信贷通常不宜盈利为目的，有国家财政补贴，执行国家促进对外贸易的政策，却受到WTO反补贴协议以及OECD“君子协定”的诸多约束和限制，而且政策性出口信贷效率较低，不能随意广大规模。 　　第三，随着美国次贷危机爆发，加剧了国外进口商的商业风险，凸显出口贸易融资困局。美国次贷使进口商偿付能力减弱，加剧我国出口上收汇风险。我外贸企业面临严峻考验。 　　时至今日，我国对国有银行进行股份制改造，并涌现诸多商业银行，资金充裕。而是随着中国出口信用保险公司成立和长足发展，使融资银行可以在比较安全的前提下向出口商提供贸易融资，保险与商业银行业务的结合，为出口商提供融资提供了条件。 　　 　　二、出口信用保险 　　 　　（一）出口信用保险的概念 　　出口信用保险是在国际经济活动中，出口商与出口信用保险机构签订保险协议，贸易发生后由于进口商的商业风险或进口商所在国的政治风险导致的收汇损失，由出口信用保险机构根据保险协议进行赔偿的一种保险业务。 　　（二）出口信用保险的特点 　　中国出口信用保险公司当前主要经营二大类出口信用保险产品，即中长期出口信用保险和短期出口信用保险。作为一家支持出口的政策性保险保险公司，其提供的产品具有这广泛的特点： 　　1、承保的出口国家和地区非常广泛； 　　2、承保的支付方式、信用期限灵活； 　　3、承保的风险范围不仅包含商业风险还包括政治风险； 　　4、出口信用保险不以盈利为目的，保费较低。 　　 　　三、出口信用保险在保障商业银行提供国际贸易融资 　　 　　在出口贸易中，出口信用保险能够在从货物出运到款项的收回的全过程中提供专业的风险控制的服务，可以有效降低收汇的风险，并承担最终的损失赔偿责任，从而大大降低了银行贸易融资的风险，提高了其提供贸易融资的积极性。国有商业银行和股份制商业银行都对出口信用保险下的出口押汇融资等业务进行探讨，或保守、或大胆地推出了相应的管理办法和业务流程。 　　（一）出口信用保险银行保障贸易融资的安全性 　　首先，出口信用保险赔偿出口商由于进口商的商业信用风险和进口国的政治风险导致的出口收汇损失。在其业务流程中，保险公司通过对买方的资信调查，可以帮助出口商筛选客户，以降低交易的风险。在出运后，保险公司可以对交易金额高的买家进行跟踪，随时了解买方财务状况的变动。一出现买方财务状况恶化等迹象，就提醒出口商调整出运计划，采取降低单批出运金额、缩短放帐期等方式来控制风险。在风险事件发生时，可以利用优势的渠道及时进行海外追讨，即节省成本又可以收到好的效果。 　　其次，保险公司每年处理大量的索赔案件，在案件发生的规律方面和应对的手段方面积累了丰富的经验。保险公司内部不乏国际贸易和法律方面的专家，服务客户的人员往往有丰富的经验，可以从合同签订到支付方式的选择、对紧急情况的应对等各个方面提供咨询建议，帮助出口商把握主动，最大限度地规避风险。 　　总之，对于融资银行来说，在出口信用保险中，增加了风险承担的主体，保险公司作为第三方介入市场，可以有效克服出口企业与国外买家之间信息不对称的问题，防范并化解信息不对称造成的信用风险，从而降低信用市场的交易成本，扩大市场的规模，并进一步促进国际贸易信贷市场规模的扩大。 　　（二）出口信用保险给融资银行带新的效益增长点 　　中国的国内生产总值(GDP)己经达到了2.3万亿美元，是当前世界上的第四大经济体。中国的对外贸易额保持着持续的高增长，这给中国的贸易融资市场带来了极大的潜力。随着出口信用保险业务的普遍开展和投保企业的增加，银行发现利用出口信用保险可以增强其市场竞争力、扩大贸易融资的范围。尤其是开发短期出口信用保险项下的贸易融资业务于是成为不少银行在国际业务上的一项创新。以信用保险为桥梁，